Analyse 2024-2025 par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat tout public Macif Epargne Vie

Macif Epargne Vie (Mutavie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 5 août 2024

Eléments de référence

Assureur
- Mutavie
Type de contrat
- Multisupport
Nature du contrat
- Collectif à souscription individuel
Association souscriptrice du contrat
- (non applicable, car contrat individuel)
Version des conditions générales analysées
- Octobre 2023
Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles
Limitations en termes de capacité à souscrire
- (néant)

Frais

Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
- 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros
  + 0,01 % de frais annuels liés aux prestations complémentaires en cas de décès
  calculés et prélevés quotidiennement par diminution de l’épargne

Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
- (absence de fonds eurocroissance)

Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
- 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte
  + 0,01 % de frais annuels liés aux prestations complémentaires en cas de décès
  calculés et prélevés quotidiennement par diminution du nombre de parts

Frais de gestion additionnels propres à la gestion pilotée
- 0,00 % de frais de gestion supplémentaires

Montants minima de versement

Montant minimum de versement à l’ouverture
- 50 € abaissé à 30 € pour les adhérents âgés de moins de 18 ans à la date d’effet du contrat, avec un montant minimum d’investissement de 1 % par support euros ou unité de compte
Montant minimum de versement libre
- 50 €
Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 50 € abaissé à 30 € pour les adhérents âgés de moins de 18 ans à la date de mise en place des versements mensuels programmés, avec un montant minimum d’investissement de 1 % par support euros ou unité de compte
- Périodicité trimestrielle : (non proposé)
- Périodicité semestrielle : (non proposé)
- Périodicité annuelle : (non proposé)
Revalorisation des versements libres programmés
- (non proposé)

Fonds en Euros classique : Fonds « Euro principal »

Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
- 2023 : 2,70 %
Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
Nature de la garantie du capital
- Garantie du capital nette des frais de gestion sur le fonds en euros et des frais additionnels liés aux prestations complémentaires en cas de décès
Protection du fonds en euros
- À tout moment, l’assureur se réserve la possibilité de limiter ou suspendre la possibilité d’investir sur le fonds en euros

Gestions financières proposées

Gestion libre
- Investissement libre dans le fonds en euros du contrat
- Accès à la gamme d’unités de compte proposée en gestion libre
  - 16 unités de compte patrimoniales issues
    d’Ofi Invest AM (filiale du Groupe MACIF) pour 15 d’entre elles
    d’Ecofi Investissements pour 1 d’entre elles
  - 0 SCPI
  - 0 trackers
  - 0 fonds de private equity (non-coté)

Possible mise en place par l’adhérent des options d’arbitrage automatique suivantes :
- Sécurisation des plus-values
  - Choix par l’adhérent des UC sur lesquelles l’option est mise en place
  - Choix par l’adhérent du seuil de plus-values latentes permettant le déclenchement de l’option entre + 5 %, + 10 %, + 15 %
  - Arbitrage uniquement des plus-values latentes vers le support en euros, sous réserve d’un montant minimum de 5 € par UC concernée
  - Réalisation du contrôle chaque jour de cotation pour chacune des UC concernées
  - Gratuité pour l’adhérent des éventuels arbitrages automatiques ainsi réalisés
- Investissement progressif
  - Choix par l’épargnant du montant des arbitrages à réaliser depuis le fonds en euros vers une ou plusieurs unités de compte, avec un minimum de 150 €
  - Choix par l’adhérent de la périodicité des arbitrages à effectuer : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
  - Choix par l’adhérent de la répartition de l’investissement entre les unités de compte cibles, avec un pourcentage minimum de 1 % par UC
  - Choix par l’adhérent du nombre d’arbitrages à réaliser
  - Réalisation automatique des arbitrages le dernier jour ouvré de la périodicité choisie
  - Gratuité pour l’adhérent des arbitrages automatiques ainsi réalisés

Gestion profilée (« gestion sous mandat collective »)
- Délégation la gestion de son contrat par l’adhérent à Mutavie
- Choix d’un profil de gestion parmi les 6 proposés
  - Profil Prudent ISR: Volatilité inférieure à 5 % par an, durée de placement recommandée de 3 ans minimum
  - Profil Prudent Solidaire: Volatilité inférieure à 5 % par an, durée de placement recommandée de 3 ans minimum
  - Profil Equilibre ISR: Volatilité inférieure à 10 % par an, durée de placement recommandée de 5 ans minimum
  - Profil Equilibre Solidaire: Volatilité inférieure à 10 % par an, durée de placement recommandée de 5 ans minimum
  - Profil Dynamique ISR: Volatilité inférieure à 15 % par an, durée de placement recommandée de 8 ans minimum
  - Profil Dynamique Solidaire: Volatilité inférieure à 15 % par an, durée de placement recommandée de 5 ans minimum

Frais de changement de mode de gestion financière

Facturation de 0,50 % de frais d’arbitrage, après un arbitrage gratuit par année civile

Frais d’Arbitrage en gestion libre

Montant minimum
- (néant)
Facturation
- 0,50 % de frais d’arbitrage des sommes transférées, après un arbitrage gratuit par année civile
Plafond de frais d’arbitrage
- Absence de plafond en cas d’arbitrage payant

Rachat partiel

Garantie plancher

Garantie « Capital décès majoré »

Garantie en inclusion dans le contrat, valable si la date du décès intervient jusqu’au 31 décembre inclus de l’année des 65 ans de l’adhérent
Garantie de 10 % de l’épargne détenue, diminué du montant des éventuelles avances en cours
Plafond de 5 000 € pour l’ensemble des adhésions Macif Epargne Vie
Répartition au prorata des bénéficiaires du contrat

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