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Analyse par Good Value for Money des conditions générales du contrat multisupport CLER de l’Association AGIPI

CLER (AGIPI)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 6 juillet 2022

 

Eléments de référence

  • Assureur(s) :
    • AXA France Vie S.A. et AXA Assurances Vie Mutuelle
  • Type de contrat :
    • Multisupport
  • Nature du contrat :
    • Associatif
  • Entité souscriptrice du contrat collectif :
    • Association AGIPI
  • Version des conditions générales analysées :
    • AGI 0215 – Edition 06/2022
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais de dossier à la souscription :
    • 30 € maximum
  • Frais à l’entrée sur les versements :
    • 4,85 % maximum de frais d’entrée
  • Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
    • Fonds Agipi : 0,75 %
  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
    • Fonds Agipi Euro Croissance : 0,70 %
      + 10 % de la performance financière
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
    hors AXA Selectiv’Immo et hors AXA Selectiv’Immoservice

    • 0,96 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais de gestion annuels spécifiques aux unités de compte (UC) AXA Selectiv’Immo et AXA Selectiv’Immoservice :
    • 1,50 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais annuels additionnels en gestion pilotée (gérée par Architas) :
    • 0,50 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture :
    • 1 000 € abaissé à 300 € en cas de mise en place de versements programmés d’un montant unitaire minimum de 100 €
  • Montant minimum de versement libre :
    • 500 €
  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle : 100 €
    • Périodicité trimestrielle : 100 €
    • Périodicité semestrielle : 100 €
    • Périodicité annuelle : 100 €

 

Fonds en Euros classique « Fonds Agipi »

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2021 : 1,10 %
    • 2020 : 1,30 %
    • 2019 : 1,70 %
    • 2018 : 2,10 %
    • 2017 : 2,10 %
    • 2016 : 2,25 %
    • 2015 : 2,50 %
    • 2014 : 2,85 %
    • 2013 : 3,03 %
    • 2012 : 3,20 %
    • 2011 : 3,50 %
    • 2010 : 3,70 %
    • 2009 : 3,85 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Possibilité d’investir à 100 % dans le Fonds en euros Agipi au sein de la gestion libre
  • Nature de la garantie sur le fonds en euros :
    • Garantie de 100 % du capital brute des frais de gestion du contrat

 

Fonds Eurocroissance « Fonds Agipi Euro Croissance »

  • Historique de performance financière :
    • 2021 : 3,10 %
    • 2020 : 3,10 %
    • 2019 : 3,50 %
    • 2018 : 2,85 %
    • 2017 : 3,80 %
    • 2016 : 2,70 %
    • 2015 : 3,04 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Possibilité d’investir à 100 % dans le Fonds en euros Agipi Euro Croissance au sein de la gestion libre

 

Modes de gestions financières proposés

  • Gestion libre
    • Investissement possible :
      • dans le fonds en euros Agipi
      • dans le fonds Agipi Euro Croissance

 

  • Accès à la gamme des UC suivantes :
    • Supports obligataires :
      • Agipi Obligations Inflation
      • Agipi Obligations Monde
    • Supports diversifiés :
      • Agipi Ambition
      • Agipi Convictions
      • Agipi Immobilier
    • Supports actions :
      • Agipi Actions Emergents
      • Agipi Actions Europe
      • Agipi Actions Monde
      • Agipi Grandes Tendances
      • Agipi Innovation
      • Agipi Monde Durable
    • Supports spécifiques :
      • Agipi Régions Solidaire
      • OPCI AXA Selectiv’Immo
      • OPCI AXA Selectiv’Immoservice
      • FCPR AXA Avenir Entrepreneurs
      • FCPR AXA Avenir Infrastructure

 

  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Gestion orientée
      • Rééquilibrage périodique de l’épargne afin de garder une répartition fixe définie par l’épargnant
    • Gestion évolutive
      • Réduction progressive de l’exposition en unités de compte chaque année afin d’atteindre 70 % d’investissement sur le fonds en euros retenu à 65 ans

 

  • Convention de gestion personnalisée
    • Investissement au minimum à 30 % en unités de compte
    • Accès aux mêmes unités de compte qu’en gestion libre, avec en sus les suivantes :
      • AXAWF Fram Clean Economy AH
      • AXAWF Fram Digital Economy AH
      • AXAWF Fram Evolving Trends A
      • AXAWF Fram Longevity Eco A H
      • AXAWF Fram Robotech A H
      • Pictet-Global Environnement Opp P
      • Schroder ISF Global Climate Change AH
    • Gratuité des arbitrages
    • Garantie plancher illimitée

 

  • Convention thématique
    • Choix par l’adhérent :
      • de la palette de fonds en euros utilisés entre :
        • la formule hybride : Fonds Agipi + Fonds Agipi Euro Croissance
        • la formule simple : Fonds Agipi Euro Croissance (seul)
      • de la thématique de gestion entre :
        • la thématique Avenir
        • la thématique Patrimoine
        • la thématique Impulsion
      • du profil d’investissement entre :
        • Prudent
        • Equilibré
        • Dynamique
        • Offensif

 

  • Gestion pilotée Thématiques ESG
    • Choix par l’adhérent :
      • de la palette de fonds en euros utilisés entre :
        • la formule hybride : Fonds Agipi + Fonds Agipi Euro Croissance
        • la formule simple : Fonds Agipi Euro Croissance (seul)
      • du profil d’investissement entre :
        • Prudent
        • Equilibré
        • Dynamique
        • Offensif

 

  • Multi-poches
    • Impossibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
    • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment
    • Possibilité également pour l’épargnant d’investir dans tous les cas et au-delà du mode de gestion retenu sur tout ou partie des supports spécifiques suivants :
      • Agipi Régions Solidaire
      • OPCI AXA Selectiv’Immo
      • OPCI AXA Selectiv’Immoservice
      • FCPR AXA Avenir Entrepreneurs
      • FCPR AXA Avenir Infrastructure

 

Frais de changement de gestion financière

  • Arbitrage vers de la gestion pilotée
    • Gratuit
  • Arbitrage vers une convention de gestion (Avenir, Patrimoine, Impulsion)
    • Gratuit
  • Arbitrage vers la convention de gestion personnalisée
    • Facturation de 0,80 % des sommes transférées
  • Arbitrage vers la gestion libre
    • Facturation de 0,80 % des sommes transférées

 

Arbitrages

  • Gestion libre
    • Montant minimum d’un arbitrage de 1 500 €
    • Facturation à hauteur de 0,80 % des sommes transférées
  • Conventions de gestion (hors gestion libre)
    • Gratuité des arbitrages

 

Rachat partiel

  • Montant minimum
    • 500 €
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel
    • 1 000 €
  • Contrainte
    • Limitation à 4 rachats partiels au maximum durant une année civile

 

Garantie plancher décès

  • Garantie accessible dans le cadre de la gestion pilotée ou d’une convention de gestion
  • Montant maximum de moins-value assurable :
    • Non limité
  • Âge limite de souscription de la garantie :
    • Garantie incluse de facto dans les conventions de gestion et la gestion pilotée
  • Âge limite de couverture de la garantie :
    • Non limité
  • Coût annuel de la garantie :
    • Garantie incluse de facto dans les conventions de gestion et la gestion pilotée

 

Garanties de prévoyance proposées en option

  • Assurance perte d’autonomie (dépendance)
  • Assurance transmission (vi entière)

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000474-cler-agipi-selection-2022-2023

 

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