Analyse par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat d’assurance-vie intergénérationnel Carac Epargne Génération

Publié le 12/10/2023

Cyrille Chartier Kastler
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Carac Epargne Génération (CEGEN)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 11 octobre 2023

Eléments de référence

Assureur
- Carac
Type de contrat
- Multisupport
Nature du contrat
- Individuel
Association souscriptrice du contrat
- (non applicable, car contrat individuel)
Version des conditions générales analysées
- 1^er juin 2021
Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles
Limites de souscription
- Obligation pour l’adhérent d’être âgé de moins de 25 ans au moment de son adhésion

Frais

Frais à l’entrée sur les versements
- Absence de frais d’entrée : 0 %

Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
- 0,90 % de frais de gestion sur le fonds en euros

Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
- (absence de fonds eurocroissance)

Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
- 0,90 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés mensuellement
  en diminution du nombre de parts

Montants minima de versement

Montant minimum de versement à l’ouverture
- 200 €
Montant minimum de versement libre
- 200 €
Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 30 €
- Périodicité trimestrielle : 90 €
- Périodicité semestrielle : 180 €
- Périodicité annuelle : 360 €

Fonds en Euros classique « fonds Sécurité »

Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
- 2022 : 2,50 %
- 2021 : 1,20 %
- 2020 : 1,40 %
- 2019 : 1,80 %
- 2018 : 2,00 %
- 2017 : 2,10 %
- 2016 : 2,45 %

Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
Nature de la garantie du capital apportée sur le fonds en euros
- La garantie du capital n’intègre pas les frais annuels de gestion de 0,60 %.
- Concrètement, en cas de taux servi de 0 %, le capital de l’épargnant sur le fonds en euros pourrait donc baisser de – 0,90 %. Un versement de 1 000 € pourrait donc baisser à 991 € en fin d’année après prélèvement des frais.

Gestion financière proposée

Gestion profilée exclusivement avec deux profils de gestion proposés
- Profil « Prudent »
  - Investissement fixe des versements réalisés à hauteur
    - de 75 % dans le fonds en euros Sécurité
    - de 3 % dans l’UC EdR Euro Sustainable Equity (Edmond de Rothschild AM)
    - de 2 % dans l’UC Choix Solidaire (Ecofi)
    - de 6 % dans l’UC Mirova Europe Environmental Equity (Natixis AM)
    - de 6 % dans l’UC Thematics Meta (Natixis AM)
    - de 3 % dans l’UC Oddo Avenir (Oddo BHF AM)
    - de 3 % dans l’UC AB Sustainable US Thematics (Alliance Bernstein)
    - de 2 % dans l’UC Pictet Timber (Pictet AM)
  - Réalisation 1 fois par an d’un arbitrage automatique annuel et gratuit de rééquilibrage de l’épargne par rapport à l’allocation de référence du profil
- Profil « Equilibré »
  - Investissement fixe des versements réalisés à hauteur
    - de 50 % dans le fonds en euros Sécurité
    - de 6 % dans l’UC EdR Euro Sustainable Equity (Edmond de Rothschild AM)
    - de 4 % dans l’UC Choix Solidaire (Ecofi)
    - de 12 % dans l’UC Mirova Europe Environmental Equity (Natixis AM)
    - de 12 % dans l’UC Thematics Meta (Natixis AM)
    - de 6 % dans l’UC Oddo Avenir (Oddo BHF AM)
    - de 6 % dans l’UC AB Sustainable US Thematics (Alliance Bernstein)
    - de 4 % dans l’UC Pictet Timber (Pictet AM)
  - Réalisation 1 fois par an d’un arbitrage automatique annuel rt gratuit de rééquilibrage de l’épargne par rapport à l’allocation de référence du profil

Changement de mode de gestion financière
- Possibilité pour l’épargnant de demander une fois par année civile et sans aucun frais la bascule d’un profil de gestion à un autre

