Analyse des conditions générales du plan d’épargne retraite La Médicale PERennité proposé par La Médicale en partenariat avec Spirica

La Médicale PERennité (Spirica / La Médicale)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 7 juillet 2021

 

Eléments de référence

  • Assureur :
    • Siprica
  • Type de contrat :
    • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
  • Nature du contrat :
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif :
    • Association Retraite Falguière
  • Version des conditions générales analysées :
    • MPCG 9400 – 01/07/2020
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais de l’Association :
    • 10 € de frais associatifs à la souscription
  • Frais à l’entrée sur les versements :
    • 2,50 % maximum de frais sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros :
    • Fonds Euro Nouvelle Génération : 2,00 % dont :
      • 0,70 % de frais de gestion administrative et commerciale
      • 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
    • Frais de gestion annuels sur le fonds interne :
      • Fonds Croissance Allocation Long Terme (ALT) :
        • 1,00 % de frais de gestion annuelle
          + 10 % de frais de performance financière si celle-ci est positive
      • Frais de gestion annuels sur les unités de compte :
        • 1,00 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
      • Frais annuels additionnels en gestion pilotée :
        • 0,60 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
          quel que soit le profil choisi par l’épargnant
           

Garantie de table de mortalité

  • Absence de garantie de table de mortalité

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture sans mise en place de versements libres programmés :
    • 500 € avec un minimum :
      • en gestion libre : de 25 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
      • en gestion pilotée : de 500 € par profil

 

  • Montant minimum de versement à l’ouverture avec mise en place de versements libres programmés :
    • 100 € avec un minimum :
      • en gestion libre : de 25 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 100 € par profil
      • en gestion pilotée : de 500 € par profil

 

  • Montant minimum de transfert entrant :
    • Aucune contrainte

 

  • Montant minimum de versement libre :
    • 500 € avec un minimum :
      • en gestion libre : de 25 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
      • en gestion pilotée : de 500 € par profil abaissé à 250 € sur un profil déjà investi

 

  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle :
      • en gestion libre : de 100 € avec un minimum de 25 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 100 € par profil
      • en gestion pilotée : de 200 € par profil déjà investi
    • Périodicité trimestrielle :
      • en gestion libre : de 300 € avec un minimum de 25 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 100 € par profil
      • en gestion pilotée : de 200 € par profil déjà investi
    • Périodicité semestrielle : (non proposé)
    • Périodicité annuelle : (non proposé)

 

  • Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
    • Non

 

Fonds en Euros à garantie du capital à 98 % « Fonds Euro Nouvelle Génération »

  • Nom du fonds :
    • Fonds Euro PER Nouvelle Génération
  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2020 : 1,65 %
    • 2019 : 1,65 %
    • 2018 : 2,20 %
    • 2017 : 2,30 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Investissement des versements au minimum à 25 % en unités de compte
    • Plafond de versement : 1 000 000 €

 

Fonds interne « Croissance Allocation Long Terme (ALT) »

  • Principe de fonctionnement :
    • Emission chaque année d’un nouveau support pour une durée de 8 ans,
      ce qui signifie que chaque génération du fonds aura sa performance en propre
      à l’échéance de 8 années
  • Montant minimum garanti à l’échéance
    • 80 % du versement initial net de frais
  • Durée d’engagement :
    • 31 décembre de la 8ème année
  • Historique de performance annuelle :
    • (aucune, en sachant que le support est accessible depuis le 1er janvier 2021)
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • (néant)

 

Modes de gestions financières proposés

  • Gestion libre
    • Investissement libre :
      • dans le fonds en euros à garantie partielle (Fonds Euro PER Nouvelle Génération), sous réserve de respecter les règles de % d’investissement en UC et de plafond de versement,
      • dans le fonds interne Croissance Allocation Long Terme (ALT), en sachant qu’il y a chaque année à compter du 1er janvier 2021 une génération du fonds de lancée à échéance de 8 ans.
    • Accès à la gamme de 580 UC proposées en gestion libre

