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Analyse des Conditions Générales du Plan d’Epargne Retraite (PER) Individuel Conservateur Epargne Retraite (CER)

PER Conservateur Epargne Retraite (CER)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 8 décembre 2021

 

Eléments de référence

  • Assureur :
    • Assurances Mutuelles Le Conservateur
  • Type de contrat :
    • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
  • Nature du contrat :
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif :
    • Association MIPER
  • Version des conditions générales analysées :
    • CER 1 – 07 / 2021
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais de l’Association :
    • Droits d’adhésion à l’association MIPER : 15 €
    • Droits d’adhésion aux Assurances Mutuelles Le Conservateur : 15 €
  • Frais à l’entrée sur les versements :
    • 3 % maximum de frais d’entrée sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
    • 0,96 % maximum
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
    • 0,96 % maximum prélevés mensuellement à hauteur de 0,08 % par diminution du nombre d’unités de compte

 

Garantie de table de mortalité

  • Absence de garantie de la table de mortalité

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture :
    • 100 €
  • Montant minimum de transfert entrant :
    • 10 000 €
  • Montant minimum de versement libre :
    • 100 €
  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle : 150 €
    • Périodicité trimestrielle : 450 €
    • Périodicité semestrielle : 900 €
    • Périodicité annuelle : 1 800 €
  • Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
    • Non

 

Fonds en Euros classique

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2020 : 1,00 % à 2,50 % selon bonus
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • (néant)

 

Modes de gestion financières proposés

  • Gestion libre :
    • Investissement libre dans le fonds en euros du contrat
    • Accès à la gamme d’UC proposées en gestion libre
    • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
      • Dynamisation de la participation aux bénéfices
        • Choix par l’adhérent du support sur lequel investir sa PB annuelle sur le fonds en euros
        • Arbitrage automatique chaque année à la première date de valorisation suivant le 5 février
        • Facturation des arbitrages réalisés
      • Investissement progressif
        • Fixation du montant des arbitrages mensuels à réaliser depuis le fonds en euros,
          avec un minimum de 200 € par mois
        • Fixation du nombre d’arbitrages mensuels à réaliser entre 6, 12, 18 mois
        • Choix par l’adhérent de 1 à 9 support(s) sur le(s)quel(s) investir, ainsi que de la répartition entre eux en pourcentage
        • Réalisation des arbitrages mensuellement à la première date de valorisation suivant le 5 du mois
        • Absence de frais d’arbitrage
      • Sécurisation des plus-values (PVL)
        • Choix des unités de compte auxquelles l’option s’applique
        • Choix d’un palier de plus-value entre + 10 %, + 20 %, + 30 %, + 40 %
        • Contrôle réalisé chaque jour de cotation du(des) support(s) concené(s)
        • Arbitrage, le cas échéant, uniquement des plus-values constatées
        • Facturation des arbitrages réalisés
      • Limitation des moins-values (MVL)
        • Choix des unités de compte auxquelles l’option s’applique
        • Choix d’un palier de moins-value entre – 10 %, – 20 %, – 30 %, – 40 %
        • Possibilité pour l’adhérent de choisir entre le simple envoi d’une alerte par SMS et/ou la réalisation automatique de l’arbitrage
        • Contrôle réalisé chaque jour de cotation du(des) support(s) concené(s)
        • Arbitrage, le cas échéant, de la totalité de l’investissement sur le(s) support(s) concerné(s)
        • Facturation des arbitrages réalisés

 

  • Gestion profilée (« Mode pilotage retraite ») :
    • Choix d’un profil parmi les 3 proposés
      • Profil « Prudent Horizon Retraite »
        • 90 % de fonds Pluvalor Premium à 2 ans de la retraite
      • Profil « Equilibré Horizon Retraite »
        • 70 % de fonds Pluvalor Premium à 2 ans de la retraite
      • Profil « Dynamique Horizon Retraite »
        • 50 % de fonds Pluvalor Premium à 2 ans de la retraite

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés :
    • (non)

 

Gamme d’unités de compte proposées

  • Unités de compte classiques :
    • 69 unités de compte proposées
    • 21 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • SCPI : 0
    • SCI : 0
    • SCP : 0
    • OPCI : 2
  • Trackers :
    • (néant)
  • Titres vifs :
    • (néant)
  • Fonds de private equity (non-coté)
    • (néant)

 

Arbitrages

  • Montant minimum :
    • 200 €
  • Facturation :
    • 1,00 % des sommes transférées

 

Garantie plancher décès

  • (non proposé)

 

Autres garanties optionnelles possibles

  • (néant)

 

Frais de sortie en rente

  • Frais d’arrérage de rente : 3,0 % + 0,5 % des provisions mathématiques moyennes des rentes

 

Options de sorties en rente proposées

  • Rente viagère simple
  • Rente viagère réversible
    • Taux de réversion possible de 50 %, 60 % à 100 %

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant :

https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000445-conservateur-epargne-retraite-cer-selection-2021-2022

 

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