Analyse 2024-2025 par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat tout public Macif Epargne Vie

Macif Epargne Vie (Mutavie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 5 août 2024

 

Eléments de référence

  • Assureur
    • Mutavie
  • Type de contrat
    • Multisupport
  • Nature du contrat
    • Collectif à souscription individuel
  • Association souscriptrice du contrat
    • (non applicable, car contrat individuel)
  • Version des conditions générales analysées
    • Octobre 2023
  • Statut du contrat
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles
  • Limitations en termes de capacité à souscrire
    • (néant)

 

Frais

  • Frais à la souscription
    • Aucun frais de souscription

 

  • Frais à l’entrée sur les versements
    • 0,00 %

 

  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
    • 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros
      + 0,01 % de frais annuels liés aux prestations complémentaires en cas de décès
      calculés et prélevés quotidiennement par diminution de l’épargne

 

  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
    • (absence de fonds eurocroissance)

 

  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
    • 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte
      + 0,01 % de frais annuels liés aux prestations complémentaires en cas de décès
      calculés et prélevés quotidiennement par diminution du nombre de parts

 

  • Frais de gestion additionnels propres à la gestion pilotée
    • 0,00 % de frais de gestion supplémentaires

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture
    • 50 € abaissé à 30 € pour les adhérents âgés de moins de 18 ans à la date d’effet du contrat, avec un montant minimum d’investissement de 1 % par support euros ou unité de compte
  • Montant minimum de versement libre
    • 50 €
  • Montant minimum de versements libres programmés
    • Périodicité mensuelle : 50 € abaissé à 30 € pour les adhérents âgés de moins de 18 ans à la date de mise en place des versements mensuels programmés, avec un montant minimum d’investissement de 1 % par support euros ou unité de compte
    • Périodicité trimestrielle : (non proposé)
    • Périodicité semestrielle : (non proposé)
    • Périodicité annuelle : (non proposé)
  • Revalorisation des versements libres programmés
    • (non proposé)

 

Fonds en Euros classique : Fonds « Euro principal »

  • Historique de taux servis
    (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)

    • 2023 : 2,70 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
  • Nature de la garantie du capital
    • Garantie du capital nette des frais de gestion sur le fonds en euros et des frais additionnels liés aux prestations complémentaires en cas de décès
  • Protection du fonds en euros
    • À tout moment, l’assureur se réserve la possibilité de limiter ou suspendre la possibilité d’investir sur le fonds en euros

 

Gestions financières proposées

  • Gestion libre
    • Investissement libre dans le fonds en euros du contrat
    • Accès à la gamme d’unités de compte proposée en gestion libre
      • 16 unités de compte patrimoniales issues
        d’Ofi Invest AM (filiale du Groupe MACIF) pour 15 d’entre elles
        d’Ecofi Investissements pour 1 d’entre elles
      • 0 SCPI
      • 0 trackers
      • 0 fonds de private equity (non-coté)

 

  • Possible mise en place par l’adhérent des options d’arbitrage automatique suivantes :
    • Sécurisation des plus-values
      • Choix par l’adhérent des UC sur lesquelles l’option est mise en place
      • Choix par l’adhérent du seuil de plus-values latentes permettant le déclenchement de l’option entre + 5 %, + 10 %, + 15 %
      • Arbitrage uniquement des plus-values latentes vers le support en euros, sous réserve d’un montant minimum de 5 € par UC concernée
      • Réalisation du contrôle chaque jour de cotation pour chacune des UC concernées
      • Gratuité pour l’adhérent des éventuels arbitrages automatiques ainsi réalisés
    • Investissement progressif
      • Choix par l’épargnant du montant des arbitrages à réaliser depuis le fonds en euros vers une ou plusieurs unités de compte, avec un minimum de 150 €
      • Choix par l’adhérent de la périodicité des arbitrages à effectuer : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
      • Choix par l’adhérent de la répartition de l’investissement entre les unités de compte cibles, avec un pourcentage minimum de 1 % par UC
      • Choix par l’adhérent du nombre d’arbitrages à réaliser
      • Réalisation automatique des arbitrages le dernier jour ouvré de la périodicité choisie
      • Gratuité pour l’adhérent des arbitrages automatiques ainsi réalisés

 

  • Gestion profilée (« gestion sous mandat collective »)
    • Délégation la gestion de son contrat par l’adhérent à Mutavie
    • Choix d’un profil de gestion parmi les 6 proposés
      • Profil Prudent ISR: Volatilité inférieure à 5 % par an, durée de placement recommandée de 3 ans minimum
      • Profil Prudent Solidaire: Volatilité inférieure à 5 % par an, durée de placement recommandée de 3 ans minimum
      • Profil Equilibre ISR: Volatilité inférieure à 10 % par an, durée de placement recommandée de 5 ans minimum
      • Profil Equilibre Solidaire: Volatilité inférieure à 10 % par an, durée de placement recommandée de 5 ans minimum
      • Profil Dynamique ISR: Volatilité inférieure à 15 % par an, durée de placement recommandée de 8 ans minimum
      • Profil Dynamique Solidaire: Volatilité inférieure à 15 % par an, durée de placement recommandée de 5 ans minimum

 

  • Mode Multipoches
    • Non proposé

 

Frais de changement de mode de gestion financière

  • Facturation de 0,50 % de frais d’arbitrage, après un arbitrage gratuit par année civile

 

Frais d’Arbitrage en gestion libre

  • Montant minimum
    • (néant)
  • Facturation
    • 0,50 % de frais d’arbitrage des sommes transférées, après un arbitrage gratuit par année civile
  • Plafond de frais d’arbitrage
    • Absence de plafond en cas d’arbitrage payant

 

Rachat partiel

  • Montant minimum
    • 150 €
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel
    • 150 €

 

Garantie plancher

  • Absence de garantie plancher en cas de décès de l’adhérent

 

Garantie « Capital décès majoré »

  • Garantie en inclusion dans le contrat, valable si la date du décès intervient jusqu’au 31 décembre inclus de l’année des 65 ans de l’adhérent
  • Garantie de 10 % de l’épargne détenue, diminué du montant des éventuelles avances en cours
  • Plafond de 5 000 € pour l’ensemble des adhésions Macif Epargne Vie
  • Répartition au prorata des bénéficiaires du contrat

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant :

https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000596-macif-epargne-vie-mutavie-selection-2024-2025

 

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