Analyse 2023 par Good Value for Money des Conditions Générales de Jeewan Patrimoine (Mutavie)

Publié le 18/10/2023

Cyrille Chartier Kastler
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Jeewan Patrimoine (MACIF / Mutavie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 18 octobre 2023

Eléments de référence

Assureur
- Mutavie
Type de contrat
- Multisupport
Nature du contrat
- Collectif à souscription individuelle
Entité souscriptrice du contrat collectif
- MACIF + Comité de gestion paritaire adhérents / Mutavie
Version des conditions générales analysées
- Juillet 2022
  (Réf. MUT / NI / JEEWAN – 01/23)
Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

Frais à la souscription
- Absence de frais de dossier à la souscription
- Absence de frais d’adhésion
Frais à l’entrée sur les versements
- 1 % de frais sur les versements
Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
- Fonds en euros : 0,60 %
Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
- 0,80 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
- 0,00 % sur le support d’attente (fonds monétaire)
Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) en gestion sous mandat pilotée
- 1,10 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
  (soit 0,30 % en sus de la gestion libre)

Montants minima de versement

Montant minimum de versement à l’ouverture
- Gestion libre : 20 000 €
  (minimum 1 % par support)
- Gestion horizon projet : 20 000 €
- Gestion sous mandat pilotée : 20 000 €
Montant minimum de versement libre
- Gestion libre : 1 000 €
  (minimum 1 % par support)
- Gestion horizon projet : 1 000 €
- Gestion sous mandat pilotée : 1 000 €
Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 100 €
  (minimum de 1 % par support)
- Périodicité trimestrielle: (non proposé)
- Périodicité semestrielle: (non proposé)
- Périodicité annuelle: (non proposé)
Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
- Non

Fonds en Euros classique « Euros général »
(actif général Mutavie)

Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
Série statistique reconstituée par Good Value for Money
- 2022 : 1,80 % à 2,20 % selon bonus
- 2021 : 1,25 % à 1,65 % selon bonus
- 2020 : 1,45 % à 1,85 % selon bonus
- 2019 : 1,80 %
- 2018 : 1,90 %
- 2017 : 1,80 %
- 2016 : 1,80 %
- 2015 : 2,40 %
- 2014 : 2,60 %
- 2013 : 3,00 %
- 2012 : 3,15 %
Nature de la garantie du capital sur le fonds en euros
- Garantie nette des frais de gestion sur le fonds en euros (à savoir 0,60 %)
Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- (néant)

Modes de gestion financières proposés

Gestion libre :
- Investissement libre dans le fonds en euros du contrat

Accès à la gamme de 25 UC proposées en gestion libre :
- Unités de compte classiques
  - 24 unités de compte
  - 14 sociétés de gestion
- Supports immobiliers
  - SCPI : (néant)
  - SCI / SC / SCP : (néant)
  - OPCI : 1 (Opcimmo P de chez Amundi Immobilier)
- Supports indiciels
  - (néant)
- Titres vifs
  - (néant)
- Fonds de private equity (non coté)
  - (néant)

Arbitrages à l’initiative de l’épargnant en gestion libre
- Montant minimum
  - 1 000 € minimum par arbitrage
- Facturation
  - 3 arbitrages gratuits par an
  - Facturation des suivants à hauteur de 0,30 % des sommes arbitrées

Possible activation des options de gestion financière suivantes
- Sécurisation des plus-values
  - Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
  - Choix d’un palier de plus-value par UC parmi + 5 %, + 10 %, + 15 %
  - Arbitrage de la totalité de la plus-value vers le fonds en euros
  - Contrôle réalisé quotidiennement (chaque jour de cotation)
  - Gratuité des éventuels arbitrages automatiques réalisés

Dynamisation des intérêts (PB versée annuellement sur le fonds en euros)
- Arbitrage réalisé le 25 janvier de chaque année
- Arbitrage de la totalité de la PB à dynamiser sur des UC
- Libre paramétrage de l’investissement (en %) entre supports (UC)
  avec au minimum 1 % par UC
- Gratuité des éventuels arbitrages automatiques réalisés

Investissement progressif
- Montant minimum de 150 € par échéance d’investissement
- Choix de la périodicité : mensuelle / trimestrielle / semestrielle / annuelle
- Fixation du nombre d’arbitrages à réaliser dans le temps
- Libre paramétrage de l’investissement (en %) entre 5 supports maximum
- Gratuité des éventuels arbitrages automatiques réalisés

