Analyse 2024 par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat Epargne Retraite 2 Plus de l’association Asac Fapes
Epargne Retraite 2 Plus (Asac Fapes / Allianz Vie)
Analyse Good Value for Money des Conditions Générales
Version au 7 août 2024
Eléments de référence
- Assureur :
- Allianz Vie
- Type de contrat :
- Multisupport
- Nature du contrat :
- Collectif à souscription individuelle
- Association souscriptrice du contrat :
- Asac Fapes
- Version des conditions générales analysées :
- Décembre 2019
- Statut du contrat :
- Ouvert aux souscriptions nouvelles
Frais
- Frais à l’entrée sur les versements :
- 2,00 % de 0 à 75 000 € sur un versement
- 1,80 % de 75 001 € à 150 000 € sur un versement
- 1,60 % de 150 001 € à 300 000 € sur un versement
- 1,50 % de 300 001 € à 750 000 € sur un versement
- 1,20 % de 750 001 € à 1 500 000 € sur un versement
- 0,90 % au-delà de 1 500 001 €
- Frais de gestion annuels sur le fonds en euros :
- 0,36 % de frais de gestion sur le fonds en euros
- Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
- (absence de fonds eurocroissance)
- Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
- 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés trimestriellement
- Frais de gestion annuels additionnels en gestion profilée
- 0,30 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés trimestriellement
Montants minima de versement
- Montant minimum de versement à l’ouverture :
- 500 €
- Montant minimum de versement libre :
- 150 € (absence de minimum par support financier)
- Montant minimum de versements libres programmés :
- Périodicité mensuelle : 50 € (absence de minimum par support financier)
- Périodicité trimestrielle : 150 € (absence de minimum par support financier)
- Périodicité semestrielle : 300 € (absence de minimum par support financier)
- Périodicité annuelle : 600 € (absence de minimum par support financier)
Fonds en Euros classique
- Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
- 2023 : 2,10 %
- 2022 : 2,00 %
- 2021 : 1,80 %
- 2020 : 1,85 %
- 2019 : 2,05 %
- 2018 : 2,48 %
- 2017 : 2,58 %
- 2016 : 2,80 %
- 2015 : 3,02 %
- Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
- (néant)
Gestion financière proposée
- Gestion libre :
- Investissement possible dans le fonds en euros du contrat, avec désormais la contrainte d’investissement à 30 % en UC pour les nouvelles souscriptions
- Accès à la gamme d’unités de compte
- Possible activation des options de gestion financière suivantes :
- Dynamisation progressive des versements
- Possibilité de mise en place cumulée de l’option sur différents versements libres, avec un paramétrage spécifique à chaque fois
- Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
- Stockage des sommes à arbitrer dans un support temporaire de dynamisation
- Choix du montant des arbitrages à réaliser, ainsi que du nombre d’arbitrages mensuels à réaliser entre 6, 12, 24 et 36
- Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant
- Dynamisation progressive du capital
- Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir (10 supports au maximum) et de la répartition en %
- Arbitrage depuis le fonds en euros, avec un montant global minimum de 1 200 €
- Choix du montant des arbitrages à réaliser, ainsi que du nombre d’arbitrages mensuels à réaliser entre 6 et 12
- Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant
- Sécurisation des performances
- Contrôle mensuel de l’option
- Absence de contrainte d’encours minimum sur le support de départ
- Libre fixation du seuil de plus-value (nombre entier) entre + 5 % et + 15 %
- Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
- Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant
- Dynamisation progressive des versements
- Gestion profilée :
- Délégation de la gestion de tout ou partie de l’épargne à Allianz Banque
- 5 orientations de gestion au choix:
- Asac 30:
- 65 % de fonds en €
- 22 % de supports en UC à risque modéré
- 13 % de supports en UC à risque élevé
- Asac 45:
- 50 % de fonds en €
- 22 % de supports en UC à risque modéré
- 28 % de supports en UC à risque élevé
- Asac 60 :
- 40 % de fonds en €
- 22 % de supports en UC à risque modéré
- 38 % de supports en UC à risque élevé
- Asac 75:
- 30 % de fonds en €
- 23 % de supports en UC à risque modéré
- 47 % de supports en UC à risque élevé
- Asac 90:
- 10 % de fonds en €
- 23 % de supports en UC à risque modéré
- 67 % de supports en UC à risque élevé
- Possibilité pour l’adhérent d’investir par ailleurs une part de son capital dans des supports spécifiques, dont la SCI Allianz Invest Pierre.
- Asac 30:
Gamme d’unités de compte proposée
- Unités de compte classiques :
- 47 unités de compte proposées
- 36 UC Actions
- 6 UC Gestion profilée
- 1 UC Gestion flexible
- 3 UC Obligations
- 1 UC Monétaire
- 21 sociétés de gestion
- Allianz Global Investors : 12 UC
- BlackRock : 4 UC
- Fidelity : 4 UC
- BNP Paribas AM : 3 UC
- Candriam : 2 UC
- M&G Investment Management : 2 UC
- Schroder IM : 2 UC
- …
- Supports immobiliers :
- 1 SCI : Allianz Invest Pierre (Immovalor Gestion)
- Trackers :
- (néant)
- Titres vifs :
- (néant)
- Fonds de private equity (non-coté) :
- (néant)
- Fonds d’infrastructures :
- (néant)
- 47 unités de compte proposées
Arbitrages
- Montant minimum :
- 250 €
- Facturation :
- 4 arbitrages gratuits par année civile
- Facturation des arbitrages suivants à hauteur de 0,50 % du montant arbitré.
Rachat partiel
- Montant minimum :
- 150 €
- Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
- 500 €
Garantie plancher optionnelle
- Souscription possible de l’option à l’adhésion, sous réserve d’avoir moins de 75 ans.
- Plafonnement de la garantie à 750 000 € de capital versé, le cas échéant.
- Facturation à hauteur de 0,20 % de l’épargne du contrat (0,05 % par trimestre).
- Fin de la garantie aux 83 ans de l’adhérent.
Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000597-epargne-retraite-2-plus-asac-fapes-selection-2024
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