Analyse 2024 par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat d’assurance-vie CORUM Life

CORUM Life

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 1er mai 2024

 

Eléments de référence

  • Assureur
    • CORUM Life
  • Distributeur
    • CORUM L’Epargne
  • Type de contrat
    • Multisupport
  • Nature du contrat
    • Individuel
  • Entité souscriptrice du contrat collectif
    • (non applicable, car contrat individuel)
  • Version des conditions générales analysées
    • Version 2.3 au 22 avril 2024
  • Statut du contrat
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais propres au contrat d’assurance-vie

  • Frais à l’entrée sur les versements
    • Absence de frais sur les versements : 0 %
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
    • 0,60 % par an
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
    • Absence de frais de gestion annuels du contrat sur les unités de compte : 0 %
  • Frais annuels additionnels en gestion profilée
    • Absence de frais de gestion annuels additionnels du contrat en gestion profilée : 0 %

 

Frais propres aux SCPI CORUM Eurion, CORUM Origin et CORUM XL proposées au contrat

  • CORUM Eurion
    • Commission de souscription de 12,00 % TTI calculée sur le montant versé
    • Frais de gestion pour l’immobilier :
      • En zone Euro : Commission de gestion de 13,20 % sur les loyers HT encaissés et les produits financiers nets
      • Hors zone Euro : Commission de gestion de 16,80 % sur les loyers HT encaissés et les produits financiers nets
    • Frais de sortie : 0 %
  • CORUM Origin
    • Commission de souscription de 11,96 % TTI calculée sur le montant versé
    • Frais de gestion pour l’immobilier :
      • En zone Euro : Commission de gestion de 13,20 % sur les loyers HT encaissés et les produits financiers nets
      • Hors zone Euro : Commission de gestion de 16,80 % sur les loyers HT encaissés et les produits financiers nets
    • Frais de sortie : 0 %
  • CORUM XL
    • Commission de souscription de 12,00 % TTI calculée sur le montant versé
    • Frais de gestion pour l’immobilier :
      • En zone Euro : Commission de gestion de 13,20 % sur les loyers HT encaissés et les produits financiers nets
      • Hors zone Euro : Commission de gestion de 16,80 % sur les loyers HT encaissés et les produits financiers nets
    • Frais de sortie : 0 %

 

Frais propres à certains supports financiers (UC) hors SCPI

  • CORUM Butler European High Yield Fund (CORUM BEHY)
    • Frais sur tous versements et apports complémentaire de 5,0 %
    • Frais annuels de gestion intégrés dans la valorisation du fonds : 1,70 %
  • Butler Credit Opportunities Fund (BCO)
    • Frais sur tous versements et apports complémentaire de 5,0 %
    • Frais annuels de gestion intégrés dans la valorisation du fonds : 1,73 %
  • CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund (CORUM BSD)
    • Frais sur tous versements et apports complémentaire de 0 %
    • Frais annuels de gestion intégrés dans la valorisation du fonds : 1,30 %
  • CORUM Butler Smart ESG Fund (CORUM Butler Smart ESG)
    • Frais sur tous versements et apports complémentaire de 0 %
    • Frais annuels de gestion intégrés dans la valorisation du fonds : 1,70 %
  • Sienna Obligations Vertes ISR
    • Frais sur tous versements et apports complémentaire de 0 %
    • Frais annuels de gestion intégrés dans la valorisation du fonds : 0,65 %
  • Sienna Flexi Taux ISR Solidaire
    • Frais sur tous versements et apports complémentaire de 0 %
    • Frais annuels de gestion intégrés dans la valorisation du fonds : 0,25 %

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture
    • 50 € (aucun minimum d’investissement par support)
  • Montant minimum de versement libre :
    • 50 € (aucun minimum d’investissement par support)
  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle : 50 € (aucun minimum d’investissement par support)
    • Périodicité trimestrielle : 150 € (aucun minimum d’investissement par support)
    • Périodicité semestrielle : 300 € (aucun minimum d’investissement par support)
    • Périodicité annuelle : 600 € (aucun minimum d’investissement par support)

 

Fonds en Euros classique « CORUM EuroLife »

  • Historique de taux servis
    (nets de frais de gestion du contrat et bruts de prélèvements sociaux)

    • 2022 : 4,45 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • Investissement de tout versement au maximum à 25 % dans le fonds en euros
    • Absence de plafond de versement dans le fonds en euros
  • Nature de la garantie du capital
    • Garantie du capital nette des frais de gestion du contrat

 

Modes de gestion financières proposés

  • Gestion libre
    • Accès au fonds en euros CORUM EuroLife
      avec un maximum d’investissement de 25 % de chaque versement
    • Accès à la gamme de 9 UC proposées en gestion libre
      • SCPI CORUM Eurion
      • SCPI CORUM Origin
      • SCPI CORUM XL
      • Fonds obligataire CORUM Butler European High Yield Fund
      • Fonds obligataire Butler Credit Opportunities Fund
      • Fonds obligataire CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund
      • Fonds obligataire CORUM Butler Smart ESG Fund
      • Fonds obligataire Sienna Obligations Vertes ISR
      • Fonds obligataire Sienna Flexi Taux ISR Solidaire
    • Le poids des SCPI doit être inférieur à 55 % de l’épargne du contrat.

 

  • Gestion profilée
    • Proposition de 5 profils de gestion profilée, avec pour chacun d’entre eux une allocation fixe de référence entre les différents supports :
      • CORUM Life SMART ISR
        • 30 % CORUM Butler SMART ESG
        • 10 % CORUM Butler European High Yield Fund
        • 10 % Butler Credit Opportunities Fund
        • 50 % SCPI CORUM Eurion
      • CORUM Life Equilibre
        • 25 % Butler Credit Opportunities Fund
        • 20 % CORUM Butler European High Yield Fund
        • 10 % CORUM Butler SMART ESG
        • 5 % CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund
        • 20 % SCPI CORUM Origin
        • 20 % SCPI CORUM XL
      • CORUM Life Entreprises
        • 40 % CORUM Butler European High Yield Fund
        • 30 % Butler Credit Opportunities Fund
        • 5 % CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund
        • 25 % SCPI CORUM Origin
      • CORUM Life Immo
        • 20 % Butler Credit Opportunities Fund
        • 20 % CORUM Butler European High Yield Fund
        • 5 % CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund
        • 40 % CORUM XL
        • 15 % CORUM Origin
      • CORUM Life Essentiel
        • 50 % Butler Credit Opportunities Fund
        • 50 % SCPI CORUM Origin
      • Aucune facturation additionnelle

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (mode « multi-poches »)
    • Non proposé

 

Arbitrages

  • Montant minimum
    • Aucun
  • Facturation
    • Arbitrages 100 % gratuits

 

Rachat partiel

  • Montant minimum
    • Aucun
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel
    • 50 €

 

Garantie plancher

  • Montant maximum de moins-value assurable
    • Aucun plafond
  • Âge limite de garantie
    • 65 ans : garantie de 100 % du capital
    • 67 ans : garantie de 90 % du capital
    • 69 ans : garantie de 80 % du capital
    • 71 ans : garantie de 70 % du capital
    • 73 ans : garantie de 60 % du capital
    • 75 ans : garantie de 50 % du capital
  • Coût annuel de la garantie
    • Garantie intégrée au contrat, sans aucune facturation additionnelle

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant :

https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000582-corum-life-selection-2024

 

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