Analyse du contrat Easy Prév’ de Asac-Fapes

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Encore peu connu du grand public, en sachant que son tarif justifierait qu’il le devienne progressivement, Easy Prév’ est le « dernier né » de la gamme de contrats mis au point par l’Association Asac Fapes. C’est un contrat de prévoyance, à destination des particuliers (notamment de parents ayant charge de famille), permettant de prémunir les siens vis-à-vis d’un risque de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) en prévoyant :

  • soit le versement d’un capital décès au(x) personne(s) prévue(s) dans la clause bénéficiaire du contrat et ce en totale franchise de droits de succession (régime spécifique de l’assurance-vie),
  • soit le versement d’une rente éducation à tout (ou partie) de ses enfants jusqu’à un âge prévu au contrat situé entre 18 et 27 ans.

Easy Prév’ est souscrit par l’Asac Fapes auprès d’Allianz Vie qui est l’un des assureurs partenaires historiques de l’Association.

Au regard du référentiel tarifaire de Good Value for Money, Easy Prév’ pratique des cotisations globalement inférieure de – 10 % à – 40 % par rapport à la moyenne du marché. Sachant que les grilles tarifaires de la prévoyance décès augmentent fortement avec l’âge de l’assuré, bon nombre d’assurés gagneraient probablement à faire une petite comparaison tarifaire.

Les caractéristiques techniques d’Easy Prev’ sont les suivantes :

  • Unique grille de tarification, quel que soit le montant du capital sous risque (par exemple : entre 10 000 € et 400 000 € en décès), là où certains opérateurs du marché peuvent pratiquer des tarifs fortement margés sur les « petits » capitaux décès.
  • Grille de tarification différente entre les non-fumeurs et les non-fumeurs, avec un écart tarifaire moyen de 50 % pour les fumeurs.
  • Tarif révisé globalement tous les 4 à 5 ans jusqu’à l’âge de 43 ans, puis tous les 2 ou 3 ans au-delà.

Quelques exemples de tarifs concernant la couverture d’un capital Décès / PTIA de 100 000 € pour une personne ne fumant pas :

  • à 30 ans : 85,60 € de cotisation annuelle,
  • à 40 ans : 144,80 € de cotisation annuelle,
  • 50 ans : 243,00 € de cotisation annuelle,
  • 60 ans : 732,30 € de cotisation annuelle.

Easy Prév’ peut être souscrit, le cas échéant, en couverture d’un prêt immobilier. L’avantage tarifaire peut être particulièrement important pour une personne non-fumeur.

En option au contrat (et sous réserve d’avoir au moins souscrit soit 30 000 € de capital Décès / PTIA, soit 6 000 € de rente éducation annuelle), l’adhérent peut rajouter une couverture décès accidentel aux conditions suivantes :

  • Le montant maximum du capital supplémentaire ainsi garanti est au plus égal à celui de la garantie de base, ce qui permet concrètement de doubler sa couverture en cas d’accident.
  • Le tarif de cette option est totalement indépendant de l’âge de l’assuré ou du fait qu’il soit fumeur (ou non). Il est uniforme et se situe à 4,36 € de cotisation annuelle par tranche de 10 000 € de couverture.

Principaux atouts d’Easy Prév’

  • Meilleur tarif du marché relevé par Good Value for Money en termes de garantie Décès / PTIA pour un particulier. Ecart tarifaire de l’ordre de – 30 % à – 50 % par rapport aux pratiques d’un marché où l’assuré n’a pas vraiment l’idée du prix de son risque.
  • Simple questionnaire d’état de santé à renseigner par l’adhérent âgé de moins de 50 ans pour la souscription d’un capital inférieur à 125 000 €.
  • Remise tarifaire de – 10 % en cas de souscription simultanée par les deux membres d’un couple.
  • Existence d’un tarif non-fumeur, ce qui permet aux personnes ne fumant pas de payer un montant de cotisation davantage conforme au coût de leur risque.
  • Possibilité de doubler le capital garanti en cas de décès accidentel pour un coût forfaitaire uniforme de 4,36 € par tranche de 10 000 € de couverture.

Principaux inconvénients d’Easy Prév’

  • Capital maximum garanti limité à 400 000 € en cas de Décès / PTIA.
  • Montant maximum des rentes éducation susceptibles d’être souscrites pour les enfants limité à 30 000 € par an.
  • Âge limite de souscription du contrat fixé à 65 ans. Âge limite de garantie possible à 70 ans pour le décès et le décès accidentel, et de 62 ans pour la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Tous droits de propriété et de diffusion réservés à Good Value for Money.

Lien URL : https://www.goodvalueformoney.eu/selection/capital-dcs-lgn0000023