Analyse 2024 par Good Value for Money des Conditions Générales du PERIN Version Absolue Retraite (UAF Life Patrimoine)
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Version Absolue Retraite (UAF Life Patrimoine / Spirica)
Analyse Good Value for Money des Conditions Générales
Version au 10 juillet 2024
Eléments de référence
- Assureur
- Siprica
- Type de contrat
- Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
- Nature du contrat
- Collectif à souscription individuelle
- Entité souscriptrice du contrat collectif
- Association Retraite Falguière
- Version des conditions générales analysées
- CG 9401 – 01/09/2020
- Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles
Frais
- Frais de l’Association
- 10 € de frais associatifs à la souscription
- Frais à l’entrée sur les versements
- 3,50 % maximum de frais sur les versements
- Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
- Fonds Euro PER Nouvelle Génération : 2,30 % dont :
- 1,00 % de frais de gestion administrative et commerciale
- 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
- Frais de gestion annuels sur le fonds interne Spirica
- Fonds Croissance Allocation Long Terme :
- 1,00 %
- plus 10 % de frais de performance financière si celle-ci est positive
- Frais de gestion annuels sur les unités de compte
- 1,00 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
- Frais annuels additionnels en gestion pilotée à horizon (Loi Pacte)
- (néant)
- Frais annuels additionnels en gestion pilotée
- 0,50 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
quel que soit le profil choisi par l’épargnant
- 0,50 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
- Fonds Croissance Allocation Long Terme :
- Fonds Euro PER Nouvelle Génération : 2,30 % dont :
Garantie de table de mortalité
- Absence de garantie de table de mortalité
Montants minima de versement
- Montant minimum de versement à l’ouverture
- 500 € avec un minimum :
- en gestion libre : de 150 € par support
- en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
- en gestion pilotée : de 500 € par profil
- 500 € avec un minimum :
- Montant minimum de transfert entrant
- Aucune contrainte
- Montant minimum de versement libre
- 500 € avec un minimum :
- en gestion libre : de 150 € par support
- en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
- en gestion pilotée : de 500 € par profil
- 500 € avec un minimum :
- Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle :
- en gestion libre : de 50 € avec un minimum de 25 € par support
- en gestion pilotée à horizon : de 150 € par profil
- en gestion pilotée : de 150 € par profil déjà investi
- Périodicité trimestrielle :
- en gestion libre : de 150 € avec un minimum de 25 € par support
- en gestion pilotée à horizon : de 150 € par profil
- en gestion pilotée : de 150 € par profil déjà investi
- Périodicité semestrielle : (non proposé)
- Périodicité annuelle: (non proposé)
- Périodicité mensuelle :
- Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
- Non
Fonds en Euros à garantie partielle
- Nom du fonds
- Fonds Euro PER Nouvelle Génération
- Historique de taux servis(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
- 2023 : 2,83 %
- 2022 : 2,00 %
- 2021 : 1,35 %
- 2020 : 1,35 %
- 2019 : 1,65 %
- 2018 : 2,20 %
- 2017 : 2,30 %
- Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- Plafond de versement : 2 000 000 €
Fonds interne Spirica « Croissance Allocation Long Terme »
- Création d’une génération du fonds par année civile
avec une échéance de dénouement au 31 décembre de la 8ème année de vie. - Montant minimum garanti à l’échéance
- 80 % du versement initial net de frais
- Durée d’engagement
- 31 décembre de la 8ème année
- Historique de performance:
- 2023 : + 5,84 %
- 2022 : – 7,76 %
- 2021 : + 4,88 %
- Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- (néant)
Modes de gestions financières proposés
- Gestion libre
- Investissement libre
- dans le fonds en euros à garantie partielle (Fonds Euro PER Nouvelle Génération), sous réserve de respecter les règles de % d’investissement en UC et de plafond de versement,
- dans le fonds interne Spirica « Croissance Allocation Long Terme »
- Investissement libre
- Gamme d’unités de compte proposée en Gestion libre
- Unités de compte classiques
- 820 unités de compte issues de 190 sociétés de gestion
- Supports immobiliers
- 15 OPCI
- Altixia Valeur P
- AXA Aedificandi AC
- BNP Paribas Diversipierre P
- Edmond de Rothschild Immo Premium
- Immobilier 21 AC
- LP OPSIS Patrimoine Partenaires
- Oddo BHF Immobilier CR-EUR
- Ofi Invest ISR Experimmo A EUR
- OPCIMMO Vie
- PREIM ISR Vie
- Preimium B
- Silver Génération A
- Sofidy Pierre Europe A
- Sofidy Sélection 1 P
- SwissLife ESG Dynapierre P
- 16 SCI / SC / SCP
- SC Convictions Immobilières A
- SC LF Multimmo – Part LF Philosophale 2
- SC Novaxia R Part A
- SC Pierre Impact
- SC Proxima Vie
- SC Tangram A
- SC Trajectoire Santé A
- SCI Cap Santé
- SCI LF Multimmo Durable
- SCI Linasens
- SCI Novaxia Vista Part A
- SCI Perial Euro Carbone Part A
- SCI PM Immo Trend B
- SCI Primonial Capimmo
- SCI Silver Avenir
- SCP LFP Multimmo – Part LFP UniCimmo…
- 22 SCPI
- SCPI Accès Valeur Pierre
- SCPI Activimmo
