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Analyse par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat d’assurance-vie en ligne Puissance Avenir proposé par assurancevie.com

Puissance Avenir

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 11 mai 2022

 

Eléments de référence

  • Assureur :
    • Suravenir
  • Type de contrat :
    • Multisupport
  • Nature du contrat :
    • Individuel
  • Entité souscriptrice du contrat collectif :
    • (non applicable)
  • Version des conditions générales analysées :
    • N° 3852-8 (Octobre 2020)
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais à l’entrée sur les versements :
    • Absence de frais d’entrée sur les versements : 0 %
  • Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
    • Fonds en euros Suravenir Rendement : 0,60 %
    • Fonds en euros Suravenir Opportunités : 0,60 %
  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
    • (absence de fonds eurocroissance)
  • Frais d’investissement / de désinvestissement sur des trackers (ETF) :
    • 0,10 % des montants investis (ou désinvestis) à chaque opération
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
    • 0,60 % calculés quotidiennement et prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais annuels additionnels sur les UC (uniquement) en gestion pilotée :
    • 0,20 % calculés quotidiennement et prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture :
    • 100 € en Gestion libre (minimum d’investissement de 25 € par support)
    • 1 000 € en Gestion pilotée
  • Montant minimum de versement libre :
    • 100 € (minimum d’investissement de 25 € par support)
  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle : 25 € (minimum d’investissement de 25 € par support)
    • Périodicité trimestrielle : 50 € (minimum d’investissement de 25 € par support)
    • Périodicité semestrielle : 50 € (minimum d’investissement de 25 € par support)
    • Périodicité annuelle : 50 € (minimum d’investissement de 25 € par support)

 

Fonds en Euros classique « Suravenir Rendement »

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2020 : 1,30 %
    • 2019 : 1,60 %
    • 2018 : 2,00 %
    • 2017 : 2,00 %
    • 2016 : 2,30 %
    • 2015 : 2,90 %
    • 2014 : 3,22 %
    • 2013 : 3,45 %
    • 2012 : 3,60 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Tout versement dans le fonds Suravenir Rendement doit faire l’objet d’une quote-part à 30 % en unités de compte.

 

Fonds en Euros dynamique « Suravenir Opportunités »

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2020 : 2,00 %
    • 2019 : 2,40 %
    • 2018 : 2,80 %
    • 2017 : 2,80 %
    • 2016 : 3,10 %
    • 2015 : 3,60 %
    • 2014 : 3,85 %
    • 2013 : 4,05 %
    • 2020 : 4,05 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Tout versement dans le fonds Suravenir Opportunités doit faire l’objet d’une quote-part à 50 % en unités de compte.

 

Modes de gestion financières proposés

  • Gestion libre :
    • Investissement possible dans le fonds en euros :
      • Suravenir Rendement avec une quote-part minimale à 30 % en UC
      • Suravenir Opportunités avec une quote-part minimale à 50 % en UC
    • Accès à la gamme de 700 UC proposées en gestion libre
    • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
      • Rééquilibrage automatique
        • Contrôle mensuel de l’option le 20 de chaque mois
        • Rééquilibrage automatique de l’allocation du contrat, sous réserve d’un montant minimum d’arbitrage de 25 €
        • Gratuité des arbitrages réalisés
      • Investissement progressif
        • Fractionnement de l’investissement d’une partie du capital constitué au sein de l’un ou des deux fonds en euros du contrat vers des unités de compte
        • Fixation par le client du montant à arbitrer depuis le(s) support(s) de départ, avec un minimum de 500 €
        • Choix par le client du nombre d’arbitrages à réaliser et du montant correspondant
        • Choix par le client de la répartition de son investissement à chaque arbitrage
        • Réalisation automatique des arbitrages durant la période demandée par le client (ou jusqu’à épuisement de l’épargne à transférer)
        • Gratuité des arbitrages réalisés
      • Dynamisation des plus-values
        Investissement progressif en UC depuis le(s) fonds en euros

        • Investissement automatique dans une ou de(s) unité(s) de compte de la participation aux bénéfices versée sur le(s) fonds en euros du contrat
        • Réalisation des arbitrages, une fois la PB versée sur le(s) fonds en euros
        • Gratuité des arbitrages réalisés
      • Sécurisation des plus-values
        • Contrôle quotidien de l’option
        • Choix par le client des UC sur lesquelles mettre en place l’option, ainsi que du seuil de performance correspondant pour chacune d’elles avec un minimum de 5 %
        • Arbitrage uniquement de la plus-value constatée
        • Choix par le client d‘un ou de deux support(s) d’arrivée en cas d’arbitrage
        • Gratuité des arbitrages réalisés
      • Stop-loss relatif
        • Contrôle quotidien de l’option
        • Choix par le client des UC sur lesquelles mettre en place l’option, ainsi que du seuil de moins-value correspondant pour chacune d’elles avec un minimum de – 5 %
        • Arbitrage de la totalité de l’investissement sur l’UC en cas de déclenchement
        • Choix par le client d’un ou de deux support(s) d’arrivée en cas d’arbitrage
        • Gratuité des arbitrages réalisés

 

  • Gestion pilotée
    • Choix par l’épargnant d’un profil de gestion parmi les 3 suivants :
      • Profil Modéré : 35 % d’UC et 65 % de fonds en euros Suravenir Rendement
      • Profil Equilibré: 50 % d’UC et 50 % de fonds en euros Suravenir Rendement
      • Profil Dynamique: 75 % d’UC et 25 % de fonds en euros Suravenir Rendement
    • Gestion de chacune de ces orientations par FIL Gestion (Fidelity)
    • Facturation forfaitaire additionnelle de 0,20 % des frais de gestion sur UC du contrat
    • Absence de facturation supplémentaire des arbitrages réalisés dans ce cadre

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés :
    • (néant)

 

Gamme d’unités de compte proposée en gestion libre

  • Unités de compte classiques :
    • 718 unités de compte proposées
      • dont 0 fonds labellisé Relance
    • 110 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • 11 SCPI avec un investissement limité à 50 000 € par SCPI et sans dépasser le seuil de 50 % d’encours du contrat
    • 6 SCI / SCP avec un investissement limité à 50 000 € par SCI / SCP et sans dépasser le seuil de 50 % d’encours du contrat (seuil abaissé à 30 % pour la SC Tangram et pour la SC Pythagore)
    • 4 OPCI
  • Trackers :
    • 86 trackers (ETF)
  • Titres vifs :
    • (néant)
  • Fonds de private equity (non-côté)
    • (néant)

 

Arbitrages

  • Montant minimum :
    • 25 €
  • Facturation :
    • Gratuité des arbitrages

 

Rachat partiel

  • Montant minimum :
    • 100 € (avec un minimum de 25 € par UC)
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
    • 100 €

 

Garantie plancher décès

  • Montant maximum de moins-value assurable :
    • 100 000 €
  • Âge limite de souscription de la garantie :
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Âge limite de couverture de la garantie :
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Facturation de 0,15 % à 5,15 % en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’assuré

 

Garantie optionnelle Décès accidentel

  • Principe de la garantie :
    • Versement d’un capital décès égal à la valeur de rachat du contrat à la date du décès accidentel
  • Montant maximum de capital décès versé :
    • 500 000 €
  • Âge limite de couverture de la garantie :
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Facturation à hauteur de 0,14 % du capital constitué

 

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Lien URL : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000415-puissance-avenir-assurancevie-com-selection-2021-2022

 

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