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Analyse par Good Value for Money des Conditions Générales du PER Individuel Carac

PER Individuel Carac

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 31 octobre 2022

 

Eléments de référence

  • Assureur :
    • Carac
  • Type de contrat :
    • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
  • Nature du contrat :
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif :
    • Groupement d’Epargne Retraite Populaire Carac (GERP Carac)
  • Version des conditions générales analysées :
    • RM 018 – 25 01 2021 V1
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais de l’Association :
    • Droits d’adhésion au GERP Carac : 20 €
    • Financement du GERP Carac par des prélèvements effectués sur les actifs du plan à hauteur d’au maximum 0,15 % par an en fonction du budget approuvé pour l’exercice
  • Frais à l’entrée sur les versements :
    • 0 % de frais d’entrée sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros :
    • 0,90 %
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
    • 0,90 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais additionnels de gestion profilée à horizon :
    • 0 % de frais additionnels de gestion profilée à horizon

 

Garantie de table de mortalité

  • Absence de garantie de la table de mortalité

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture :
    • 1 000 €
  • Montant minimum de transfert entrant :
    • Aucun montant minimum de transfert entrant
    • Absence de prélèvement de frais par la Carac sur les transferts entrants
  • Montant minimum de versement libre :
    • 1 000 €
  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle : 100 €
    • Périodicité trimestrielle : 300 €
    • Périodicité semestrielle : 600 €
    • Périodicité annuelle : 1 200 €
  • Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
    • Non
  • Montant minimum d’investissement par unité de compte au contrat :
    • 400 €

 

Fonds en Euros classique

  • Nom du fonds :
    • Fonds en euros Carac
  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2021 : 0 %
    • 2020 : 0 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Investissement au minimum à 50 % en unités de compte de tous les versements
  • Nature de la garantie du capital
    • Garantie brute des frais de gestion annuels

 

Modes de gestion financières proposés

  • Gestion libre
    • Investissement d’au minimum 50 % en unités de compte des versements

 

  • Accès à la gamme d’UC proposées en gestion libre
    • Unités de compte classiques :
      • 12 unités de compte classiques
      • 5 sociétés de gestion : CPR (4 UC), Thematics AM (4 UC), Edmond de Rothschild AM (2 UC), Dorval AM (1 UC), Mirova (1 UC)
    • Supports immobiliers :
      • SCPI : 0
      • SCI : 1 (SCI Carac Perspectives Immo gérée par Atream)
      • SCP : 0
      • OPCI : 0
    • Trackers :
      • (néant)
    • Titres vifs :
  • (néant)
    • Fonds de private equity (non-coté) :
  • FCPR : 0

 

  • Modalités d’arbitrage par l’adhérent en gestion libre
    • Montant minimum par arbitrage : 30 €
    • Solde minimum à laisser sur le support d’origine : 400 €
    • 1 arbitrage gratuit par année civile, puis facturation des suivants à hauteur de 1,00 % des sommes transférées

 

  • Gestion profilée à horizon
    • Choix d’un profil parmi les 3 proposés
      • Profil « Prudent »
        • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 20 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
        • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 15 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
        • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 10 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
        • 39 % de monétaire (CPR Cash) à 5 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
        • 79 % de monétaire (CPR Cash) à 2 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
      • Profil « Equilibré »
        • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 20 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
        • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 15 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
        • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 10 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
        • 9 % de monétaire (CPR Cash) à 5 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
        • 47 % de monétaire (CPR Cash) à 2 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
      • Profil « Dynamique »
        • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 20 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
        • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 15 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
        • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 10 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
        • 3 % de monétaire (CPR Cash) à 5 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
        • 24 % de monétaire (CPR Cash) à 2 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros

 

  • Supports utilisés dans le cadre de la gestion profilée à horizon
    avec la classe d’actifs correspondante selon la nomenclature Good Value for Mone

    • CPR Cash: Support Monétaire Euro
    • Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation: Obligations Europe
    • Carac Perspectives Immo: SCI gérée par Atream
    • Thematics Meta: Actions Internationales gestion flexible
    • Carac Actions Internationales ISR: Actions Internationales Grandes Capitalisations (support géré par CPR AM)
    • Dorval Convictions: Gestion flexible Europe
    • Edmond de Rothschild SICAV Euro Sustainable Equity: Actions Europe Grandes Capitalisations
    • Mirova Europe Environmental Equity: Actions Sectorielles Environnement

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (« multi-poches ») :
    • (non)

 

  • Modification du mode de gestion
    • Possibilité pour l’adhérent de modifier une fois par année civile son profil de gestion à horizon, sans aucune facturation de frais
    • Possibilité pour l’adhérent en gestion profilée à horizon d’opter pour la gestion libre en cours de vie de son contrat
    • Possibilité pour l’adhérent en gestion libre d’opter pour la gestion profilée à horizon en cours de vie de son contrat

 

Garantie plancher décès

  • (néant)

 

Frais de sortie en rente

  • Frais d’arrérage de rente : 0 % des versements de rente

 

Options de sorties en rente proposées

  • Versement trimestriel à terme échu
  • Rente viagère simple
  • Rente viagère réversible
    • Taux de réversion possible de 60 ou 100 %

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant :

https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000492-per-individuel-carac-selection-2022-2023

 

Tous droits réservés à Good Value for Money

 



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