Analyse 2024 par Good Value for Money des Conditions Générales du PER Responsable et Solidaire de la MAIF

PER Responsable et Solidaire (MAIF Vie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 22 mai 2024

 

Eléments de référence

  • Assureur
    • MAIF Vie
  • Type de contrat
    • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
  • Nature du contrat
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif
    • GERP Futurs Solidaires
  • Version des conditions générales analysées
    • Janvier 2024
  • Statut du contrat
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Conditions d’accès au contrat

  • Obligation d’être un majeur fiscalement domicilié en France
  • Obligation de ne pas avoir à la fois:
    • demandé la liquidation de sa pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse,
    • atteint l’âge légal de départ en retraite.

 

Frais

  • Frais de l’Association
    • 5 € de cotisation annuelle au GERP Futurs Solidaires par adhésion
      prélevés globalement sur les frais sur l’épargne gérée
  • Frais à l’entrée sur les versements
    • Versement inférieur à 30 000 €
      • 2,40 % sur les versements ponctuels
      • 2,20 % sur les versements programmés
    • Versement compris entre 30 000 € et 99 999 €
      • 2,00 %
    • Versement compris entre 100 000 € et 149 999 €
      • 1,50 %
    • Versement supérieur ou égal à 150 000 €
      • 1,00 %
    • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros classique
      • 0,60 % par an
        prélevés sur la participation aux bénéfices
    • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
      • 0,60 % par an calculés prorata temporis sur une base journalière
        prélevés via une diminution du nombre d’unités de compte

 

Garantie de table de mortalité

  • Absence de garantie de table de mortalité.

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture
    • 150 €
  • Montant minimum de transfert entrant
    • 150 €
  • Montant minimum de versement libre
    • 30 €
  • Montant minimum de versements libres programmés
    • Périodicité mensuelle : 30 €
    • Périodicité trimestrielle : (non proposé)
    • Périodicité semestrielle : (non proposé)
    • Périodicité annuelle : (non proposé)
  • Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
    • Non

 

Fonds en Euros classique

  • Historique de taux servis
    (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)

    • 2023 : 2,50 %
    • 2022 : 2,10 %
    • 2021 : 1,30 %
    • 2020 : 1,30 %
  • Nature de la garantie du capital investi après déduction des frais sur versement
    • Garantie annuelle du capital brute des frais de gestion,
      ce qui signifie que le capital investi pourrait diminuer de 0,60 % par an
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • (néant)

 

Modes de gestions financières proposés

  • Gestion libre
    • Investissement possible dans le fonds en euros classique du contrat

 

  • Gamme d’UC proposée
    (positionnement et dénombrement des supports selon la classification propre à Good Value for Money)

    • 2 fonds obligataires
      • LBPAM ISR Obli Moyen Terme (La Banque Postale AM)
      • Mirova Euro Green & Sustainable Bond Fund (Natixis IM)
    • 6 fonds actions
      • Insertion Emplois Dynamique RC (Natixis IM)
      • MAIF Actions Climat P (BNP Paribas AM)
      • MAIF Impact Social R (Ofi AM)
      • Sextant France Engagement L (Amiral Gestion)
      • Sycomore Sustainable Tech (Sycomore AM)
      • Triodos Global Equities Impact Fund EUR RC (Triodos IM)
    • 3 fonds Gestion profilée
      • Choix Solidaire C (Ecofi Investissements)
      • DNCA Invest Beyond Alterosa A (DNCA Finance)
      • Echiquier Arty SRI A (La Financière de l’Echiquier)
    • 1 fonds immobilier
      • SCI Perial Euro Carbone Part A (Perial AM)
    • 1 fonds de private equity (investissement dans le non coté)
      • MAIF Rendement Vert (Eiffel Investment Group)
    • 1 fonds monétaire
      • Ostrum SRI Cash A1P1 (Natixis IM)

 

  • Existence de deux options d’arbitrage automatique susceptibles d’être mises en place par l’adhérent sur son contrat
    • Investissement progressifg
      • Exigence d’un montant minimum de 10 000 € d’investissement à arbitrer
    • Sécurisation des plus-values
      • Choix par l’adhérent des unités de compte concernées
      • Evaluation par MAIF Vie du seuil de plus-value le 15 de chaque mois
      • Déclenchement automatique de l’arbitrage à partir de 5 % de plus-value
      • Arbitrage uniquement des plus-values constatées à partir du seuil de 5 %
      • Absence de facturation de frais d’arbitrage

 

  • Gestion profilée à horizon
    • Choix par l’adhérent entre l’un des trois profils à horizon suivants
      • Formule « Gestion à horizon » x Profil d’épargnant Prudent
      • Formule « Gestion à horizon » x Profil d’épargnant Equilibré
      • Formule « Gestion à horizon » x Profil d’épargnant Dynamique

 

  • Gestion profilée constante
    • Choix par l’adhérent entre l’un des trois profils constants suivants
      • Formule « Gestion profilée constante » x Profil d’épargnant Prudent
        (60 % fonds en euros et 40 % unités de compte)
      • Formule « Gestion profilée constante » x Profil d’épargnant Equilibré
        (40 % fonds en euros et 60 % unités de compte)
      • Formule « Gestion profilée constante » x Profil d’épargnant Dynamique
        (20 % fonds en euros et 80 % unités de compte)
    • Rééquilibrage automatique et gratuit de l’allocation de l’épargnant conformément à la formule retenue
      • le 15 mars de chaque année,
      • le 15 septembre de chaque année.

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
    • Impossibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
    • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

 

Arbitrages

  • 1 arbitrage gratuit par période contractuelle de 12 mois
    à compter de la date d’effet de l’adhésion
  • Facturation forfaitaire des arbitrages suivants à hauteur de 15 €

 

Garantie plancher décès

  • Garantie incluse au contrat valable jusqu’au plus tard au 31 décembre du 75ème anniversaire de l’adhérent
  • Absence de plafond de couverture
  • Facturation au jour le jour à hauteur de 4 % des capitaux sous risque

 

Frais de transfert chez un autre assureur

  • 0,60 % des sommes transférées

 

Frais de sortie en rente

  • 1,50 % de frais d’arrérage

 

Options de sorties en rente proposées

  • Rente viagère simple
  • Rente viagère réversible
    • à 60 %
    • à 100 %
  • Rente viagère non réversible avec annuités garanties sur
    • 5 ans
    • 10 ans
    • 15 ans
    • 20 ans
    • 25 ans

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/selection/per-individuel-lgn0000039

 

Tous droits réservés à Good Value for Money

 



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