Analyse par Good Value for Money des Conditions Générales du nouveau contrat d’assurance-vie en ligne Lucya Cardif d’assurancevie.com

Publié le 02/10/2023

Cyrille Chartier Kastler
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Lucya Cardif (assurancevie.com / Cardif Vie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 27 septembre 2023

Eléments de référence

Assureur
- Cardif Assurance Vie
Type de contrat
- Multisupport
Nature du contrat
- Associatif
Entité souscriptrice du contrat collectif
- Association UFEP
Version des conditions générales analysées
- V 960-01 (Mai 2023)
Statut du contrat :
- Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

Frais d’adhésion à l’association
- 10 € à la souscription
Frais à l’entrée sur les versements
- 0 % de frais à l’entrée sur les versements
Frais de gestion annuels sur les fonds en euros
- Fonds en euros classique « Fonds général »
  - 0,70 % de frais de gestion administrative
- Fonds en euros à garantie partielle « Fonds Euro Private Stratégies »
  - 3,00 % de frais de gestion administrative
- Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
  - Unités de compte hors SCI gérées par Cardif
    - 0,50 % de frais de gestion annuels
  - SCI gérées par Cardif
    - 25 % des loyers et des produits accessoires nets de charges,
      au titre de la performance financière
  - Frais annuels additionnels en gestion déléguée
    - 0,25 % de frais de gestion en sus des 0,50 % de base sur les UC hors SCI,
      soit 0,75 % au global
  - Autres frais éventuels
    - Frais de sortie de 3,0 % sur les SCPI dès lors que la durée d’investissement par l’épargnant est inférieure à 3 ans
    - 0,10 % des montants versés, arbitrés ou désinvestis vers (ou depuis) des titres vifs au titre des frais de transaction

Montants minima de versement

Montant minimum de versement à l’ouverture
- 500 €
  Absence de montant minimum d’investissement par support, sauf 3 000 € pour les titres vifs
Montant minimum de versement libre
- 500 €
  Absence de montant minimum d’investissement par support, sauf 3 000 € pour les titres vifs
Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 50 €
- Périodicité mensuelle : 150 €
- Périodicité mensuelle : 300 €
- Périodicité mensuelle : 600 €
  Absence de montant minimum d’investissement par support, sauf 3 000 € pour les titres vifs

Fonds en Euros classique « Fonds général »

Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
- 2022 : 2,00 %
- 2021 : 1,10 %
- 2020 : 1,20 %
- 2019 : 1,40 %
Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- (néant)

Fonds en Euros à garantie du capital à 97 % « Fonds Euro Private Stratégies »

Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
- 2022 : 3,02 %
Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- La part de la valeur investie affectée à des supports en unités de compte doit être a minima deux fois supérieure à celle affectée au fonds Euro Private Strategies.
- Exemple : si 10 % de la valeur investie est affectée au fonds Euro Private Strategies, 20 % minimum de la valeur investie doit être affectée à des supports en unités de compte.

Modes de gestion financières proposés

Gestion libre
- Investissement possible :
  - dans le fonds en euros classique « Fonds général »
  - dans le fonds en euros à garantie partielle « Fonds Euro Private Stratégies »
    sous réserve de respecter la règle d’investissement en UC associée
- Accès à la gamme de 2 404 UC proposées en gestion libre
- Possible activation des options de gestion financière suivantes :
  - Investissement progressif « Arbitrage progressif »
    - Libre choix des supports de départ, constituant l’encours à arbitrer
    - Exigence d’un encours minimum à arbitrer au global d’au minimum 4 500 €
    - Libre choix des supports dans lesquels investir, et de la répartition en %
    - Réalisation d’un arbitrage mensuel de la somme indiquée (minimum 300 €) durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
    - Absence de frais d’arbitrage
  - Sécurisation des plus-values « Optimisation des plus-values »
    - Exigence d’un encours minimum constitué pour chacune des UC concernées de 3 000 €
    - Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte, tant au niveau du seuil de déclenchement que des supports d’arrivée
    - Choix d’un palier de plus-value parmi les suivants avec un seuil minimum de 5 %, puis un palier de 1 %
    - Contrôle réalisé quotidiennement, susceptible de donner lieu à l’arbitrage des plus-values constatées
    - Absence de frais d’arbitrage
  - Stop loss relatif ou absolu (au choix)
    - Exigence d’un encours minimum constitué pour chacune des UC concernées de 3 000 €
    - Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte, tant au niveau du seuil de déclenchement que des supports d’arrivée
    - Choix d’un palier de moins-value parmi les suivants avec un seuil minimum de – 5 %, puis un palier de – 1 %
    - Contrôle réalisé quotidiennement, susceptible de donner lieu à l’arbitrage de l’intégralité de l’investissement sur les supports concernés
    - Absence de frais d’arbitrage
  - Rééquilibrage automatique
    - Absence d’exigence d’encours minimum constitué au contrat
    - Définition par le souscripteur de son allocation de référence
    - Rééquilibrage réalisé le dernier jour de chaque mois
    - Absence de frais d’arbitrage
  - Supports accessibles en gestion libre:
    - Unités de compte patrimoniales
      - 1 300 unités de compte proposées
      - 215 sociétés de gestion
    - Supports immobiliers
      - 6 SCPI
      - 4 SC / 4 SCI / 1 SCP
      - 9 OPCI
    - Trackers
      - 45 ETF
    - Titres vifs
      - 1 032 Actions
    - Fonds de private equity (non-côté)
      - 4FCPR

Gestion pilotée (gestion sous mandat collective) :
- 2 mandats proposés
  - Gestion déléguée Lucya (gestionnaire : JDHM Vie)
    Montant minimum d’investissement de 10 000 €
    - Objectif de gestion Modéré (Maximum 35 % Actions)
    - Objectif de gestion Equilibre (Maximum 55 % Actions)
    - Objectif de gestion Dynamique (Maximum 75 % Actions)
  - Gestion déléguée Fidelity International (gestionnaire : FIL Gestion)
    Montant minimum d’investissement de 1 000 €
- Facturation de chacun de ces mandats à hauteur de 0,25 % par an en sus des frais de gestion du contrat sur les unités de compte

Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (mode « multi-poches ») :
- Fonctionnalité non proposée

Arbitrages

Montant minimum
- Aucun
Facturation
- Totale Gratuité

Rachat partiel

Montant minimum
- 100 €
Solde minimum à l’issue du rachat partiel
- 0 €

Garantie décès accidentel

Montant maximum de moins-value assurable
- 400 000 €
Âge limite de garantie
- 65^ème anniversaire de l’assuré
Coût annuel de la garantie
- Garantie en inclusion dans le contrat, sans facturation additionnelle