Gaipare Fidelissimo (Association Gaipare / Allianz Vie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 8 novembre 2023

Eléments de référence

• Assureur
  • Allianz Vie
• Type de contrat :
  • Multisupport
• Nature du contrat
  • Collectif à souscription individuel
• Entité souscriptrice du contrat collectif
  • Association Gaipare
• Version des conditions générales analysées
  • N° 061-2021-001 (Septembre 2021)
• Statut du contrat
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais d’adhésion à l’association
  • 4 €
• Frais à l’entrée sur les versements
  • 2,00 % maximum du montant du versement
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros
  • Fonds en euros Gaipare : 1,20 %
    + 0,03 % de cotisation à l’Association Gaipare
    = 1,23 % au global
• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
  • (absence de fonds eurocroissance)
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
  • 1,20 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
    + 0,03 % de cotisation à l’Association Gaipare
    = 1,23 % au global
• Frais annuels additionnels sur les UC (uniquement) en gestion profilée
  • 0,30 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l’ouverture
  • 30 000 € que l’on soit en Gestion libre ou en Gestion profilée
  • 5 000 € en cas de mise en place de versements libres programmés.
• Montant minimum de versement libre
  • 1 500 €
• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle : 100 €
  • Périodicité trimestrielle : 300 €
  • Périodicité semestrielle : 600 €
  • Périodicité annuelle : 1 200€

Fonds en Euros à garantie de fidélité

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
  • 2022 : 2,20 %
  • 2021 : 1,80 %
  • 2020 : 1,90 %
  • 2019 : 2,15 %
  • 2018 : 2,50 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement 
  • Tout versement dans le fonds en euros Gaipare doit faire l’objet d’une quote-part à 30 % en unités de compte.
  • Les versements dans le fonds en euros Gaipare sont soumis à étude au-delà de 2 millions d’euros.
• Période de fidélité
  • Démarrage de la période de fidélité à la date de prise d’effet de l’adhésion.
  • Fin de la période de fidélité le 1^er février de la 6^ème année qui suit la signature de la demande d’adhésion.
• Clause de protection du fonds en euros
  • « Dans l’hypothèse où il est constaté que le taux maximum entre la moyenne mensuelle de l’indice TEC10 du mois précédent et la moyenne mensuelle de l’indice Eonia du mois précédent excède la moyenne sur 10 ans de l’indice TEC10 à la fin du mois précédent augmenté de 1,5 %, Allianz Vie peut suspendre la faculté d’arbitrage en sortie du support Fonds Gaipare ».

Modes de gestion financières proposés

• Gestion libre
  • Investissement possible dans le fonds en euros
    • Fonds en euros Gaipare avec une quote-part minimale à 30 % en UC
      et la garantie de fidélité

• Accès à la gamme d’unités de compte proposées en gestion libre
  • 140 unités de compte patrimoniales issues de 57 sociétés de gestion
    (intégration par Gaipare d’unités de compte 100 % « clean share », c’est-à-dire ne donnant lieu au versement d’aucune rétrocession par les sociétés de gestion concernées, ce qui permet à l’épargnant de bénéficier de frais de gestion internes de ces UC réduits en comparaison avec des parts patrimoniales « classiques »)
  • Supports immobiliers
    • SCI Allianz Invest Pierre B (Immovalor Gestion)
  • Trackers
    • 5 Trackers (ETF) Actions
    • 3 Trackers (ETF) Obligations
  • Titres vifs :
    • (néant)
  • Fonds de private equity (non-coté)
    • FCPR Allianz Transition Energétique (Eiffel Investment Group)
    • FCPR IdInvest Private Value Europe 3D (Eurazeo)
  • Labels spécifiques au sein de la gamme d’unités de compte
    • Label Relance : 2 UC
    • Label Finansol : 1 UC
    • GreenFin Label : 3 UC

• Possible activation des options de gestion financière suivantes
  • Dynamisation progressive d’un versement
    • Fractionnement de l’investissement d’un versement vers des unités de compte
    • Dynamisation sous la forme de 6 ou 12 investissements mensuels programmés d’un même montant vers un panier d’au maximum 10 unités de compte sélectionnées par le client parmi celles éligibles à l’option
    • Investissement temporaire du versement à dynamiser au sein d’une unité de compte « support temporaire de dynamisation »
      Au 1^er septembre 2021, le support temporaire de dynamisation du contrat est Allianz Sécuricash SRI IC (Code ISIN FR0010017731), qui est un fonds monétaire.
    • Réalisation automatique des arbitrages durant la période demandée par le client
    • Gratuité des arbitrages réalisés