 

  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Investissement progressif
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
      • Exigence d’un montant mensuel minimum arbitré de 150 €
      • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %, avec une exigence d’un montant minimum 50 € investi par support
      • Arbitrage depuis le fonds en euros « Fonds Euro PER Nouvelle Génération »
      • Réalisation d’un arbitrage mensuel de la somme indiquée durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
      • Absence de frais d’arbitrage
    • Sécurisation des plus-values
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de plus-value à partir de 5 %
      • Arbitrage vers un fonds de sécurisation
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
      • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,30 % des sommes transférées avec un maximum de 250 €
    • Limitation des moins-values relatives (« stop-loss relatif »)
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de moins-value à partir de 5 %
      • Arbitrage vers un fonds de sécurisation
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
      • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,30 % des sommes transférées avec un maximum de 250 €

 

  • Gestion pilotée à horizon
    • Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés:
      • Profil Prudent Horizon Retraite
      • Profil Equilibré Horizon Retraite
      • Profil Dynamique Horizon Retraite

 

  • Gestion pilotée
    • Choix par l’adhérent d’un ou plusieurs des profils de gestion pilotée proposés :
      • Profil AAA – RA Piano
      • Profil AAA – RA Mezzo
      • Profil AAA – RA Forte

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
    • Possibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
    • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

 

Gamme d’unités de compte proposée en Gestion libre

  • Unités de compte classiques :
    • 120 unités de compte issues de 54 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • 9 OPCI
    • 3 SCI / SC
    • 5 SCPI
  • Trackers :
    • 2 ETF
  • Titres vifs :
    • (néant)
  • Fonds de private equity (non-côté) :
    • 1 FCPR

 

Arbitrages

  • Gestion libre
    • Montant minimum d’arbitrage de 150 €
    • Gratuité des arbitrages réalisés en ligne dans l’espace client
  • Gestion pilotée à horizon
    • Gratuité des arbitrages
  • Gestion pilotée à horizon
    • Absence de facturation additionnelle des arbitrages
  • Arbitrages entre modes de gestion
    • Facturation à hauteur de 0,60 % des sommes transférées à compter du 2ème arbitrage réalisé au cours de l’année civile

 

Garantie plancher décès

  • Garantie accessible quel que soit le mode de gestion financière retenu
  • Montant maximum de moins-value assurable :
    • 300 000 €
  • Âge limite de souscription de la garantie :
    • 75 ans
  • Âge limite de couverture de la garantie :
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Facturation de 0,17 % à 4,08 % en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’assuré

 

Autres garanties optionnelles possibles

  • (néant)

 

Frais de sortie en rente

  • 0,50 % de frais sur les arrérages de rente
    avec un plafond à 1 % du Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale par arrérage

 

Options de sorties en rente proposées

  • Rente viagère simple
  • Rente viagère avec annuités garanties
    • Limitation au nombre d’années d’espérance de vie diminué de 5 ans
  • Rente viagère réversible
    • entre 50 % et 150 % par palier de 10 %
  • Rente viagère réversible avec annuités garanties
    • entre 50 % et 100 % par palier de 10 %
  • Rente viagère par palier
    • Mise en place possible de 1 ou 2 périodes de versement
    • Durée maximale possible de chacune des 2 premières périodes de 10 ans

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000406-la-medicale-perennite-selection-2021

 

Tous droits réservés à Good Value for Money

 



Découvrez les autres analyses de Good Value for Money à travers les thématiques suivantes :
Situs judi online agencuan agen taruhan slot online yang memiliki fiture judi online paling cangih dan juga paling gacor online24jam judi bola Slot luar negeri no 1 Indonesia adalah slot thailand dengan banyak pilihan provider slot online uang asli, sekali daftar dijamin langsung bisa mainkan semua jenis taruhan online 24 jam. slot pragmatic play online surya168 idn poker idn poker slot gacor hari ini catur777 slot online slot pro jepang idn poker judi bola sbobet QQLINE88 3mbola catur777