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Analyse des conditions générales du plan d’épargne retraite La Médicale PERennité proposé par La Médicale en partenariat avec Spirica

La Médicale PERennité (Spirica / La Médicale)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 7 juillet 2021

 

Eléments de référence

  • Assureur :
    • Siprica
  • Type de contrat :
    • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
  • Nature du contrat :
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif :
    • Association Retraite Falguière
  • Version des conditions générales analysées :
    • MPCG 9400 – 01/07/2020
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais de l’Association :
    • 10 € de frais associatifs à la souscription
  • Frais à l’entrée sur les versements :
    • 2,50 % maximum de frais sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros :
    • Fonds Euro Nouvelle Génération : 2,00 % dont :
      • 0,70 % de frais de gestion administrative et commerciale
      • 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
    • Frais de gestion annuels sur le fonds interne :
      • Fonds Croissance Allocation Long Terme (ALT) :
        • 1,00 % de frais de gestion annuelle
          + 10 % de frais de performance financière si celle-ci est positive
      • Frais de gestion annuels sur les unités de compte :
        • 1,00 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
      • Frais annuels additionnels en gestion pilotée :
        • 0,60 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
          quel que soit le profil choisi par l’épargnant
           

Garantie de table de mortalité

  • Absence de garantie de table de mortalité

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture sans mise en place de versements libres programmés :
    • 500 € avec un minimum :
      • en gestion libre : de 25 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
      • en gestion pilotée : de 500 € par profil

 

  • Montant minimum de versement à l’ouverture avec mise en place de versements libres programmés :
    • 100 € avec un minimum :
      • en gestion libre : de 25 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 100 € par profil
      • en gestion pilotée : de 500 € par profil

 

  • Montant minimum de transfert entrant :
    • Aucune contrainte

 

  • Montant minimum de versement libre :
    • 500 € avec un minimum :
      • en gestion libre : de 25 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
      • en gestion pilotée : de 500 € par profil abaissé à 250 € sur un profil déjà investi

 

  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle :
      • en gestion libre : de 100 € avec un minimum de 25 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 100 € par profil
      • en gestion pilotée : de 200 € par profil déjà investi
    • Périodicité trimestrielle :
      • en gestion libre : de 300 € avec un minimum de 25 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 100 € par profil
      • en gestion pilotée : de 200 € par profil déjà investi
    • Périodicité semestrielle : (non proposé)
    • Périodicité annuelle : (non proposé)

 

  • Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
    • Non

 

Fonds en Euros à garantie du capital à 98 % « Fonds Euro Nouvelle Génération »

  • Nom du fonds :
    • Fonds Euro PER Nouvelle Génération
  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2020 : 1,65 %
    • 2019 : 1,65 %
    • 2018 : 2,20 %
    • 2017 : 2,30 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Investissement des versements au minimum à 25 % en unités de compte
    • Plafond de versement : 1 000 000 €

 

Fonds interne « Croissance Allocation Long Terme (ALT) »

  • Principe de fonctionnement :
    • Emission chaque année d’un nouveau support pour une durée de 8 ans,
      ce qui signifie que chaque génération du fonds aura sa performance en propre
      à l’échéance de 8 années
  • Montant minimum garanti à l’échéance
    • 80 % du versement initial net de frais
  • Durée d’engagement :
    • 31 décembre de la 8ème année
  • Historique de performance annuelle :
    • (aucune, en sachant que le support est accessible depuis le 1er janvier 2021)
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • (néant)

 

Modes de gestions financières proposés

  • Gestion libre
    • Investissement libre :
      • dans le fonds en euros à garantie partielle (Fonds Euro PER Nouvelle Génération), sous réserve de respecter les règles de % d’investissement en UC et de plafond de versement,
      • dans le fonds interne Croissance Allocation Long Terme (ALT), en sachant qu’il y a chaque année à compter du 1er janvier 2021 une génération du fonds de lancée à échéance de 8 ans.
    • Accès à la gamme de 580 UC proposées en gestion libre

 

  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Investissement progressif
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
      • Exigence d’un montant mensuel minimum arbitré de 150 €
      • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %, avec une exigence d’un montant minimum 50 € investi par support
      • Arbitrage depuis le fonds en euros « Fonds Euro PER Nouvelle Génération »
      • Réalisation d’un arbitrage mensuel de la somme indiquée durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
      • Absence de frais d’arbitrage
    • Sécurisation des plus-values
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de plus-value à partir de 5 %
      • Arbitrage vers un fonds de sécurisation
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
      • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,30 % des sommes transférées avec un maximum de 250 €
    • Limitation des moins-values relatives (« stop-loss relatif »)
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de moins-value à partir de 5 %
      • Arbitrage vers un fonds de sécurisation
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
      • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,30 % des sommes transférées avec un maximum de 250 €

 

  • Gestion pilotée à horizon
    • Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés:
      • Profil Prudent Horizon Retraite
      • Profil Equilibré Horizon Retraite
      • Profil Dynamique Horizon Retraite

 

  • Gestion pilotée
    • Choix par l’adhérent d’un ou plusieurs des profils de gestion pilotée proposés :
      • Profil AAA – RA Piano
      • Profil AAA – RA Mezzo
      • Profil AAA – RA Forte

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
    • Possibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
    • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

 

Gamme d’unités de compte proposée en Gestion libre

  • Unités de compte classiques :
    • 120 unités de compte issues de 54 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • 9 OPCI
    • 3 SCI / SC
    • 5 SCPI
  • Trackers :
    • 2 ETF
  • Titres vifs :
    • (néant)
  • Fonds de private equity (non-côté) :
    • 1 FCPR

 

Arbitrages

  • Gestion libre
    • Montant minimum d’arbitrage de 150 €
    • Gratuité des arbitrages réalisés en ligne dans l’espace client
  • Gestion pilotée à horizon
    • Gratuité des arbitrages
  • Gestion pilotée à horizon
    • Absence de facturation additionnelle des arbitrages
  • Arbitrages entre modes de gestion
    • Facturation à hauteur de 0,60 % des sommes transférées à compter du 2ème arbitrage réalisé au cours de l’année civile

 

Garantie plancher décès

  • Garantie accessible quel que soit le mode de gestion financière retenu
  • Montant maximum de moins-value assurable :
    • 300 000 €
  • Âge limite de souscription de la garantie :
    • 75 ans
  • Âge limite de couverture de la garantie :
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Facturation de 0,17 % à 4,08 % en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’assuré

 

Autres garanties optionnelles possibles

  • (néant)

 

Frais de sortie en rente

  • 0,50 % de frais sur les arrérages de rente
    avec un plafond à 1 % du Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale par arrérage

 

Options de sorties en rente proposées

  • Rente viagère simple
  • Rente viagère avec annuités garanties
    • Limitation au nombre d’années d’espérance de vie diminué de 5 ans
  • Rente viagère réversible
    • entre 50 % et 150 % par palier de 10 %
  • Rente viagère réversible avec annuités garanties
    • entre 50 % et 100 % par palier de 10 %
  • Rente viagère par palier
    • Mise en place possible de 1 ou 2 périodes de versement
    • Durée maximale possible de chacune des 2 premières périodes de 10 ans

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000406-la-medicale-perennite-selection-2021

 

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