Analyse par Good Value for Money des Conditions Générales du PER Individuel Carac
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PER Individuel Carac
Analyse Good Value for Money des Conditions Générales
Version au 31 octobre 2022
Eléments de référence
- Assureur :
- Carac
- Type de contrat :
- Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
- Nature du contrat :
- Collectif à souscription individuelle
- Entité souscriptrice du contrat collectif :
- Groupement d’Epargne Retraite Populaire Carac (GERP Carac)
- Version des conditions générales analysées :
- RM 018 – 25 01 2021 V1
- Statut du contrat :
- Ouvert aux souscriptions nouvelles
Frais
- Frais de l’Association :
- Droits d’adhésion au GERP Carac : 20 €
- Financement du GERP Carac par des prélèvements effectués sur les actifs du plan à hauteur d’au maximum 0,15 % par an en fonction du budget approuvé pour l’exercice
- Frais à l’entrée sur les versements :
- 0 % de frais d’entrée sur les versements
- Frais de gestion annuels sur le fonds en euros :
- 0,90 %
- Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
- 0,90 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
- Frais additionnels de gestion profilée à horizon :
- 0 % de frais additionnels de gestion profilée à horizon
Garantie de table de mortalité
- Absence de garantie de la table de mortalité
Montants minima de versement
- Montant minimum de versement à l’ouverture :
- 1 000 €
- Montant minimum de transfert entrant :
- Aucun montant minimum de transfert entrant
- Absence de prélèvement de frais par la Carac sur les transferts entrants
- Montant minimum de versement libre :
- 1 000 €
- Montant minimum de versements libres programmés :
- Périodicité mensuelle : 100 €
- Périodicité trimestrielle : 300 €
- Périodicité semestrielle : 600 €
- Périodicité annuelle : 1 200 €
- Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
- Non
- Montant minimum d’investissement par unité de compte au contrat :
- 400 €
Fonds en Euros classique
- Nom du fonds :
- Fonds en euros Carac
- Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
- 2021 : 0 %
- 2020 : 0 %
- Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
- Investissement au minimum à 50 % en unités de compte de tous les versements
- Nature de la garantie du capital
- Garantie brute des frais de gestion annuels
Modes de gestion financières proposés
- Gestion libre
- Investissement d’au minimum 50 % en unités de compte des versements
- Accès à la gamme d’UC proposées en gestion libre
- Unités de compte classiques :
- 12 unités de compte classiques
- 5 sociétés de gestion : CPR (4 UC), Thematics AM (4 UC), Edmond de Rothschild AM (2 UC), Dorval AM (1 UC), Mirova (1 UC)
- Supports immobiliers :
- SCPI : 0
- SCI : 1 (SCI Carac Perspectives Immo gérée par Atream)
- SCP : 0
- OPCI : 0
- Trackers :
- (néant)
- Titres vifs :
- Unités de compte classiques :
- (néant)
- Fonds de private equity (non-coté) :
- FCPR : 0
- Modalités d’arbitrage par l’adhérent en gestion libre
- Montant minimum par arbitrage : 30 €
- Solde minimum à laisser sur le support d’origine : 400 €
- 1 arbitrage gratuit par année civile, puis facturation des suivants à hauteur de 1,00 % des sommes transférées
- Gestion profilée à horizon
- Choix d’un profil parmi les 3 proposés
- Profil « Prudent »
- 0 % de monétaire (CPR Cash) à 20 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
- 0 % de monétaire (CPR Cash) à 15 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
- 0 % de monétaire (CPR Cash) à 10 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
- 39 % de monétaire (CPR Cash) à 5 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
- 79 % de monétaire (CPR Cash) à 2 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
- Profil « Equilibré »
- 0 % de monétaire (CPR Cash) à 20 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
- 0 % de monétaire (CPR Cash) à 15 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
- 0 % de monétaire (CPR Cash) à 10 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
- 9 % de monétaire (CPR Cash) à 5 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
- 47 % de monétaire (CPR Cash) à 2 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
- Profil « Dynamique »
- 0 % de monétaire (CPR Cash) à 20 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
- 0 % de monétaire (CPR Cash) à 15 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
- 0 % de monétaire (CPR Cash) à 10 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
- 3 % de monétaire (CPR Cash) à 5 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
- 24 % de monétaire (CPR Cash) à 2 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
- Profil « Prudent »
- Choix d’un profil parmi les 3 proposés
- Supports utilisés dans le cadre de la gestion profilée à horizon
avec la classe d’actifs correspondante selon la nomenclature Good Value for Mone- CPR Cash: Support Monétaire Euro
- Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation: Obligations Europe
- Carac Perspectives Immo: SCI gérée par Atream
- Thematics Meta: Actions Internationales gestion flexible
- Carac Actions Internationales ISR: Actions Internationales Grandes Capitalisations (support géré par CPR AM)
- Dorval Convictions: Gestion flexible Europe
- Edmond de Rothschild SICAV Euro Sustainable Equity: Actions Europe Grandes Capitalisations
- Mirova Europe Environmental Equity: Actions Sectorielles Environnement
- Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (« multi-poches ») :
- (non)
- Modification du mode de gestion
- Possibilité pour l’adhérent de modifier une fois par année civile son profil de gestion à horizon, sans aucune facturation de frais
- Possibilité pour l’adhérent en gestion profilée à horizon d’opter pour la gestion libre en cours de vie de son contrat
- Possibilité pour l’adhérent en gestion libre d’opter pour la gestion profilée à horizon en cours de vie de son contrat
Garantie plancher décès
- (néant)
Frais de sortie en rente
- Frais d’arrérage de rente : 0 % des versements de rente
Options de sorties en rente proposées
- Versement trimestriel à terme échu
- Rente viagère simple
- Rente viagère réversible
- Taux de réversion possible de 60 ou 100 %
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