- SCPI Altixia Cadence XII
- SCPI Atream Hôtels
- SCPI Edissimmo
- SCPI Efimmo 1
- SCPI Epargne Foncière
- SCPI Epargne Pierre
- SCPI Immorente
- SCPI Laffitte Pierre
- SCPI LF Europimmo
- SCPI LF Grand Paris Patrimoine
- SCPI Patrimmo Commerce
- SCPI Patrimmo Croissance
- SCPI PF Grand Paris
- SCPI PFO
- SCPI PFO2
- SCPI Pierval Santé
- SCPI Primopierre
- SCPI Primovie
- SCPI Rivoli Avenir Patrimoine
- SCPI Selectinvest 1
- Trackers
- 46 ETF
- Titres vifs
- 115 titres vifs Actions
- Fonds de private equity (non-côté)
- 6 FCPR à souscription permanente (fonds « evergreen)
- Apax Private Equity Opportunities (APEO) A
- Eurazeo Private Value Europe 3 C
- Extend Sunny Oblig et Foncier (Part A)
- Isatis Capital Vie & Retraite
- NextStage Croissance A
- Tikehau Financement Décarbonation I…
- 1 FCPR Infrastructure à souscription permanente (fonds « evergreen)
- Eiffel Infrastructures Vertes
- 7 FCPR avec une période de souscription délimitée
- Altalife 2023 A
- Amundi Private Equity Megatendances III
- Ardian Multi Stratégies A
- Entrepreneurs Sélection Secondaire (Part L)
- Entrepreneurs & Rendement n° 8 (Part E)
- Eurazeo Strategic Opportunities 3 D
- Eurazeo Principal Investments D…
- 6 FCPR à souscription permanente (fonds « evergreen)
- 15 OPCI
- Unités de compte classiques
- Possible activation des options de gestion financière suivantes
- Investissement progressif
- Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
- Exigence d’un montant mensuel minimum arbitré de 150 €
- Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
- Arbitrage depuis le fonds en euros « Fonds Euro PER Nouvelle Génération »
- Réalisation d’un arbitrage mensuel de la somme indiquée durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
- Absence de frais d’arbitrage
- Sécurisation des plus-values
- Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
- Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
- Choix d’un palier de plus-value à partir de 5 %
- Arbitrage vers un fonds de sécurisation
- Contrôle réalisé quotidiennement
- Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
- Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 300 €
- Limitation des moins-values relatives (stop-loss relatif)
- Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
- Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
- Choix d’un palier de moins-value à partir de 5 %
- Arbitrage vers un fonds de sécurisation
- Contrôle réalisé quotidiennement
- Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
- Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 300 €
- Investissement progressif
- Gestion pilotée à horizon (Loi Pacte)
- Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés
- Profil Prudent Horizon Retraite
- Profil Equilibré Horizon Retraite
- Profil Dynamique Horizon Retraite
- Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés
- Gestion pilotée
- Choix par l’adhérent d’un ou plusieurs des profils de gestion pilotée proposés
- Active Asset Allocation (AAA)
- Gestion pilotée Profil AAA – RA Mezzo
- Gestion pilotée Profil AAA – RA Forte
- DNCA Investments
- Gestion pilotée DNCA Engagement Responsable – Profil Equilibré
- Gestion pilotée DNCA Engagement Responsable – Profil Dynamique
- Amplegest
- Gestion pilotée Amplegest – Profil Equilibré
- Gestion pilotée Amplegest – Profil Dynamique
- Tailor Asset Management
- Gestion pilotée Profil Portfolio Flexi 4
- Gestion pilotée Profil Portfolio Flexi 6
- Active Asset Allocation (AAA)
- Choix par l’adhérent d’un ou plusieurs des profils de gestion pilotée proposés
- Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (« multi-poches »)
- Possibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
- Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment
Arbitrages
- Gestion libre
- Montant minimum d’arbitrage de 150 €
- Facturation à hauteur de 0,80 % des sommes transférées, avec un minimum de 50 €
- Gestion pilotée à horizon
- Gratuité des arbitrages
- Gestion pilotée à horizon
- Absence de facturation additionnelle des arbitrages
Garantie plancher décès
- Garantie accessible quel que soit le mode de gestion financière retenu
- Montant maximum de moins-value assurable
- 300 000 €
- Âge limite de souscription de la garantie
- 75 ans
- Âge limite de couverture de la garantie
- 75ème anniversaire de l’assu
- Coût annuel de la garantie
- Facturation de 0,17 % à 4,08 % en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’assuré
Autres garanties optionnelles possibles
- (néant)
Frais de sortie en rente
- 0,50 % de frais sur les arrérages de rente
avec un plafond à 1 % du Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale par arrérage
(Valeur 2023 du plafond de frais par arrérage : 36,66 €)
Options de sorties en rente proposées
- Rente viagère simple
- Rente viagère avec annuités garanties
- Limitation au nombre d’années d’espérance de vie diminué de 5 ans
- Rente viagère réversible
- entre 50 % et 150 % par palier de 10 %
- Rente viagère réversible avec annuités garanties
- Rente viagère par palier
- Mise en place possible de 1 ou 2 périodes de versement
- Durée maximale possible de chacune des 2 premières périodes de 10 ans
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