Analyse des conditions générales du plan d’épargne retraite individuel Version Absolue Retraite d’UAF Life Patrimoine

Version Absolue Retraite (UAF Life Patrimoine)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 20 octobre 2021

Eléments de référence

  • Assureur :
    • Siprica
  • Type de contrat :
    • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
  • Nature du contrat :
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif :
    • Association Retraite Falguière
  • Version des conditions générales analysées :
    • CG 9401 – 01/09/2020
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

  • Frais de l’Association :
    • 10 € de frais associatifs à la souscription
  • Frais à l’entrée sur les versements :
    • 3,50 % maximum de frais sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros :
    • Fonds Euro PER Nouvelle Génération : 2,30 % dont :
      • 1,00 % de frais de gestion administrative et commerciale
      • 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
  • Frais de gestion annuels sur le fonds interne Spirica :
    • Fonds Croissance Allocation Long Terme :
      • 1,00 %
      • plus 10 % de frais de performance financière si celle-ci est positive
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte :
    • 1,00 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais annuels additionnels en gestion pilotée à horizon (Loi Pacte) :
    • (néant)
  • Frais annuels additionnels en gestion pilotée Active Asset Allocation (AAA) :
    • 0,80 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
      quel que soit le profil choisi par l’épargnant

Garantie de table de mortalité

  • Absence de garantie de table de mortalité

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture :
    • 500 € avec un minimum :
      • en gestion libre : de 150 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
      • en gestion pilotée : de 500 € par profil
  • Montant minimum de transfert entrant :
    • Aucune contrainte
  • Montant minimum de versement libre :
    • 500 € avec un minimum :
      • en gestion libre : de 150 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
      • en gestion pilotée : de 500 € par profil
  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle :
      • en gestion libre : de 50 € avec un minimum de 25 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 150 € par profil
      • en gestion pilotée : de 150 € par profil déjà investi
    • Périodicité trimestrielle :
      • en gestion libre : de 150 € avec un minimum de 25 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 150 € par profil
      • en gestion pilotée : de 150 € par profil déjà investi
    • Périodicité semestrielle : (non proposé)
    • Périodicité annuelle : (non proposé)
  • Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
    • Non

Fonds en Euros à garantie partielle

  • Nom du fonds :
    • Fonds Euro PER Nouvelle Génération
  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2020 : 1,35 %
    • 2019 : 1,65 %
    • 2018 : 2,20 %
    • 2017 : 2,30 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Plafond de versement : 2 000 000 €

Fonds interne Spirica « Croissance Allocation Long Terme »

  • Création d’une génération du fonds par année civile, avec une échéance de dénouement au 31 décembre de la 8ème année de vie.
  • Montant minimum garanti à l’échéance : 80 % du versement initial net de frais
  • Durée d’engagement : 31 décembre de la 8ème année
  • Historique de performance :
    • (néant, car aucune génération du fonds n’a encore atteint sa 8ème année)

Modes de gestions financières proposés

  • Gestion libre
    • Investissement libre :
      • dans le fonds en euros à garantie partielle (Fonds Euro PER Nouvelle Génération), sous réserve de respecter les règles de % d’investissement en UC et de plafond de versement,
      • dans le fonds interne Spirica « Croissance Allocation Long Terme »
    • Accès à la gamme de 801 UC proposées en gestion libre
    • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
      • Investissement progressif
        • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
        • Exigence d’un montant mensuel minimum arbitré de 150 €
        • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
        • Arbitrage depuis le fonds en euros « Fonds Euro PER Nouvelle Génération »
        • Réalisation d’un arbitrage mensuel de la somme indiquée durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
        • Absence de frais d’arbitrage
      • Sécurisation des plus-values
        • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
        • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
        • Choix d’un palier de plus-value à partir de 5 %
        • Arbitrage vers un fonds de sécurisation
        • Contrôle réalisé quotidiennement
        • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
        • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 300 €
      • Limitation des moins-values relatives (stop-loss relatif)
        • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
        • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
        • Choix d’un palier de moins-value à partir de 5 %
        • Arbitrage vers un fonds de sécurisation
        • Contrôle réalisé quotidiennement
        • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
        • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 300 €
  • Gestion pilotée à horizon (Loi Pacte)
    • Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés :
      • Profil Prudent Horizon Retraite
      • Profil Equilibré Horizon Retraite
      • Profil Dynamique Horizon Retraite
  • Gestion pilotée
    • Choix par l’adhérent d’un ou plusieurs des profils de gestion pilotée proposés :
      • Profil AAA – RA Piano
      • Profil AAA – RA Mezzo
      • Profil AAA – RA Forte
  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (« multi-poches »)
    • Possibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
    • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

Gamme d’unités de compte proposée en Gestion libre

  • Unités de compte classiques :
    • 580 unités de compte issues de 160 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • 14 OPCI
    • 3 SCI, 2 SC, 1 SCP
    • 19 SCPI
  • Trackers :
    • 39 ETF
  • Titres vifs :
    • 114 titres vifs Actions
  • Fonds de private equity (non-côté) :
    • 5 FCPR dont 4 sans contrainte au niveau de la période de souscription

Arbitrages

  • Gestion libre
    • Montant minimum d’arbitrage de 150 €
    • Facturation à hauteur de 0,80 % des sommes transférées, avec un minimum de 50 €
  • Gestion pilotée à horizon
    • Gratuité des arbitrages
  • Gestion pilotée à horizon
    • Absence de facturation additionnelle des arbitrages

Garantie plancher décès

  • Garantie accessible quel que soit le mode de gestion financière retenu
  • Montant maximum de moins-value assurable :
    • 300 000 €
  • Âge limite de souscription de la garantie :
    • 75 ans
  • Âge limite de couverture de la garantie :
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Facturation de 0,17 % à 4,08 % en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’assuré

Autres garanties optionnelles possibles

  • (néant)

Frais de sortie en rente

  • 0,50 % de frais sur les arrérages de rente
    avec un plafond à 1 % du Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale par arrérage

Options de sorties en rente proposées

  • Rente viagère simple
  • Rente viagère avec annuités garanties
    • Limitation au nombre d’années d’espérance de vie diminué de 5 ans
  • Rente viagère réversible
    • entre 50 % et 150 % par palier de 10 %
  • Rente viagère réversible avec annuités garanties
  • Rente viagère par palier
    • Mise en place possible de 1 ou 2 périodes de versement
    • Durée maximale possible de chacune des 2 premières périodes de 10 ans

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant :

https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000437-version-absolue-retraite-selection-2021-2022

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