Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 28 février 2024

Eléments de référence

• Assureur
  • MIF
• Type de contrat
  • Multisupport
• Nature du contrat
  • Individuel
• Association souscriptrice du contrat
  • (non applicable, car contrat individuel)
• Version des conditions générales analysées
  • Edition 01/2024
• Statut du contrat
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles
• Limitations en termes de capacité à souscrire
  • Exigence d’un âge minimum de 18 ans
  • Aucun âge maximum
  • Résidence fiscale sur le territoire de la République française, hors Nouvelle Calédonie et Polynésie Française

Frais

• Frais à la souscription
  • Aucun frais de souscription

• Frais à l’entrée sur les versements en gestion libre
  • Versements réalisés dans des unités de compte
    • 0,00 %
  • Versements réalisés dans le fonds en euros
    • 2,00 %

• Frais à l’entrée sur les versements en gestion sous mandat
  • 0,00 % tous supports d’investissement confondus

• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
  • 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros

• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
  • (absence de fonds eurocroissance)

• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
  • 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte
    prélevés prorata temporis au 31 décembre de chaque année

• Frais de gestion additionnels sur les SCPI
  • Conservation par l’assureur de 10 % du revenu versé trimestriellement sur chaque SCPI

• Frais de gestion additionnels propres à la gestion sous mandat
  • 0,20 % de frais de gestion supplémentaires sur les unités de compte

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l’ouverture
  • Gestion libre : 500 € nets de frais d’entrée sur le versement
  • Gestion sous mandat : 1 000 € nets de frais d’entrée sur le versement
• Montant minimum de versement libre
  • 150 € net de frais d’entrée sur le versement
• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle : 30 € nets de frais d’entrée sur le versement
  • Périodicité trimestrielle : (non proposé)
  • Périodicité semestrielle : (non proposé)
  • Périodicité annuelle : (non proposé)
• Revalorisation des versements libres programmés
  • Possibilité pour l’adhérent d’opter pour une revalorisation annuelle du montant de ses versements libres programmés en fixant lui-même le taux correspondant
  • Dans ce cas, la revalorisation du montant du versement mensuel programmé est réalisée le 1^er juillet de chaque année conformément au taux fixé par le client

Fonds en Euros classique

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
  • 2023 : 3,05 %
  • 2022 : 2,20 %
  • 2021 : 1,70 %
  • 2020 : 1,70 %
  • 2019 : 1,95 %
  • 2018 : 2,35 %
  • 2017 : 2,50 %
  • 2016 : 2,60 %
  • 2015 : 3,30 %
  • 2014 : 3,65 %
  • 2013 : 3,85 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
• Nature de la garantie du capital
  • Garantie du capital nette des frais de gestion sur le fonds en euros
• Protection du fonds en euros
  • À tout moment, l’assureur se réserve la possibilité de restreindre la possibilité d’investir sur le fonds en euros

Gestions financières proposées

• Gestion libre
  • Investissement libre dans le fonds en euros du contrat
  • Accès à la gamme d’unités de compte proposée en gestion libre
    • 22 unités de compte patrimoniales
      issues de 17 sociétés de gestion
      à 100 % en architecture ouverte
    • 3 SCPI (accessibles à partir de 5 000 € investis au contrat)
      • Cristal Rente (Inter Gestion)
      • Epargne Pierre (Atland Voisin)
      • Immorente (Sofidy)
    • 2 trackers
      • BNP Paribas Easy CAC 40 ESG UCITS ETF
        Indice de référence : Euronext CAC 40 ESG
      • Amundi MSCI World Water ESG Screened UCITS ETF Dist
        Indice de référence : MSCI ACWI IMI Water ESG Filtered
    • 2 fonds de private equity (non-coté)
      • FCPR Eurazeo Private Value Europe 3 C
        (fonds à période de souscription permanente)
      • FCPR Amundi Fleuron des Territoires A
        (fonds à période de souscription fixe)

• Gestion sous mandat
  • Délégation la gestion de son contrat par l’adhérent à Ofi AM
  • Choix d’un profil de gestion parmi les 4 proposés
    • Mandat Prudent(Volatilité maximale de 5 %) : 30 % UC et 70 % Fonds Euros
    • Mandat Equilibré(Volatilité maximale de 5 %) : 50 % UC et 50 % Fonds Euros
    • Mandat Dynamique(Volatilité maximale de 8 %) : 70 % UC et 30 % Fonds Euros
    • Mandat Offensif (Volatilité maximale de 15 %) : 90 % UC et 10 % Fonds Euros

• Mode Multipoches
  • Non proposé

Frais de changement de mode de gestion financière

• Facturation de 100 € de frais forfaitaires à partir de la 3^ème demande de résiliation de la gestion sous mandat au cours d’une même année civile

Frais d’Arbitrage en gestion libre

• Montant minimum
  • (néant)
• Facturation
  • 0 % de frais d’arbitrage du fonds en euros vers des unités de compte
  • 0 % de frais d’arbitrage entre unités de compte
  • 1 % de frais d’arbitrage d’unités de compte vers le fonds en euros
• Plafond de frais d’arbitrage
  • Absence de plafond en cas d’arbitrage payant

Rachat partiel

• Montant minimum
  • 100 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel
  • 250 € (porté à 1 000 € dans le cadre de la gestion sous mandat)

Garantie plancher

• Absence de garantie plancher en cas de décès de l’adhérent

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000570-compte-epargne-libre-avenir-multisupport-mif-selection-2024

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