Analyse 2024 par Good Value for Money des conditions générales du contrat multisupport tout public Winalto de la MAAF
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Winalto (MAAF)
Analyse Good Value for Money des Conditions Générales
Version au 28 mars 224
Eléments de référence
- Assureur
- MAAF Vie
- Type de contrat
- Multisupport
- Nature du contrat
- Associatif
- Association souscriptrice du contrat
- ANS Vie-Covéa
- Version des conditions générales analysées
- Edition 01/2024
- Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles
- Limitations en termes de capacité à souscrire
- Adhésion possible par des mineurs, sous réserve de la signature par les deux parents
- Durée du contrat
- 20 années prorogeables sous réserve d’accord de MAAF Vie
Frais
- Frais à l’entrée sur les versements
- 2 %
- Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
- 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros
- Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
- 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte
Montants minima de versement
- Montant minimum de versement à l’ouverture
- 300 € abaissé à 50 € en cas de mise en place de versements périodiques mensuels
- Montant minimum de versement libre
- 75 €
- Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 50 €
- Périodicité trimestrielle : 150 €
- Périodicité semestrielle : 300 €
- Périodicité annuelle : 600 €
- Revalorisation des versements libres programmés
- (néant)
Fonds en Euros classique
- Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)- 2023 : 2,80 % (< 20% UC), ou 3,00 % (> 20 % UC) ou 3,20 % (> 40 % UC)
- 2022 : 2,25 %
- 2021 : 1,50 %
- 2020 : 1,65 %
- 2019 : 1,75 %
- 2018 : 1,85 %
- 2017 : 1,85 %
- 2016 : 2,35 %
- 2015 : 2,75 %
- Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
- Nature de la garantie du capital
- Garantie du capital brute des frais de gestion sur le fonds en euros
- Protection du fonds en euros
- (absence de clause particulière)
Gestions financières proposées
- Gestion libre
- Investissement libre dans le fonds en euros du contrat
- Accès à la gamme d’unités de compte proposée en gestion libre
- 22 unités de compte toutes issues de Covéa Finance
(0 % d’architecture ouverte) - Absence de SCPI / SCI / OPCI
- Absence de tracker (ETF)
- Absence de titre vif (actions en direct)
- Absence de fonds de private equity (FCPR)
- 22 unités de compte toutes issues de Covéa Finance
- Activation possible par l’épargnant de tout ou partie des 4 options d’arbitrage automatique suivantes
- Investissement progressif du fonds en euros vers une ou plusieurs unités de compte
- Choix de la fréquence : mensuelle ou trimestrielle
- Choix du montant à arbitrer à chaque fois, avec un minimum de 15 €
- Choix des unités de compte concernées et de la répartition en %
- Choix du nombre d’arbitrages à réaliser
- Totale gratuité des arbitrages ainsi réalisés
- Dynamisation annuelle de la participation aux bénéfices versée sur le fonds en euros
- Choix de l’unité de compte dans laquelle investir la participation aux bénéfices
- Exigence d’un montant minimum de 15 € à investir
- Totale gratuité des arbitrages ainsi réalisés
- Rééquilibrage annuel de l’épargne par rapport à une allocation de référence
- Rééquilibrage une fois par an de l’allocation du contrat par rapport à celle fixée par l’épargnant
- Exigence d’un montant minimum de 15 € à investir
- Totale gratuité des arbitrages ainsi réalisés
- Sécurisation des plus-values latentes
- Choix du seuil de plus-values latentes : 10 %, 20 %, 30 %
- Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 15 €
- Arbitrage uniquement de la plus-value latente sur les UC du contrat
- Totale gratuité des arbitrages ainsi réalisés
- Investissement progressif du fonds en euros vers une ou plusieurs unités de compte
- Gestion profilée
- Investissement de l’épargne selon une clé de répartition fixe
avec la réalisation d’un arbitrage automatique annuel gratuit à date anniversaire pour revenir à l’allocation de la formule retenue - Choix d’une allocation fixe parmi les 3 proposées
- Formule Vitalité 20: 20 % UC Covéa Profil Dynamique (C) et 80 % Fonds Euros
- Formule Vitalité 30: 30 % UC Covéa Profil Dynamique (C) et 70 % Fonds Euros
- Formule Vitalité 40: 40 % UC Covéa Profil Dynamique (C) et 60 % Fonds Euros
- Investissement de l’épargne selon une clé de répartition fixe
- Gestion à horizon
- Choix par l’épargnant de son horizon de placement entre 0 et 20 ans
- Choix par l’épargnant de 1 UC dans laquelle diversifier son placement
- Investissement automatique de l’épargne entre le fonds en euros et l’unité de compte retenue par l’épargnant avec une grille de sécurisation permettant de descendre à 100 % de fonds en euros à la fin de l’horizon de placement retenu par le client
- Arbitrage automatique de l’épargne du client à date anniversaire afin de s’aligner avec la grille de sécurisation de l’épargne du contrat
- Totale gratuité des arbitrages automatiques réalisés
- Mode Multipoches
- Non proposé
Frais de changement de mode de gestion financière
- Assimilation des changements éventuels de mode de gestion financière à un arbitrage en gestion libre
Frais d’Arbitrage en gestion libre
- 1 arbitrage gratuit par an
- Montant minimum
- 15 €
- Facturation
- 0,50 % des sommes arbitrées à partir du 2ème arbitrage à l’initiative de l’adhérent au cours de l’année
- Plafond de frais d’arbitrage
- 150 €
Rachat partiel
- Montant minimum
- 150 €
- Solde minimum à l’issue du rachat partiel
- 150 €
Garantie plancher
- Garantie automatiquement intégrée au contrat
- Plafond de couverture de 100 000 €
- Cessation de la garantie le 31 décembre du 80ème anniversaire de l’assuré
- Facturation à hauteur de 0,05 % du capital déjà intégrée dans les frais de gestion du contrat
Garantie doublement accidentel
- Garantie automatiquement intégrée au contrat
- Plafond de couverture de 50 000 €
- Cessation de la garantie le 31 décembre du 75ème anniversaire de l’assuré
- Facturation déjà intégrée dans les frais de gestion du contrat
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