Analyse du contrat Hedios Life (multisupport Internet de Hedios Patrimoine)

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Tant Hedios Patrimoine qu’Hedios Life, son contrat d’assurance-vie ne sont encore que peu connus des épargnants patrimoniaux. Pour autant, les deux présentent des caractéristiques intéressantes (pour certaines « uniques » ou clairement différentiantes) au regard de l’épargnant.

Hedios Patrimoine est une structure de conseil en gestion de patrimoine (CGPI) créée par Julien Vautel avec comme savoir-faire clé une réelle ingénierie financière autour de la conception de supports financiers à promesse (produits structurés). Conçus 100 % en interne par l’équipe de spécialistes des marchés financiers d’Hedios Patrimoine, ces offres (Gammes H) font désormais l’objet d’ un lancement à la vente tous les mois, ce qui permet d’avoir de manière permanente deux supports ouverts à la vente (pour information : chaque support est ouvert à la souscription durant une période de deux mois).
Par rapport à la concurrence et dans un contexte de marché où certains fonds structurés peuvent être contestés au regard de leur niveau élevé de frais ou d’une prise de risques soit excessive, soit peu compréhensible par l’épargnant, les supports des Gammes H peuvent être objectivement considérés comme des placements financiers low-cost en raison de l’absence d’intermédiaire(s) à rémunérer. Notons par ailleurs qu’Hedios Patrimoine ne prend aucun risque sur des devises étrangères (hors euro), ni sur des paniers de valeurs.
Par ailleurs, l’analyse de la performance des 40 fonds déjà lancés à date (janvier 2017) permet d’objectiver le vrai savoir des équipes d’Hedios Patrimoine en la matière.

Tout fonds à promesse peut être souscrit soit dans le cadre d’un compte-titres, soit dans celui de l’assurance-vie. Aussi, Hedios Patrimoine s’est adressée à Suravenir pour mettre au point un contrat d’assurance-vie qui puisse servir de réceptacle, le cas échéant, à l’épargnant qui le souhaiterait à des investissements dans des supports des Gammes H.
Même si l’on peut regretter le « trop » grand nombre d’UC référencées, à savoir plus de 500, Hedios Life est un excellent contrat d’assurance-vie, tant en termes d’options et de souplesse pour l’épargnant qu’au plan tarifaire.

Le souscripteur d’Hedios Life n’a aucune obligation de souscrire des supports des Gammes H dans son contrat ; c’est une possibilité, pas une obligation. Pour un épargnant qui souhaiterait investir dans Hedios Life, le produit présente notamment les caractéristiques suivantes :

  • Un pricing serré :
    o Absence totale de frais d’entrée et de frais d’arbitrage.
    o 0,60 % seulement de frais de gestion annuels, tant sur les fonds en euros (Suravenir Rendement, Suravenir Opportunités) que sur les unités de compte.
  • Une gamme riche et diversifiée de supports financiers :
    o 500 supports patrimoniaux avec tous les grands noms du secteur dans le domaine : Edmond de Rothschild, La Financière de l’Echiquier, DNCA Finance, Comgest, Rouvier…
    o 34 trackers (ETF) gérés notamment par Lyxor, spécialiste dans le domaine.
    o 9 SCPI / SCI également gérées par des experts reconnus en la matière.
  • Cinq options de gestion financière avec des arbitrages automatiques susceptibles d’en découler 100 % gratuits :
    o le rééquilibrage automatique,
    o la dynamisation progressive de l’investissement,
    o la sécurisation des plus-values latentes,
    o la dynamisation de la participation aux bénéfices sur les fonds en euros,
    o le stop-loss.
  • Une garantie optionnelle plancher en cas de décès.
  • L’accès à de la gestion sous mandat réalisée par Lazard Frères Gestion
    o 4 graduations sont proposées (en termes de taux d’UC), allant de 25 % à 100 %.
    o Un reporting trimestriel est accessible pour l’épargnant avec une bonne transparence / mise en perspective sur les performances réalisées (volatilité, hausse ou baisse de valeur) et les choix de placements financiers.
    o Le tarif n’est que de 0,25 % en sus des 0,60 % des frais annuels de gestion, soit uniquement 0,85 % au global.

Principaux atouts d’Hedios Life

  • 0 € de frais d’entrée, 0 € de frais d’arbitrage.
  • 0,60 % de frais de gestion annuels, tant sur les fonds en euros que sur les unités de compte.
  • Absence de seuil minimum d’unités de compte (UC) exigé au contrat, alors que cette pratique tend désormais à se généraliser.
  • Très grande ouverture des investissements proposés à l’épargnant : deux fonds en euros performants, une large gamme d’unités de compte patrimoniales, des trackers, des supports immobiliers (SCI / SCPI), de la gestion sous mandat.
  • Facturation de la gestion sous mandat réalisée par Lazard Frères Gestion à hauteur de 0,25 % par an.

Principaux inconvénients d’Hedios Life

  • Possibilité de faire un petit toilettage au sein de la gamme d’unités de compte (plus de 500 supports à date).
  • Seuil minimum de 10 000 € d’encours pour accéder à la gestion sous mandat.
  • Montant minimum d’un versement libre ou d’un arbitrage de 1 000 €.

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