Analyse par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat Epargne Vie Simplicité développé par le Groupe vyv avec MAIF Vie

Publié le 03/11/2023

Cyrille Chartier Kastler
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Epargne Vie Simplicité (EVS) (Groupe vyv x MAIF Vie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 1^er novembre 2023

Eléments de référence

Assureur
- MAIF Vie
Type de contrat
- Multisupport
Nature du contrat
- Collectif à souscription individuelle
Personne morale souscriptrice du contrat
- VYV Protection Avenir
Version des conditions générales analysées
- 1^er juin 2023
Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

Frais à l’adhésion
- Absence de frais d’adhésion
Frais à l’entrée sur les versements
- 2,00 %
Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
- 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros
Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
- 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés sur une base journalière

Montants minima de versement

Montant minimum de versement à l’ouverture
- 30 €
Montant minimum de versement libre
- 30 €
Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 30 €
- Périodicité trimestrielle : 90 €
- Périodicité semestrielle : (non proposé)
- Périodicité annuelle : (non proposé)

Fonds en Euros classique

Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
- 2022 : 2,10 %
- 2021 : 1,30 %
- 2020 : 1,30 %
- 2019 : 1,50 %
Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
Nature de la garantie du capital apportée sur le fonds en euros
- La garantie du capital n’intègre pas les frais annuels de gestion de 0,60 %.
- Concrètement, en cas de taux servi de 0 %, le capital de l’épargnant sur le fonds en euros pourrait donc baisser de – 0,60 %. Un versement de 1 000 € pourrait donc baisser à 994 € en fin d’année après prélèvement des frais.

Gestion financière proposée

Gestion libre
- Investissement exclusivement dans le fonds en euros du contrat

Gestion profilée constante
- Principes de fonctionnement
  - Investissement de chaque versement selon le profil retenu.
  - Rééquilibrage annuel automatique de l’épargne en conformité avec le profil.
- Profil prudent « Epargne Vie 20 »
  - 80 % de fonds en euros
  - 20 % d’unités de compte
    - 4 % EGAMO Action France – Part S (actions France)
    - 2 % EGAMO Action Mieux Vivre – Part S (actions Zone Euro)
    - 2 % EGAMO Multi Action Euro – Part S (actions Zone Euro)
    - 4 % EGAMO Multi Action Monde – Part S (actions Internationales)
    - 4 % EGAMO Obligation Euro – Part S (obligations Zone Euro)
    - 4 % EGAMO Allocation Flexible – Part S (gestion flexible)
  - Profil équilibré « Epargne Vie 40 »
    - 60 % de fonds en euros
    - 40 % d’unités de compte
      - 8 % EGAMO Action France – Part S (actions France)
      - 4 % EGAMO Action Mieux Vivre – Part S (actions Zone Euro)
      - 4 % EGAMO Multi Action Euro – Part S (actions Zone Euro)
      - 8 % EGAMO Multi Action Monde – Part S (actions Internationales)
      - 8 % EGAMO Obligation Euro – Part S (obligations Zone Euro)
      - 8 % EGAMO Allocation Flexible – Part S (gestion flexible)

Gestion profilée à horizon
- Principes de fonctionnement
  - Investissement de chaque versement selon l’âge de l’épargnant et le profil retenu, selon une grille de répartition fixée au contrat.
  - Rééquilibrage annuel automatique de l’épargne en conformité avec l’âge de l’épargnant et son profil, selon une grille de répartition fixée au contrat

Profil prudent à horizon – Exemple de répartition du capital à un âge de 40 ans
- 85 % de fonds en euros
- 15 % d’unités de compte
  - 3,00 % EGAMO Action France – Part S (actions France)
  - 3,00 % EGAMO Allocation Flexible – Part S (gestion flexible)
  - 3,00 % EGAMO Multi Action Monde – Part S (actions Internationales)
  - 3,00 % EGAMO Obligation Euro – Part S (obligations Zone Euro)
  - 1,50 % EGAMO Action Mieux Vivre – Part S (actions Zone Euro)
  - 1,50 % EGAMO Multi Action Euro – Part S (actions Zone Euro)
- Profil prudent à horizon – Exemple de répartition du capital à un âge de 50 ans
  - 81 % de fonds en euros
  - 19 % d’unités de compte
    - 3,80 % EGAMO Action France – Part S (actions France)
    - 3,80 % EGAMO Allocation Flexible – Part S (gestion flexible)
    - 3,80 % EGAMO Multi Action Monde – Part S (actions Internationales)
    - 3,80 % EGAMO Obligation Euro – Part S (obligations Zone Euro)
    - 1,90 % EGAMO Action Mieux Vivre – Part S (actions Zone Euro)
    - 1,90 % EGAMO Multi Action Euro – Part S (actions Zone Euro)
  - Profil prudent à horizon – Exemple de répartition du capital à un âge de 60 ans
    - 94 % de fonds en euros
    - 6 % d’unités de compte
      - 1,20 % EGAMO Action France – Part S (actions France)
      - 1,20 % EGAMO Allocation Flexible – Part S (gestion flexible)
      - 1,20 % EGAMO Multi Action Monde – Part S (actions Internationales)
      - 1,20 % EGAMO Obligation Euro – Part S (obligations Zone Euro)
      - 0,60 % EGAMO Action Mieux Vivre – Part S (actions Zone Euro)
      - 0,60 % EGAMO Multi Action Euro – Part S (actions Zone Euro)

