Analyse 2024 par Good Value for Money des Conditions Générales du PER Responsable et Solidaire de la MAIF
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PER Responsable et Solidaire (MAIF Vie)
Analyse Good Value for Money des Conditions Générales
Version au 22 mai 2024
Eléments de référence
- Assureur
- MAIF Vie
- Type de contrat
- Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
- Nature du contrat
- Collectif à souscription individuelle
- Entité souscriptrice du contrat collectif
- GERP Futurs Solidaires
- Version des conditions générales analysées
- Janvier 2024
- Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles
Conditions d’accès au contrat
- Obligation d’être un majeur fiscalement domicilié en France
- Obligation de ne pas avoir à la fois:
- demandé la liquidation de sa pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse,
- atteint l’âge légal de départ en retraite.
Frais
- Frais de l’Association
- 5 € de cotisation annuelle au GERP Futurs Solidaires par adhésion
prélevés globalement sur les frais sur l’épargne gérée
- 5 € de cotisation annuelle au GERP Futurs Solidaires par adhésion
- Frais à l’entrée sur les versements
- Versement inférieur à 30 000 €
- 2,40 % sur les versements ponctuels
- 2,20 % sur les versements programmés
- Versement compris entre 30 000 € et 99 999 €
- 2,00 %
- Versement compris entre 100 000 € et 149 999 €
- 1,50 %
- Versement supérieur ou égal à 150 000 €
- 1,00 %
- Frais de gestion annuels sur le fonds en euros classique
- 0,60 % par an
prélevés sur la participation aux bénéfices
- 0,60 % par an
- Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
- 0,60 % par an calculés prorata temporis sur une base journalière
prélevés via une diminution du nombre d’unités de compte
- 0,60 % par an calculés prorata temporis sur une base journalière
- Versement inférieur à 30 000 €
Garantie de table de mortalité
- Absence de garantie de table de mortalité.
Montants minima de versement
- Montant minimum de versement à l’ouverture
- 150 €
- Montant minimum de transfert entrant
- 150 €
- Montant minimum de versement libre
- 30 €
- Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 30 €
- Périodicité trimestrielle : (non proposé)
- Périodicité semestrielle : (non proposé)
- Périodicité annuelle : (non proposé)
- Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
- Non
Fonds en Euros classique
- Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)- 2023 : 2,50 %
- 2022 : 2,10 %
- 2021 : 1,30 %
- 2020 : 1,30 %
- Nature de la garantie du capital investi après déduction des frais sur versement
- Garantie annuelle du capital brute des frais de gestion,
ce qui signifie que le capital investi pourrait diminuer de 0,60 % par an
- Garantie annuelle du capital brute des frais de gestion,
- Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- (néant)
Modes de gestions financières proposés
- Gestion libre
- Investissement possible dans le fonds en euros classique du contrat
- Gamme d’UC proposée
(positionnement et dénombrement des supports selon la classification propre à Good Value for Money)- 2 fonds obligataires
- LBPAM ISR Obli Moyen Terme (La Banque Postale AM)
- Mirova Euro Green & Sustainable Bond Fund (Natixis IM)
- 6 fonds actions
- Insertion Emplois Dynamique RC (Natixis IM)
- MAIF Actions Climat P (BNP Paribas AM)
- MAIF Impact Social R (Ofi AM)
- Sextant France Engagement L (Amiral Gestion)
- Sycomore Sustainable Tech (Sycomore AM)
- Triodos Global Equities Impact Fund EUR RC (Triodos IM)
- 3 fonds Gestion profilée
- Choix Solidaire C (Ecofi Investissements)
- DNCA Invest Beyond Alterosa A (DNCA Finance)
- Echiquier Arty SRI A (La Financière de l’Echiquier)
- 1 fonds immobilier
- SCI Perial Euro Carbone Part A (Perial AM)
- 1 fonds de private equity (investissement dans le non coté)
- MAIF Rendement Vert (Eiffel Investment Group)
- 1 fonds monétaire
- Ostrum SRI Cash A1P1 (Natixis IM)
- 2 fonds obligataires
- Existence de deux options d’arbitrage automatique susceptibles d’être mises en place par l’adhérent sur son contrat
- Investissement progressifg
- Exigence d’un montant minimum de 10 000 € d’investissement à arbitrer
- Sécurisation des plus-values
- Choix par l’adhérent des unités de compte concernées
- Evaluation par MAIF Vie du seuil de plus-value le 15 de chaque mois
- Déclenchement automatique de l’arbitrage à partir de 5 % de plus-value
- Arbitrage uniquement des plus-values constatées à partir du seuil de 5 %
- Absence de facturation de frais d’arbitrage
- Investissement progressifg
- Gestion profilée à horizon
- Choix par l’adhérent entre l’un des trois profils à horizon suivants
- Formule « Gestion à horizon » x Profil d’épargnant Prudent
- Formule « Gestion à horizon » x Profil d’épargnant Equilibré
- Formule « Gestion à horizon » x Profil d’épargnant Dynamique
- Choix par l’adhérent entre l’un des trois profils à horizon suivants
- Gestion profilée constante
- Choix par l’adhérent entre l’un des trois profils constants suivants
- Formule « Gestion profilée constante » x Profil d’épargnant Prudent
(60 % fonds en euros et 40 % unités de compte) - Formule « Gestion profilée constante » x Profil d’épargnant Equilibré
(40 % fonds en euros et 60 % unités de compte) - Formule « Gestion profilée constante » x Profil d’épargnant Dynamique
(20 % fonds en euros et 80 % unités de compte)
- Formule « Gestion profilée constante » x Profil d’épargnant Prudent
- Rééquilibrage automatique et gratuit de l’allocation de l’épargnant conformément à la formule retenue
- le 15 mars de chaque année,
- le 15 septembre de chaque année.
- Choix par l’adhérent entre l’un des trois profils constants suivants
- Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
- Impossibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
- Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment
Arbitrages
- 1 arbitrage gratuit par période contractuelle de 12 mois
à compter de la date d’effet de l’adhésion - Facturation forfaitaire des arbitrages suivants à hauteur de 15 €
Garantie plancher décès
- Garantie incluse au contrat valable jusqu’au plus tard au 31 décembre du 75ème anniversaire de l’adhérent
- Absence de plafond de couverture
- Facturation au jour le jour à hauteur de 4 % des capitaux sous risque
Frais de transfert chez un autre assureur
- 0,60 % des sommes transférées
Frais de sortie en rente
- 1,50 % de frais d’arrérage
Options de sorties en rente proposées
- Rente viagère simple
- Rente viagère réversible
- à 60 %
- à 100 %
- Rente viagère non réversible avec annuités garanties sur
- 5 ans
- 10 ans
- 15 ans
- 20 ans
- 25 ans
Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/selection/per-individuel-lgn0000039
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