Analyse par Good Value for Money des conditions générales du nouveau contrat d’assurance-vie en ligne Placement-direct Vie

Placement-direct Vie

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 23 mars 2022

 

Eléments de référence

  • Assureur :
    • SwissLife Assurance et Patrimoine
  • Type de contrat :
    • Multisupport
  • Nature du contrat :
    • Individuel
  • Version des conditions générales analysées :
    • Modèle 14098 – Février 2022
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais à l’entrée sur les versements :
    • Absence de frais d’entrée
  • Frais d’investissement dans certaines unités de compte :
    • Frais d’investissement ou de désinvestissement dans les UC Actions (titres vifs figurant aux Annexes IB et IC) : 0,45 % du montant de l’opération pour chaque support concerné
    • Frais d’investissement additionnels pour les UC Actions entrant dans le champ d’application de la Taxe sur les transactions financières (titres vifs figurant à l’Annexe IB) : 0,30 % des sommes investies
    • Frais d’investissement ou de désinvestissement dans les fonds indiciels (ETC figurant à l’Annexe IB) : 0,10 % du montant de l’opération pour chaque support concerné
  • Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
    • Actif général SwissLife Assurance et Patrimoine : 0,60 %
  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
    • (absence de fonds eurocroissance)
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
    • Allocation libre pour les supports en gestion active (Annexe IA)
      0,50 % prélevés trimestriellement
      par diminution du nombre d’unités de compte
    • Allocation libre pour les trackers (ETF) et les titres vifs (Annexes IB et IC)
      0,80 % prélevés trimestriellement
      par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais de gestion annuels de gestion pilotée :
    • Option « Allocation déléguée » :
      0,90 % par an prélevés trimestriellement
      dont 0,50 % de frais sur UC de base
      par diminution du nombre d’unités de compte affectées à l’option
    • Option « Allocation Opportunités 100 % Trackers » :
      1,50 % prélevés trimestriellement
      dont 0,80 % de frais sur UC de base
      par diminution du nombre d’unités représentatives de supports indiciels (ETF)

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture :
    • 500 € (minimum 10 € par support financier hors Actions)
  • Montant minimum de versement libre :
    • 50 € (minimum 10 € par support financier hors Actions

 

  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle : 50 € (minimum 10 € par support financier hors Actions)
    • Périodicité trimestrielle : 150 € (minimum 10 € par support financier hors Actions)
    • Périodicité semestrielle : 300 € (minimum 10 € par support financier hors Actions)
    • Périodicité annuelle : 600 € (minimum 10 € par support financier hors Actions)

 

Fonds en Euros classique « Actif général SwissLife Assurance et Patrimoine »

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2021 : 1,00 % à 2,90 % selon taux d’UC et encours du contrat
    • 2020 : 1,10 % à 2,90 % selon taux d’UC et encours du contrat
    • 2019 : 1,30 % à 3,00 % selon taux d’UC et encours du contrat
    • 2018 : 1,70 % à 3,00 % selon taux d’UC et encours du contrat
    • 2017 : 2,00 % à 2,80 % selon taux d’UC et encours du contrat
    • 2016 : 2,20 % à 2,90 % selon taux d’UC et encours du contrat
    • 2015 : 2,40 % à 3,30 % selon taux d’UC et encours du contrat
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • (néant)

 

Modes de gestions financières proposés

  • Gestion libre :
    • Investissement possible dans le fonds en euros du contrat
    • Accès à la gamme de 994 UC proposées en gestion libre
    • Possible activation des options de gestion financière suivantes :

 

  • Investissement progressif
    • Arbitrage depuis le fonds en euros
    • Fixation du montant mensuel à transférer
    • Choix du nombre de fractions mensuelles : 3, 6, 12, 18 ou 24
    • Exigence d’un montant minimum de 300 € par fraction mensuelle
    • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
      (minimum de 10 € par support)
    • Réalisation des arbitrages par SwissLife Assurance et Patrimoine le premier mardi de chaque mois
    • Absence de frais d’arbitrage

 

  • Arbitrage automatique des plus-values
    • Fixation par le client du seuil de plus-value à partir de 10 %, applicable à l’ensemble des UC concernées par l’option
    • Arbitrages des plus-values constatées vers le fonds en euros
    • Contrôle réalisé par SwissLife Assurance et Patrimoine le dernier jour ouvré de chaque semaine
    • Arbitrage des plus-values sous réserve que celles-ci soient d’un montant au moins égal à 300 €
    • Absence de frais d’arbitrage

 

  • Réallocation automatique
    • Définition par le client de son allocation de référence
    • Choix d’une réallocation semestrielle (30 juin et 31 décembre) ou annuelle (31 décembre)
    • Exigence d’un montant minimum de 300 € par réallocation
    • Absence de frais d’arbitrage

 

  • Option « Allocation déléguée »
    • Choix par le client d’une orientation de gestion parmi les suivantes :
      • Force 1: Objectif de volatilité de 5 % maximum
      • Force 2: Objectif de volatilité de 7 % maximum
      • Force 3: Objectif de volatilité de 10 % maximum
      • Force 4: Objectif de volatilité de 12 % maximum
      • Force 5: Objectif de volatilité de 15 % maximum
      • Force 6: Objectif de volatilité de 20 % maximum
      • Opportunités 100 % Trackers:
        • Investissement exclusif en trackers
        • Objectif de volatilité de 12 % maximum
      • Choix Responsable:
        • Investissement au sein de la gamme SwissLife Choix Responsable
        • Objectif de volatilité de 12 % maximum
      • Réalisation de la gestion financière par SwissLife Gestion Privée

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
    • Possibilité pour l’épargnant:
      • soit d’opter pour la gestion libre à 100 %,
      • soit de garder une partie de son épargne en gestion libre et de mettre le reste:
        • en Allocation déléguée, en choisissant l’une des allocations proposées,
      • soit de mettre 100 % de son épargne:
        • en Allocation déléguée, en choisissant l’une des allocations proposées.

 

Gamme d’unités de compte proposée en gestion libre

  • Unités de compte classiques :
    • 916 unités de compte proposées
    • 170 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • 13 SCPI 
    • 6 SC / SCI / SCP
    • 5 OPCI
  • Trackers :
    • 54 ETF
  • Titres vifs :
    • 307 Actions
  • Fonds de private equity (non-coté)
    • 1 FCPR

 

Arbitrages

  • Montant minimum :
    • 50 € (minimum 10 € par support financier hors Actions)
  • Facturation :
    • Arbitrages gratuits

 

Rachat partiel

  • Montant minimum :
    • 100 € (minimum 10 € par support financier)
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
    • 100 €

Garantie plancher

  • Nature de la garantie
    • Garantie incluse par défaut à la souscription du contrat, que l’adhérent peut ensuite résilier à tout moment par lettre recommandée avec AR
  • Montant maximum de moins-value assurable :
    • 75 000 €
  • Âge limite de garantie :
    • 31 décembre qui suit les 80 ans de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Assuré de 18 à 39 ans : 0,19 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 40 à 44 ans : 0,30 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 45 à 49 ans : 0,49 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 50 à 54 ans : 0,69 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 55 à 59 ans : 0,97 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 60 à 64 ans : 1,39 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 65 à 69ans : 2,13 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 70 à 74 ans : 3,29 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 75 à 80 ans : 5,14 % des capitaux sous risque

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000459-placement-direct-vie-selection-2022

 

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