Profil équilibré à horizon – Exemple de répartition du capital à un âge de 40 ans
- 70 % de fonds en euros
- 30 % d’unités de compte
  - 6,00 % EGAMO Action France – Part S (actions France)
  - 6,00 % EGAMO Allocation Flexible – Part S (gestion flexible)
  - 6,00 % EGAMO Multi Action Monde – Part S (actions Internationales)
  - 6,00 % EGAMO Obligation Euro – Part S (obligations Zone Euro)
  - 3,00 % EGAMO Action Mieux Vivre – Part S (actions Zone Euro)
  - 3,00 % EGAMO Multi Action Euro – Part S (actions Zone Euro)
- Profil équilibré à horizon – Exemple de répartition du capital à un âge de 50 ans
  - 63 % de fonds en euros
  - 37 % d’unités de compte
    - 7,40 % EGAMO Action France – Part S (actions France)
    - 7,40 % EGAMO Allocation Flexible – Part S (gestion flexible)
    - 7,40 % EGAMO Multi Action Monde – Part S (actions Internationales)
    - 7,40 % EGAMO Obligation Euro – Part S (obligations Zone Euro)
    - 3,70 % EGAMO Action Mieux Vivre – Part S (actions Zone Euro)
    - 3,70 % EGAMO Multi Action Euro – Part S (actions Zone Euro)
  - Profil équilibré à horizon – Exemple de répartition du capital à un âge de 60 ans
    - 90 % de fonds en euros
    - 10 % d’unités de compte
      - 2,00 % EGAMO Action France – Part S (actions France)
      - 2,00 % EGAMO Allocation Flexible – Part S (gestion flexible)
      - 2,00 % EGAMO Multi Action Monde – Part S (actions Internationales)
      - 2,00 % EGAMO Obligation Euro – Part S (obligations Zone Euro)
      - 1,00 % EGAMO Action Mieux Vivre – Part S (actions Zone Euro)
      - 1,00 % EGAMO Multi Action Euro – Part S (actions Zone Euro)

Arbitrages

Montant minimum
- (néant)
Facturation
- 1 arbitrage gratuit pour chaque période contractuelle de 12 mois
  à compter de la date d’effet de l’adhésion.
- Facturation des éventuels arbitrages suivants au cours de chaque période contractuelle de 12 mois à hauteur de 15 €.

Rachat partiel

Montant minimum
- 150 €
Solde minimum à l’issue du rachat partiel
- 150 €

Garantie décès

Nature de la garantie
- Garantie obligatoire, sauf cas d’exception prévus au contrat
  (par exemple : souscripteur âgé de plus de 65 ans à la date d’effet de l’adhésion au contrat)
Montant maximum de moins-value assurée
- 250 000 €
Âge limite de souscription de la garantie
- 65^ème anniversaire de l’assuré
Âge limite de couverture de la garantie
- 75^ème anniversaire de l’assuré
Coût annuel de la garantie
- Facturation de 0,16 % à 5,41 % en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’assuré
- Tarif appliqué à 20 ans : 0,16 %
- Tarif appliqué à 30 ans : 0,16 %
- Tarif appliqué à 40 ans : 0,25 %
- Tarif appliqué à 50 ans : 0,67 %
- Tarif appliqué à 60 ans : 1,57 %
- Tarif appliqué à 70 ans : 3,49 %
Modalités de prélèvement des frais
- Facturation mensuelle avec un prélèvement au prorata sur l’ensemble des supports du contrat