Multi Vie (Mutavie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 3 juin 2023

Eléments de référence

• Assureur
  • Mutavie
• Type de contrat
  • Multisupport
• Nature du contrat
  • Collectif à souscription individuelle
• Association souscriptrice du contrat
  • (non applicable, car contrat individuel)
• Version des conditions générales analysées
  • Janvier 2023
• Statut du contrat
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l’entrée sur les versements
  • Absence de frais d’entrée : 0 %

• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
  • 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros

• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
  • (absence de fonds eurocroissance)

• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
  • 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés annuellement

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l’ouverture
  • 50 €
• Montant minimum de versement libre
  • 50 € (absence de minimum par support financier)
• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle : 50 € (absence de minimum par support financier)
  • Périodicité trimestrielle : (non proposé)
  • Périodicité semestrielle : (non proposé)
  • Périodicité annuelle : (non proposé)

Fonds en Euros classique « Euro principal »

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2022 : 1,60 %
  • 2021 : 1,15 %
  • 2020 : 1,25 %
  • 2019 : 1,50 %
  • 2018 : 1,50 %
  • 2017 : 1,20 %
  • 2016 : 1,20 %
  • 2015 : 1,80 %

• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros

• Nature de la garantie du capital apportée sur le fonds en euros
  • La garantie du capital intègre les frais annuels de gestion de 0,60 %.
  • Concrètement, tout versement réalisé dans le fonds en euros est garanti (effet cliquet).

Gestion financière proposée

• Gestion libre
  • Investissement possible dans le fonds en euros du contrat
  • Accès à la gamme d’unités de compte
  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Sécurisation de plus-values
      • Contrôle quotidien de l’option
      • Absence de contrainte d’encours minimum sur le support de départ
      • Montant minimum de plus-value à arbitrer de 15 € par support
      • Choix d’un palier de plus-value entre + 5 %, + 10 %, + 15 %
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant
    • Dynamisation des intérêts
      • Choix d’un support dans lequel investir la participation aux bénéfices (PB)
      • Réalisation d’un arbitrage annuel le 3^ème jour ouvré de Bourse de chaque année
      • Montant minimum à arbitrer de 15 €
      • Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant
    • Investissement progressif
      • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
      • Arbitrage depuis le fonds en euros
      • Choix du montant des arbitrages à réaliser, ainsi que du nombre d’arbitrages à réaliser
      • Réalisation des arbitrages demandés le 2^ème vendredi de chaque mois concerné
      • Montant minimum à arbitrer par opération de 15 €
      • Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant

• Allocations « clef en main »
  • Allocation Prudente : Sélection Plurielle 20 (80 % fonds en euros / 20 % UC)
  • Allocation Equilibre : Sélection Plurielle 40 (60 % fonds en euros / 40 % UC)
  • Allocation Dynamique : Sélection Plurielle 70 (30 % fonds en euros / 70 % UC)

Gamme d’unités de compte proposée

• Unités de compte classiques
  • 9 unités de compte proposées
    • 3 fonds profilés
    • 6 fonds actions
  • 1 société de gestion : Ofi Invest AM
• Supports immobiliers
  • (néant)
• Trackers
  • (néant)
• Titres vifs
  • (néant)
• Fonds de private equity (non-coté)
  • (néant)
• Fonds d’infrastructures
  • (néant)

Labellisation de la gamme d’unités de compte

• Classification SFDR
  • 8 UC « article 8 »: UC ayant des caractéristiques environnementales et/ou sociales
  • 1 UC « article 9 »: UC ayant pour objectif l’investissement durable
• Labels
  • 2 UC labellisées Finansol
  • 8 UC labellisées ISR
  • 8UC labellisées ESG
  • 1 UC labellisée GreenFin

Arbitrages

• Montant minimum
  • 5 €
• Montant minimum
  • 30 €
• Facturation
  • La facturation des arbitrages à l’acte est de 0,10 % du montant arbitré.

Rachat partiel

• Montant minimum
  • 150 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel
  • 150 €

Rachats partiels périodiques (ou programmés)

• Montant minimum
  • 150 € par échéance
• Périodicités possibles pour les rachats partiels programmés
  • Mensuel
  • Trimestriel
  • Semestriel
  • Annuel
• Solde minimum à conserver sur le contrat
  • 150 €
• Date de déclenchement des rachats partiels
  • Dernier jour ouvré de chacune des périodes concernées

Avance

• Durée
  • 3 ans renouvelables dans la limite de 8 ans
• Montant minimum
  • 150 €
• Montant maximum
  • 80 % de la valeur de l’épargne investie en euros
• Taux de l’avance
  • Taux de rendement brut du support en euros de l’année précédente + 0,50 %

Garantie décès

• Existence d’une garantie décès d’un montant garanti pour 2023 égal à 20 % de la moyenne de l’épargne gérée des deux années civiles précédant la réception par Mutavie de l’avis de décès, avec :
  • un montant plancher (capital moyen constitué sur le contrat) de 250 €,
  • un montant plafond (capital moyen constitué sur le contrat) :
    • de 5 000 € à 70 ans et avant,
    • de 4 800 € à 71 ans,
    • de 4 600 € à 72 ans,
    • …
    • de 2 400 € à 83 ans,
    • de 2 200 € à 84 ans,
    • de 2 000 € à 85 ans et plus.
  • Facturation de cette garantie à hauteur de 0,08 % de l’épargne gérée sur le fonds en euros, ce qui signifie que le coût de cette garantie est directement prélevé par Mutavie sur le rendement financier du fonds en euros.

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant :

https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000539-multi-vie-selection-2023-2024

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