Rachat partiel

Montant minimum
- 150 €
Solde minimum à l’issue du rachat partiel
- 200 €

Garantie plancher

Montant maximum de moins-value assurée
- 150 000 €
Âge limite de garantie
- 75^ème anniversaire de l’assuré
Coût annuel de la garantie
- Assuré de 25 ans et moins : 0,10 % des capitaux sous risque
- Assuré de 26 ans : 0,10 % des capitaux sous risque
- Assuré de 27 ans : 0,11 % des capitaux sous risque
- Assuré de 28 ans : 0,11 % des capitaux sous risque
- Assuré de 29 ans : 0,11 % des capitaux sous risque
- Assuré de 30 ans : 0,11 % des capitaux sous risque
- Assuré de 31 ans : 0,12 % des capitaux sous risque
- Assuré de 32 ans : 0,12 % des capitaux sous risque
- Assuré de 33 ans : 0,13 % des capitaux sous risque
- Assuré de 34 ans : 0,14 % des capitaux sous risque
- Assuré de 35 ans : 0,15 % des capitaux sous risque
- Assuré de 36 ans : 0,16 % des capitaux sous risque
- Assuré de 37 ans : 0,18 % des capitaux sous risque
- Assuré de 38 ans : 0,19 % des capitaux sous risque
- Assuré de 39 ans : 0,21 % des capitaux sous risque
- Assuré de 40 ans : 0,23 % des capitaux sous risque
- Assuré de 41 ans : 0,26 % des capitaux sous risque
- Assuré de 42 ans : 0,29 % des capitaux sous risque
- Assuré de 43 ans : 0,32 % des capitaux sous risque
- Assuré de 44 ans : 0,35 % des capitaux sous risque
- Assuré de 45 ans : 0,39 % des capitaux sous risque
- Assuré de 46 ans : 0,43 % des capitaux sous risque
- Assuré de 47 ans : 0,46 % des capitaux sous risque
- Assuré de 48 ans : 0,50 % des capitaux sous risque
- Assuré de 49 ans : 0,53 % des capitaux sous risque
- Assuré de 50 ans : 0,57 % des capitaux sous risque
- Assuré de 51 ans : 0,61 % des capitaux sous risque
- Assuré de 52 ans : 0,65 % des capitaux sous risque
- Assuré de 53 ans : 0,70 % des capitaux sous risque
- Assuré de 54 ans : 0,75 % des capitaux sous risque
- Assuré de 55 ans : 0,80 % des capitaux sous risque
- Assuré de 56 ans : 0,86 % des capitaux sous risque
- Assuré de 57 ans : 0,91 % des capitaux sous risque
- Assuré de 58 ans : 0,98 % des capitaux sous risque
- Assuré de 59 ans : 1,05 % des capitaux sous risque
- Assuré de 60 ans : 1,12 % des capitaux sous risque
- Assuré de 61 ans : 1,21 % des capitaux sous risque
- Assuré de 62 ans : 1,31 % des capitaux sous risque
- Assuré de 63 ans : 1,42 % des capitaux sous risque
- Assuré de 64 ans : 1,55 % des capitaux sous risque
- Assuré de 65 ans : 1,69 % des capitaux sous risque
- Assuré de 66 ans : 1,84 % des capitaux sous risque
- Assuré de 67 ans : 2,01 % des capitaux sous risque
- Assuré de 68 ans : 2,19 % des capitaux sous risque
- Assuré de 69 ans : 2,39 % des capitaux sous risque
- Assuré de 70 ans : 2,61 % des capitaux sous risque
- Assuré de 71 ans : 2,85 % des capitaux sous risque
- Assuré de 72 ans : 3,11 % des capitaux sous risque
- Assuré de 73 ans : 3,39 % des capitaux sous risque
- Assuré de 74 ans : 3,69 % des capitaux sous risque
- Assuré de 75 ans : 4,04 % des capitaux sous risque