Analyse par Good Value for Money des Conditions Générales du PER Individuel FAR PER de l’Association AGIPI

FAR PER (AGIPI)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 17 janvier 2024

 

Eléments de référence

  • Assureurs
    • AXA France Vie
    • AXA Assurance Vie Mutuelle
  • Type de contrat
    • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
  • Nature du contrat :
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif
    • Association AGIPI
  • Entité gestionnaire
    • ADIS (Associations Diffusion Services) à Schiltigheim
  • Version des conditions générales analysées
    • AGI 0425 Ed. 03/2021 (Mars 2021)
  • Statut du contrat
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais de l’Association
    • 15 € de cotisation d’adhésion à AGIPI à la souscription
  • Frais à l’entrée sur les versements
    • 5,00 % maximum de frais sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros classique
    • Fonds Agipi : 0,75 %
  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
    • Fonds Agipi Euro Croissance : 0,70 % + 10 % maximum de frais de performance financière
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) hors OPCI AXA Selectiv’Immo
    • 0,96 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais de gestion annuels sur l’unité de compte (UC) constituée de l’OPCI AXA Selectiv’Immo
    • 1,50 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais annuels additionnels en gestion pilotée
    • 0,50 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte

Garantie de table de mortalité

  • Existence en standard d’une garantie de la table de mortalité en vigueur à la date de chaque versement.
  • Coût de la garantie :
    • Aucune facturation additionnelle

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture
    • 100 €
  • Montant minimum de transfert entrant
    • Aucune contrainte
  • Montant minimum de versement libre
    • 100 €
  • Montant minimum de versements libres programmés
    • Périodicité mensuelle : 100 €
    • Périodicité trimestrielle : 100 €
    • Périodicité semestrielle : 100 €
    • Périodicité annuelle : 100 €
  • Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
    • Non

 

Fonds en Euros classique

  • Historique de taux servis
    (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :

    • 2023 : 2,25 %
    • 2022 : 2,00 %
    • 2021 : 1,05 %
    • 2020 : 1,25 %
    • 2019 : 1,45 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • (néant)
  • Nature de la garantie
    • Garantie de 100 % du capital, nette de frais et nette des cotisations aux garanties complémentaires

 

Fonds en Euros Croissance

  • Performance financière annuelle du fonds
    • 2023 : 3,30 %
    • 2022 : 3,30 %
    • 2021 : 3,10 %
    • 2020 : 3,10 %
    • 2019 : 3,50 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • (néant)
  • Nature de la garantie:
    • Garantie à l’échéance de 100 % du capital, nette de frais et nette des cotisations aux garanties complémentaires

 

Modes de gestions financières proposés

  • Gestion libre
    • Investissement libre dans le fonds eurocroissance Agipi Euro Croissance.
    • Accès aux 16 unités de compte suivantes
      • Supports actions
        • Agipi Actions Europe
          (Actions Europe Grandes Capitalisations)
        • Agipi Actions Monde
          (Actions Internationales Grandes Capitalisations)
        • Agipi Grandes Tendances
          (Actions Internationales Grandes Capitalisations)
        • Agipi Monde Durable
          (Actions Sectorielles Ecologie / Environnement)
        • Agipi Régions Solidaire
          (Actions France Petites et Moyennes Capitalisations=
        • Agipi Actions Emergents
          (Actions Pays Emergents International)
        • Agipi Immobilier
          (Actions Immobilier)
      • Supports obligataires
        • Agipi Obligations Inflation
          (Obligations Europe indexées sur l’inflation)
        • Agipi Obligations Monde
          (Obligations Internationales couvertes en euros)
      • Gestions profilées ou flexibles
        • Agipi Ambition
          (Gestion profilée Modérée International)
        • Agipi Convictions
          (Gestion flexible International)
      • Fonds immobiliers
        • AXA Selectiv’Immo
          (OPCI)
        • AXA Selectiv’Immoservice
          (OPCI)
      • Fonds investis dans le non coté (« private equity »)
        • FCPR Agipi Innovation
          (FCPR à souscription permanente)
        • FCPR AXA Avenir Infrastructure A
          (FCPR à souscription permanente)
        • FCPR AXA Avenir Entrepreneurs A
          (FCPR à souscription permanente)

 

