Analyse 2024 par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat d’assurance-vie CORUM Life

CORUM Life

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 1^er mai 2024

Eléments de référence

Assureur
- CORUM Life
Distributeur
- CORUM L’Epargne
Type de contrat
- Multisupport
Nature du contrat
- Individuel
Entité souscriptrice du contrat collectif
- (non applicable, car contrat individuel)
Version des conditions générales analysées
- Version 2.3 au 22 avril 2024
Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais propres au contrat d’assurance-vie

Frais à l’entrée sur les versements
- Absence de frais sur les versements : 0 %
Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
- 0,60 % par an
Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
- Absence de frais de gestion annuels du contrat sur les unités de compte : 0 %
Frais annuels additionnels en gestion profilée
- Absence de frais de gestion annuels additionnels du contrat en gestion profilée : 0 %

Frais propres aux SCPI CORUM Eurion, CORUM Origin et CORUM XL proposées au contrat

CORUM Eurion
- Commission de souscription de 12,00 % TTI calculée sur le montant versé
- Frais de gestion pour l’immobilier :
  - En zone Euro : Commission de gestion de 13,20 % sur les loyers HT encaissés et les produits financiers nets
  - Hors zone Euro : Commission de gestion de 16,80 % sur les loyers HT encaissés et les produits financiers nets
- Frais de sortie : 0 %
CORUM Origin
- Commission de souscription de 11,96 % TTI calculée sur le montant versé
- Frais de gestion pour l’immobilier :
  - En zone Euro : Commission de gestion de 13,20 % sur les loyers HT encaissés et les produits financiers nets
  - Hors zone Euro : Commission de gestion de 16,80 % sur les loyers HT encaissés et les produits financiers nets
- Frais de sortie : 0 %
CORUM XL
- Commission de souscription de 12,00 % TTI calculée sur le montant versé
- Frais de gestion pour l’immobilier :
  - En zone Euro : Commission de gestion de 13,20 % sur les loyers HT encaissés et les produits financiers nets
  - Hors zone Euro : Commission de gestion de 16,80 % sur les loyers HT encaissés et les produits financiers nets
- Frais de sortie : 0 %

Frais propres à certains supports financiers (UC) hors SCPI

CORUM Butler European High Yield Fund (CORUM BEHY)
- Frais sur tous versements et apports complémentaire de 5,0 %
- Frais annuels de gestion intégrés dans la valorisation du fonds : 1,70 %
Butler Credit Opportunities Fund (BCO)
- Frais sur tous versements et apports complémentaire de 5,0 %
- Frais annuels de gestion intégrés dans la valorisation du fonds : 1,73 %
CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund (CORUM BSD)
- Frais sur tous versements et apports complémentaire de 0 %
- Frais annuels de gestion intégrés dans la valorisation du fonds : 1,30 %
CORUM Butler Smart ESG Fund (CORUM Butler Smart ESG)
- Frais sur tous versements et apports complémentaire de 0 %
- Frais annuels de gestion intégrés dans la valorisation du fonds : 1,70 %
Sienna Obligations Vertes ISR
- Frais sur tous versements et apports complémentaire de 0 %
- Frais annuels de gestion intégrés dans la valorisation du fonds : 0,65 %
Sienna Flexi Taux ISR Solidaire
- Frais sur tous versements et apports complémentaire de 0 %
- Frais annuels de gestion intégrés dans la valorisation du fonds : 0,25 %

Montants minima de versement

Montant minimum de versement à l’ouverture
- 50 € (aucun minimum d’investissement par support)
Montant minimum de versement libre :
- 50 € (aucun minimum d’investissement par support)
Montant minimum de versements libres programmés :
- Périodicité mensuelle : 50 € (aucun minimum d’investissement par support)
- Périodicité trimestrielle : 150 € (aucun minimum d’investissement par support)
- Périodicité semestrielle : 300 € (aucun minimum d’investissement par support)
- Périodicité annuelle : 600 € (aucun minimum d’investissement par support)

Fonds en Euros classique « CORUM EuroLife »

Historique de taux servis
(nets de frais de gestion du contrat et bruts de prélèvements sociaux)
- 2022 : 4,45 %
Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- Investissement de tout versement au maximum à 25 % dans le fonds en euros
- Absence de plafond de versement dans le fonds en euros
Nature de la garantie du capital
- Garantie du capital nette des frais de gestion du contrat

Modes de gestion financières proposés

Gestion libre
- Accès au fonds en euros CORUM EuroLife
  avec un maximum d’investissement de 25 % de chaque versement
- Accès à la gamme de 9 UC proposées en gestion libre
  - SCPI CORUM Eurion
  - SCPI CORUM Origin
  - SCPI CORUM XL
  - Fonds obligataire CORUM Butler European High Yield Fund
  - Fonds obligataire Butler Credit Opportunities Fund
  - Fonds obligataire CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund
  - Fonds obligataire CORUM Butler Smart ESG Fund
  - Fonds obligataire Sienna Obligations Vertes ISR
  - Fonds obligataire Sienna Flexi Taux ISR Solidaire
- Le poids des SCPI doit être inférieur à 55 % de l’épargne du contrat.

Gestion profilée
- Proposition de 5 profils de gestion profilée, avec pour chacun d’entre eux une allocation fixe de référence entre les différents supports :
  - CORUM Life SMART ISR
    - 30 % CORUM Butler SMART ESG
    - 10 % CORUM Butler European High Yield Fund
    - 10 % Butler Credit Opportunities Fund
    - 50 % SCPI CORUM Eurion
  - CORUM Life Equilibre
    - 25 % Butler Credit Opportunities Fund
    - 20 % CORUM Butler European High Yield Fund
    - 10 % CORUM Butler SMART ESG
    - 5 % CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund
    - 20 % SCPI CORUM Origin
    - 20 % SCPI CORUM XL
  - CORUM Life Entreprises
    - 40 % CORUM Butler European High Yield Fund
    - 30 % Butler Credit Opportunities Fund
    - 5 % CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund
    - 25 % SCPI CORUM Origin
  - CORUM Life Immo
    - 20 % Butler Credit Opportunities Fund
    - 20 % CORUM Butler European High Yield Fund
    - 5 % CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund
    - 40 % CORUM XL
    - 15 % CORUM Origin
  - CORUM Life Essentiel
    - 50 % Butler Credit Opportunities Fund
    - 50 % SCPI CORUM Origin
  - Aucune facturation additionnelle

Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (mode « multi-poches »)
- Non proposé

Arbitrages

Rachat partiel

Garantie plancher

Montant maximum de moins-value assurable
- Aucun plafond
Âge limite de garantie
- 65 ans : garantie de 100 % du capital
- 67 ans : garantie de 90 % du capital
- 69 ans : garantie de 80 % du capital
- 71 ans : garantie de 70 % du capital
- 73 ans : garantie de 60 % du capital
- 75 ans : garantie de 50 % du capital
Coût annuel de la garantie
- Garantie intégrée au contrat, sans aucune facturation additionnelle