Analyse par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat d’assurance-vie intergénérationnel Carac Epargne Génération

Carac Epargne Génération (CEGEN)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 11 octobre 2023

 

Eléments de référence

  • Assureur
    • Carac
  • Type de contrat
    • Multisupport
  • Nature du contrat
    • Individuel
  • Association souscriptrice du contrat
    • (non applicable, car contrat individuel)
  • Version des conditions générales analysées
    • 1er juin 2021
  • Statut du contrat
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles
  • Limites de souscription
    • Obligation pour l’adhérent d’être âgé de moins de 25 ans au moment de son adhésion

Frais

  • Frais à l’entrée sur les versements
    • Absence de frais d’entrée : 0 %

 

  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
    • 0,90 % de frais de gestion sur le fonds en euros

 

  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
    • (absence de fonds eurocroissance)

 

  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
    • 0,90 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés mensuellement
      en diminution du nombre de parts

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture
    • 200 €
  • Montant minimum de versement libre
    • 200 €
  • Montant minimum de versements libres programmés
    • Périodicité mensuelle : 30 €
    • Périodicité trimestrielle : 90 €
    • Périodicité semestrielle : 180 €
    • Périodicité annuelle : 360 €

 

Fonds en Euros classique « fonds Sécurité »

  • Historique de taux servis
    (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)

    • 2022 : 2,50 %
    • 2021 : 1,20 %
    • 2020 : 1,40 %
    • 2019 : 1,80 %
    • 2018 : 2,00 %
    • 2017 : 2,10 %
    • 2016 : 2,45 %

 

  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros

  • Nature de la garantie du capital apportée sur le fonds en euros
    • La garantie du capital n’intègre pas les frais annuels de gestion de 0,60 %.
    • Concrètement, en cas de taux servi de 0 %, le capital de l’épargnant sur le fonds en euros pourrait donc baisser de – 0,90 %. Un versement de 1 000 € pourrait donc baisser à 991 € en fin d’année après prélèvement des frais.

Gestion financière proposée

  • Gestion profilée exclusivement avec deux profils de gestion proposés
    • Profil « Prudent »
      • Investissement fixe des versements réalisés à hauteur
        • de 75 % dans le fonds en euros Sécurité
        • de 3 % dans l’UC EdR Euro Sustainable Equity (Edmond de Rothschild AM)
        • de 2 % dans l’UC Choix Solidaire (Ecofi)
        • de 6 % dans l’UC Mirova Europe Environmental Equity (Natixis AM)
        • de 6 % dans l’UC Thematics Meta (Natixis AM)
        • de 3 % dans l’UC Oddo Avenir (Oddo BHF AM)
        • de 3 % dans l’UC AB Sustainable US Thematics (Alliance Bernstein)
        • de 2 % dans l’UC Pictet Timber (Pictet AM)
      • Réalisation 1 fois par an d’un arbitrage automatique annuel et gratuit de rééquilibrage de l’épargne par rapport à l’allocation de référence du profil
    • Profil « Equilibré »
      • Investissement fixe des versements réalisés à hauteur
        • de 50 % dans le fonds en euros Sécurité
        • de 6 % dans l’UC EdR Euro Sustainable Equity (Edmond de Rothschild AM)
        • de 4 % dans l’UC Choix Solidaire (Ecofi)
        • de 12 % dans l’UC Mirova Europe Environmental Equity (Natixis AM)
        • de 12 % dans l’UC Thematics Meta (Natixis AM)
        • de 6 % dans l’UC Oddo Avenir (Oddo BHF AM)
        • de 6 % dans l’UC AB Sustainable US Thematics (Alliance Bernstein)
        • de 4 % dans l’UC Pictet Timber (Pictet AM)
      • Réalisation 1 fois par an d’un arbitrage automatique annuel rt gratuit de rééquilibrage de l’épargne par rapport à l’allocation de référence du profil

 

  • Changement de mode de gestion financière
    • Possibilité pour l’épargnant de demander une fois par année civile et sans aucun frais la bascule d’un profil de gestion à un autre

 

Rachat partiel

  • Montant minimum
    • 150 €
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel
    • 200 €

 

Garantie plancher

  • Montant maximum de moins-value assurée
    • 150 000 €
  • Âge limite de garantie
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie
    • Assuré de 25 ans et moins : 0,10 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 26 ans : 0,10 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 27 ans : 0,11 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 28 ans : 0,11 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 29 ans : 0,11 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 30 ans : 0,11 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 31 ans : 0,12 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 32 ans : 0,12 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 33 ans : 0,13 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 34 ans : 0,14 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 35 ans : 0,15 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 36 ans : 0,16 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 37 ans : 0,18 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 38 ans : 0,19 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 39 ans : 0,21 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 40 ans : 0,23 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 41 ans : 0,26 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 42 ans : 0,29 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 43 ans : 0,32 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 44 ans : 0,35 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 45 ans : 0,39 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 46 ans : 0,43 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 47 ans : 0,46 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 48 ans : 0,50 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 49 ans : 0,53 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 50 ans : 0,57 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 51 ans : 0,61 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 52 ans : 0,65 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 53 ans : 0,70 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 54 ans : 0,75 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 55 ans : 0,80 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 56 ans : 0,86 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 57 ans : 0,91 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 58 ans : 0,98 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 59 ans : 1,05 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 60 ans : 1,12 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 61 ans : 1,21 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 62 ans : 1,31 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 63 ans : 1,42 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 64 ans : 1,55 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 65 ans : 1,69 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 66 ans : 1,84 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 67 ans : 2,01 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 68 ans : 2,19 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 69 ans : 2,39 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 70 ans : 2,61 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 71 ans : 2,85 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 72 ans : 3,11 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 73 ans : 3,39 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 74 ans : 3,69 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 75 ans : 4,04 % des capitaux sous risque

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000549-carac-epargne-generation-selection-2023-2024

 

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