Analyse 2024 par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat patrimonial Asac Neo Vie proposé par l’Association Asac Fapes en partenariat avec Spirica

Asac Neo Vie (Asac Fapes / Spirica)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 14 août 2024

 

Eléments de référence

  • Assureur
    • Spirica
  • Type de contrat
    • Multisupport
  • Nature du contrat
    • Associatif
  • Association souscriptrice du contrat
    • Asac
  • Entité gestionnaire du contrat
    • Spirica
  • Version des conditions générales analysées
    • CG4405 – 01/07/2024
  • Statut du contrat
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais associatifs
    • 7,00 € payables à la première adhésion,
      puis une fois par an durant toute la durée de l’adhésion
  • Frais à l’entrée sur les versements
    • 0 % de frais d’entrée sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur les fonds en euros
    • Fonds Euro Objectif Climat : 2,00 % dont :
      • 0,70 % de frais de gestion administrative et commerciale
      • 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
    • Fonds Euro Nouvelle Génération : 2,00 % dont
      • 0,70 % de frais de gestion administrative et commerciale
      • 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
    • Frais de gestion annuels sur le fonds interne
      • Fonds Croissance Allocation Long Terme (ALT)
        • 1,00 % de frais de gestion annuelle
          + 10 % de frais de performance financière si celle-ci est positive
      • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
        • 0,50 % prélevés trimestriellement à hauteur de 0,125 % par diminution du nombre d’unités de compte
      • Frais annuels additionnels en gestion pilotée
        • 0,26 % prélevés trimestriellement à hauteur de 0,065 % par diminution du nombre d’unités de compte

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture
    • 500 €
      (minimum d’investissement de 50 € par support)
  • Montant minimum de versement libre
    • 100 €
      (minimum d’investissement de 50 € par support)
  • Montant minimum de versements libres programmés
    • Périodicité mensuelle : 100 €
      (minimum d’investissement de 50 € par support)
    • Périodicité trimestrielle : 150 €
      (minimum d’investissement de 50 € par support)
    • Périodicité semestrielle
      (non proposé)
    • Périodicité annuelle
      (non proposé)

 

Fonds en Euros positionné sur la nouvelle donne obligataire « Fonds Euro Objectif Climat »

  • Historique de taux servis
    (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :

    • 2023 : 3,31 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • Plafond d’investissement de 5 000 000 € par contrat

 

Fonds en Euros à garantie du capital à 98 % « Fonds Euro Nouvelle Génération »

  • Historique de taux servis
    (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :

    • 2023 : 3,13 %
    • 2022 : 2,30 %
    • 2021 : 1,65 %
    • 2020 : 1,65 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • Investissement de tout versement au minimum à 25 % en unités de compte
    • Plafond de versement de 2 000 000 € sur les fonds en euros

 

Fonds interne « Croissance Allocation Long Terme (ALT) »

  • Montant minimum garanti à l’échéance
    80 % du versement initial net de frais
  • Durée d’engagement
    31 décembre de la 8ème année
  • Performance financière du fonds
    (nette de frais et brute de prélèvements sociaux) :

    • 2023 : + 5,84 %
    • 2022 : – 7,76 %
    • 2021 : + 4,88 %
    • 2020 : + 1,96 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • (néant)

 

Modes de gestion financières proposés

  • Gestion libre
    • Investissement possible
      • dans le fonds Euro Objectif Climat
      • dans le fonds Euro Nouvelle Génération
      • dans le fonds interne Croissance Allocation Long Terme (ALT)

 

  • Accès à la gamme de 540 UC proposées en gestion libre
    • Unités de compte classiques
      • 324 unités de compte patrimoniales classiques
      • 112 sociétés de gestion
    • Supports immobiliers
      • 19 SCPI
      • 12 SCI / SC / SCP
      • 12 OPCI
    • Trackers
      • 45 ETF
    • Titres vifs
      • 115 titres vifs (actions en direct)
    • Fonds de private equity (non-côté)
      • 6 FCPR à période de souscription permanente (« evergreen »)
      • 4 FCPR avec des fenêtres de souscription

 

  • Possible activation des options de gestion financière suivantes
    • Investissement progressif
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
      • Exigence d’un montant minimum à désinvestir chaque mois du fonds en euros de 100 €
      • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
      • Arbitrage depuis le fonds en euros « Fonds Euro Nouvelle Génération »
      • Réalisation d’un arbitrage mensuel chaque premier vendredi du mois de la somme indiquée durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
      • Absence de frais d’arbitrage
    • Sécurisation des plus-values
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
      • Choix des unités de compte concernées par la mise en place de l’option parmi celles qui y sont éligibles
      • Choix d’un palier de plus-value (nombre entier) entre 5 % au minimum et 30 % au maximum
      • Choix du fonds de sécurisation parmi ceux proposés au contrat
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Absence de frais d’arbitrage
    • Limitation des moins-values relatives
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
      • Choix des unités de compte concernées par la mise en place de l’option parmi celles qui y sont éligibles
      • Choix d’un palier de moins-value (nombre entier) entre – 5 % au minimum et – 50 % au maximum
      • Choix du fonds de sécurisation parmi ceux proposés au contrat
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Absence de frais d’arbitrage

 

  • Gestion pilotée (gestion sous mandat collective) :
    • 3 mandats proposés, avec la possibilité pour l’épargnant de les mixer, sous réserve d’investir au minimum 500 € à chaque fois
      • Profil Equilibre
        (gestionnaire : Ofi AM)
      • Profil Tendances d’avenir
        (gestionnaire : Ofi AM)
      • Profil Carte Blanche
        (gestionnaire : Ofi AM)
    • Facturation de chacun de ces mandats à hauteur de 0,26 % par an en sus des frais de gestion du contrat sur les unités de compte

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (mode « multi-poches ») :
    • Possibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion, sous réserve de respecter les minima d’investissement à chaque fois

 

  • Frais de changement de mode de gestion
    • Absence de frais de changement de mode de gestion par l’épargnant, celui-ci devant toutefois respecter les montants minima de versement pour chacun des modes de gestion retenus

 

Arbitrages

  • Montant minimum
    • 500 €
      (solde minimum de 50 € par support après arbitrage)
  • Facturation
    • Gratuité totale des arbitrages en ligne

 

Rachat partiel

  • Montant minimum
    • 500 €
      (avec un minimum de 50 € par support)
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel
    • 500 €

 

Garantie plancher optionnelle

  • Montant maximum de moins-value assurable
    • 300 000 €
  • Âge limite de garantie
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie
    • Assuré de 35 ans : 0,21 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 40 ans : 0,28 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 45 ans : 0,41 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 50 ans : 0,61 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 55 ans : 0,96 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 60 ans : 1,40 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 65 ans : 1,96 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 70 ans : 2,85 % des capitaux sous risque

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant :

https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000602-asac-neo-vie-selection-2024

 

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