Rééquilibrage automatique
- Définition par l’épargnant de la répartition type à respecter
  avec au minimum 1 % par support
- Mise en œuvre tous les mois, sous réserve de l’existence d’un montant d’au minimum 150 € à réallouer
- Gratuité des éventuels arbitrages automatiques réalisés

Stop loss relatif
- Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
- Choix d’un palier de moins-value par UC parmi – 5 %, – 10 %, – 15 %
- Arbitrage vers le fonds en euros
- Contrôle réalisé quotidiennement (chaque jour de cotation)
- Gratuité des éventuels arbitrages automatiques réalisés

Gestion horizon projet
- Fixation de la durée de placement entre 1 et 30 ans
- Choix d’un schéma de gestion par horizon parmi les 3 proposés :
  - Prudent
    - 37 % de fonds en euros à 15 années de l’échéance
    - 51 % de fonds en euros à 15 années de l’échéance
    - 64 % de fonds en euros à 10 années de l’échéance
    - 95 % de fonds en euros à 1 année de l’échéance
  - Equilibre
    - 0 % de fonds en euros à 20 années de l’échéance
    - 0 % de fonds en euros à 15 années de l’échéance
    - 16 % de fonds en euros à 10 années de l’échéance
    - 92 % de fonds en euros à 1 année de l’échéance
  - Dynamique
    - 0 % de fonds en euros à 20 années de l’échéance
    - 0 % de fonds en euros à 15 années de l’échéance
    - 0 % de fonds en euros à 10 années de l’échéance
    - 90 % de fonds en euros à 1 année de l’échéance
  - Réajustement annuel automatique de l’allocation à la date anniversaire de la mise en place de ce mode de gestion par le client sur son contrat
  - Allocation automatique de l’épargne entre les 4 supports suivants selon une table définie par avance
    - Ofi Invest Actions Monde Durable (classé support « Actions Internationales » par GVfM)
    - Ofi Invest ESG MultiTrack (classé support « Gestion flexible internationale » par GVfM)
    - Ofi Invest ESG Prudent (classe support « Gestion profilée prudente » par GVfM)
    - Fonds en euros du contrat
  - Gratuité des montants réalloués automatiquement par Mutavie dans le cadre de la gestion horizon projet

Gestion sous mandat pilotée
- Choix d’une orientation de gestion parmi les 3 proposées
  - Prudent
    - Volatilité visée inférieure à 5 % pour une durée de placement conseillée de 3 ans
    - Exposition entre 30 et 50 % en unités de compte, dont 50 % au maximum en actions
    - Niveau de risque : 2 / 7
  - Equilibre
    - Volatilité visée inférieure à 10 % pour une durée de placement conseillée de 5 ans
    - Exposition entre 55 et 75 % en unités de compte, dont 80 % au maximum en actions
    - Niveau de risque : 3 / 7
  - Dynamique
    - Volatilité visée inférieure à 15 % pour une durée de placement conseillée de 8 ans
    - Exposition entre 70 et 90 % en unités de compte, dont 100 % au maximum en actions
    - Niveau de risque : 3 / 7

Libre investissement de l’épargne par l’équipe de gestion d’Ofi Invest AM en fonction de l’orientation de gestion retenue par l’épargnant entre
- la gamme de 32 supports proposés en gestion sous mandat pilotée
- le fonds en euros du contrat

Pilotage mensuel (a minima) de l’allocation au sein de chaque mandat par Ofi Invest AM.

Facturation forfaitaire du mandat à hauteur de 0,30 % de frais annuels additionnels sur les unités de compte concernées

Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (« Gestion multipoches »)
- (non)

Frais de changement de mode de gestion financière par l’épargnant
- 3 arbitrages / changements de mode de gestion financière gratuits par année civile
- Facturation des suivants à hauteur de 0,30 % des sommes transférées

Rachat partiel

Montant minimum
- 1 000 €
Solde minimum à l’issue du rachat partiel
- 5 000 €

Garantie plancher optionnelle

Modalités de souscription
- Garantie optionnelle pouvant être souscrite uniquement à l’adhésion au contrat
Montant maximum de moins-value assurable
- 300 000 €
Âge limite de garantie
- 75ème anniversaire de l’assuré
Coût annuel de la garantie
- 0,08 % de l’épargne gérée sur le contrat, indépendamment de l’âge de l’adhérent et du pourcentage d’unités de compte du contrat