• Dynamisation progressive du capital
  • Fractionnement de l’investissement d’une partie du capital constitué par le client dans le Fonds en euros Gaipare vers des unités de compte
  • Dynamisation sous la forme de 6 ou 12 investissements mensuels programmés d’un même montant vers un panier d’au maximum 10 unités de compte sélectionnées par le client parmi celles éligibles à l’option
  • Réalisation automatique des arbitrages durant la période demandée par le client
  • Gratuité des arbitrages réalisés

• Sécurisation des plus-values
  • Contrôle mensuel de l’option, au cours de la seconde quinzaine de chaque mois
  • Choix par le client des UC sur lesquelles mettre en place l’option parmi celles éligibles, ainsi que du seuil de performance correspondant pour chacune d’elles entre + 5 % et + 15 %
  • Arbitrage uniquement des plus-values constatées, sous réserve d’un montant total cumulé d’au minimum 100 € sur l’ensemble des unités de compte concernées
  • Investissement des sommes ainsi sécurisées dans l’unité de compte « support temporaire de dynamisation »
    Au 1^er septembre 2021, le support temporaire de dynamisation du contrat est Allianz Sécuricash SRI IC (Code ISIN FR0010017731), qui est un fonds monétaire.
  • Gratuité des arbitrages réalisés

• Gestion profilée
  • Choix par l’épargnant d’une orientation de gestion parmi les 10 suivants :
    • Risque faible de perte en capital
      • Profil Gaipare Défensif
        (65 % de fonds en euros / 35 % UC)
      • Profil Gaipare Défensif Climat et Humain
        (65 % de fonds en euros / 35 % UC)
      • Profil Gaipare Défensif Plus
        (50 % de fonds en euros / 50 % UC)
      • Profil Gaipare Défensif Plus Climat et Humain
        (50 % de fonds en euros / 50 % UC)

• Risque modéré de perte en capital
  • Profil Gaipare Equilibre
    (50 % de fonds en euros / 50 % UC)
  • Profil Gaipare Equilibre Climat et Humain
    (50 % de fonds en euros / 50 % UC)

• Risque important de perte en capital
  • Profil Gaipare Dynamique
    (30 % de fonds en euros / 70 % UC)
  • Profil Gaipare Dynamique Climat et Humain
    (30 % de fonds en euros / 70 % UC)

• Risque très important de perte en capital
  • Profil Gaipare Offensif
    (10 % de fonds en euros / 90 % UC)
  • Profil Gaipare Offensif Climat et Humain
    (10 % de fonds en euros / 90 % UC)

• Gestion de chacune de ces orientations par Allianz Vie s’appuyant sur l’expertise d’Allianz Banque
• Facturation forfaitaire additionnelle de 0,30 % des frais de gestion sur UC du contrat
• Engagement de réalisation chaque année au sein de chacune des orientations d’au minimum 2 arbitrages et d’au maximum 5 arbitrages
• Absence de facturation supplémentaire des arbitrages réalisés dans ce cadre

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
  • Possibilité, pour un client ayant choisi une orientation de gestion profilée d’investir également par ailleurs sur l’un des 3 supports suivants :
    • la SCI Allianz Invest Pierre,
    • le FCPR Idinvest Private Value 3,
    • le FCPR Allianz Transition Energétique.

Arbitrages

• Montant minimum
  • 1 500 €
• Facturation
  • Gratuité des arbitrages du Fonds en euros Gaipare vers des unités de compte
  • Gratuité des arbitrages entre unités de compte
  • Facturation à hauteur de 1,50 % du capital transféré en cas d’arbitrage d’unités de compte vers le Fonds en euros Gaipare, avec un plafond de 5 000 € de frais, le cas échéant

Rachat partiel

• Montant minimum
  • 750 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel
  • 4 500 €

Garantie plancher décès

• Montant maximum de moins-value assurable
  • 760 000 €
• Âge limite de souscription de la garantie
  • 75^ème anniversaire de l’assuré
• Âge limite de couverture de la garantie
  • 86^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie
  • Facturation de 0,24 % à 11,87 % en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’assuré
• Modalités de prélèvement des frais :
  • Facturation trimestrielle avec un prélèvement au prorata sur l’ensemble des supports du contrat

Garantie optionnelle Décès accidentel

• Principe de la garantie
  • Versement d’un capital décès égal à la valeur de rachat du contrat à la date du décès accidentel
• Montant maximum de capital décès versé
  • 1 000 000 €
• Âge limite de couverture de la garantie
  • 86^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie
  • Facturation à hauteur de 0,19 % à 0,27 % du capital constitué selon l’âge de l’assuré

Autres garanties optionnelles de prévoyance

• Garantie optionnelle Protection invalidité
• Garantie optionnelle Protection dépendance

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000554-gaipare-fidelissimo-selection-2023-2024

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