  • Convention de gestion personnalisée
    • Accès au fonds eurocroissance Agipi Euro Croissance.
    • Investissement par l’épargnant au minimum à 30 % en unités de compte.
    • Bénéfice automatique pour l’épargnant de la garantie plancher en cas de décès, sans aucune facturation additionnelle.
    • Accès aux 7 unités de compte suivantes en sus de celles proposées en gestion libre :
      • Supports actions 
        • AXA WF Framlington Clean Economy AH
          (Actions Sectorielles Environnement)
        • AXA WF Framlington Digital Economy AH
          (Actions Sectorielles Technologues)
        • AXA WF Framlington Evolving Trends A
          (Actions Internationales Grandes Capitalisations Croissance)
        • AXA WF Framlington Longevity Eco A H
          (Actions Sectorielles Santé)
        • AXA WF Framlington Robotech A H
          (Actions Sectorielles Technologies)
        • Pictet-Global Environment Opportunities P
          (Actions Sectorielles Ecologie)
        • Schroder ISF Global Climate Change AH
          (Actions Sectorielles Ecologie)

 

  • Conventions de gestion thématiques
    • Choix par l’adhérent :
      • de la thématique de gestion entre :
        • la thématique Patrimoine
        • la thématique Avenir
        • la thématique Impulsion
      • du profil d’investissement entre :
        • Prudent
        • Equilibré
        • Dynamique
        • Offensif
      • Activation automatique du mécanisme de réduction progressive des risques financiers de l’allocation du contrat par rapport à la date prévue de départ à la retraite
      • Bénéfice automatique pour l’épargnant de la garantie plancher en cas de décès, sans aucune facturation additionnelle

 

  • Gestion pilotée thématiques ESG
    • Choix par l’adhérent :
      • du profil d’investissement entre :
        • Prudent
        • Equilibré
        • Dynamique
        • Offensif
      • Activation automatique du mécanisme de réduction progressive des risques financiers de l’allocation du contrat par rapport à la date prévue de départ à la retraite
      • Bénéfice automatique pour l’épargnant de la garantie plancher en cas de décès, sans aucune facturation additionnelle
      • Existence d’une liste de 47 UC labellisées ESG et spécifiques à la gestion pilotée thématiques ESG gérée par architas

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
    • Impossibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
    • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment,
      avec des frais de changement de mode de gestion de 0,80 %

 

Arbitrages

  • Arbitrages à l’initiative de l’épargnant en Gestion libre
    • Montant minimum d’arbitrage de 1 500 €
    • Facturation à hauteur de 0,80 % des sommes transférées
  • Arbitrages à l’initiative de l’épargnant en Convention de gestion personnalisée
    • Gratuité des arbitrages

 

Garantie plancher décès

  • Garantie intégrée en standard dans le cadre :
    • des conventions de gestion, y compris la convention de gestion personnalisée
    • de la gestion pilotée ESG
  • Montant maximum de moins-value assurable
    • Non limité
  • Âge limite de souscription de la garantie
    • Absence d’âge limite
  • Âge limite de couverture de la garantie
    • Non limité
  • Coût annuel de la garantie
    • Néant
      car incluse de facto dans les conventions de gestion et la gestion pilotée ESG

 

Autres garanties optionnelles possibles

  • Garantie optionnelle « exonération de versement »
    • Garantie réservée aux TNS ou à leur conjoint collaborateur
    • Garantie pouvant être souscrite jusqu’au 60ème anniversaire, en sachant qu’il y a une sélection médicale.
    • Coût de la garantie : 3 % (hors taxes, prélèvements fiscaux et sociaux) des versements mensuels
    • Garantie en cas d’ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail)
      • Franchise de 90 jours de période ininterrompue d’arrêt de travail
      • Prise en charge par Axa du paiement des cotisations mensuelles durant la durée de l’arrêt de travail et au maximum jusqu’au 1 095ème jour d’arrêt et/ou une entrée de l’adhérent en invalidité permanente.
      • Indemnisation à 100 % pour une ITT supérieure ou égale à 66 %
      • Règle proportionnelle entre 33 % et 66 % d’ITT : n x 3 / 2

 

  • Garantie optionnelle « de bonne fin »
    • Garantie réservée aux TNS ou à leur conjoint collaborateur
    • Garantie pouvant être souscrite jusqu’au 60ème anniversaire, en sachant qu’il y a une sélection médicale.
    • Garantie du paiement des cotisations périodiques prévues entre la date de décès de l’assuré, le cas échéant, et celle de son 67ème
    • Coût de la garantie : 6 % (hors taxes, prélèvements fiscaux et sociaux) des versements mensuels

 

Frais de sortie en rente

  • Arrérage trimestriel : 5 € par arrérage
  • Arrérage mensuel : 2 € par arrérage

 

Options de sorties en rente proposées

  • Rente viagère simple
  • Rente viagère avec annuités garanties
  • Rente viagère réversible
  • Rente viagère réversible avec annuités garanties
  • Rente viagère par palier
    • Taux de progression de – 25 % à + 25 %
    • 1 date de palier possible
  • Rente viagère par palier réversible

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000564-far-per-agipi-selection-2023-2024

 

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