Analyse par Good Value for Money des Conditions Générales du PER Individuel FAR PER de l’Association AGIPI
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FAR PER (AGIPI)
Analyse Good Value for Money des Conditions Générales
Version au 17 janvier 2024
Eléments de référence
- Assureurs
- AXA France Vie
- AXA Assurance Vie Mutuelle
- Type de contrat
- Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
- Nature du contrat :
- Collectif à souscription individuelle
- Entité souscriptrice du contrat collectif
- Association AGIPI
- Entité gestionnaire
- ADIS (Associations Diffusion Services) à Schiltigheim
- Version des conditions générales analysées
- AGI 0425 Ed. 03/2021 (Mars 2021)
- Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles
Frais
- Frais de l’Association
- 15 € de cotisation d’adhésion à AGIPI à la souscription
- Frais à l’entrée sur les versements
- 5,00 % maximum de frais sur les versements
- Frais de gestion annuels sur le fonds en euros classique
- Fonds Agipi : 0,75 %
- Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
- Fonds Agipi Euro Croissance : 0,70 % + 10 % maximum de frais de performance financière
- Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) hors OPCI AXA Selectiv’Immo
- 0,96 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
- Frais de gestion annuels sur l’unité de compte (UC) constituée de l’OPCI AXA Selectiv’Immo
- 1,50 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
- Frais annuels additionnels en gestion pilotée
- 0,50 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
Garantie de table de mortalité
- Existence en standard d’une garantie de la table de mortalité en vigueur à la date de chaque versement.
- Coût de la garantie :
- Aucune facturation additionnelle
Montants minima de versement
- Montant minimum de versement à l’ouverture
- 100 €
- Montant minimum de transfert entrant
- Aucune contrainte
- Montant minimum de versement libre
- 100 €
- Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 100 €
- Périodicité trimestrielle : 100 €
- Périodicité semestrielle : 100 €
- Périodicité annuelle : 100 €
- Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
- Non
Fonds en Euros classique
- Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :- 2023 : 2,25 %
- 2022 : 2,00 %
- 2021 : 1,05 %
- 2020 : 1,25 %
- 2019 : 1,45 %
- Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- (néant)
- Nature de la garantie
- Garantie de 100 % du capital, nette de frais et nette des cotisations aux garanties complémentaires
Fonds en Euros Croissance
- Performance financière annuelle du fonds
- 2023 : 3,30 %
- 2022 : 3,30 %
- 2021 : 3,10 %
- 2020 : 3,10 %
- 2019 : 3,50 %
- Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- (néant)
- Nature de la garantie:
- Garantie à l’échéance de 100 % du capital, nette de frais et nette des cotisations aux garanties complémentaires
Modes de gestions financières proposés
- Gestion libre
- Investissement libre dans le fonds eurocroissance Agipi Euro Croissance.
- Accès aux 16 unités de compte suivantes
- Supports actions
- Agipi Actions Europe
(Actions Europe Grandes Capitalisations) - Agipi Actions Monde
(Actions Internationales Grandes Capitalisations) - Agipi Grandes Tendances
(Actions Internationales Grandes Capitalisations) - Agipi Monde Durable
(Actions Sectorielles Ecologie / Environnement) - Agipi Régions Solidaire
(Actions France Petites et Moyennes Capitalisations= - Agipi Actions Emergents
(Actions Pays Emergents International) - Agipi Immobilier
(Actions Immobilier)
- Agipi Actions Europe
- Supports obligataires
- Agipi Obligations Inflation
(Obligations Europe indexées sur l’inflation) - Agipi Obligations Monde
(Obligations Internationales couvertes en euros)
- Agipi Obligations Inflation
- Gestions profilées ou flexibles
- Agipi Ambition
(Gestion profilée Modérée International) - Agipi Convictions
(Gestion flexible International)
- Agipi Ambition
- Fonds immobiliers
- AXA Selectiv’Immo
(OPCI) - AXA Selectiv’Immoservice
(OPCI)
- AXA Selectiv’Immo
- Fonds investis dans le non coté (« private equity »)
- FCPR Agipi Innovation
(FCPR à souscription permanente) - FCPR AXA Avenir Infrastructure A
(FCPR à souscription permanente) - FCPR AXA Avenir Entrepreneurs A
(FCPR à souscription permanente)
- FCPR Agipi Innovation
- Supports actions
- Convention de gestion personnalisée
- Accès au fonds eurocroissance Agipi Euro Croissance.
- Investissement par l’épargnant au minimum à 30 % en unités de compte.
- Bénéfice automatique pour l’épargnant de la garantie plancher en cas de décès, sans aucune facturation additionnelle.
- Accès aux 7 unités de compte suivantes en sus de celles proposées en gestion libre :
- Supports actions
- AXA WF Framlington Clean Economy AH
(Actions Sectorielles Environnement) - AXA WF Framlington Digital Economy AH
(Actions Sectorielles Technologues) - AXA WF Framlington Evolving Trends A
(Actions Internationales Grandes Capitalisations Croissance) - AXA WF Framlington Longevity Eco A H
(Actions Sectorielles Santé) - AXA WF Framlington Robotech A H
(Actions Sectorielles Technologies) - Pictet-Global Environment Opportunities P
(Actions Sectorielles Ecologie) - Schroder ISF Global Climate Change AH
(Actions Sectorielles Ecologie)
- AXA WF Framlington Clean Economy AH
- Supports actions
- Conventions de gestion thématiques
- Choix par l’adhérent :
- de la thématique de gestion entre :
- la thématique Patrimoine
- la thématique Avenir
- la thématique Impulsion
- du profil d’investissement entre :
- Prudent
- Equilibré
- Dynamique
- Offensif
- Activation automatique du mécanisme de réduction progressive des risques financiers de l’allocation du contrat par rapport à la date prévue de départ à la retraite
- Bénéfice automatique pour l’épargnant de la garantie plancher en cas de décès, sans aucune facturation additionnelle
- de la thématique de gestion entre :
- Choix par l’adhérent :
- Gestion pilotée thématiques ESG
- Choix par l’adhérent :
- du profil d’investissement entre :
- Prudent
- Equilibré
- Dynamique
- Offensif
- Activation automatique du mécanisme de réduction progressive des risques financiers de l’allocation du contrat par rapport à la date prévue de départ à la retraite
- Bénéfice automatique pour l’épargnant de la garantie plancher en cas de décès, sans aucune facturation additionnelle
- Existence d’une liste de 47 UC labellisées ESG et spécifiques à la gestion pilotée thématiques ESG gérée par architas
- du profil d’investissement entre :
- Choix par l’adhérent :
- Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
- Impossibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
- Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment,
avec des frais de changement de mode de gestion de 0,80 %
Arbitrages
- Arbitrages à l’initiative de l’épargnant en Gestion libre
- Montant minimum d’arbitrage de 1 500 €
- Facturation à hauteur de 0,80 % des sommes transférées
- Arbitrages à l’initiative de l’épargnant en Convention de gestion personnalisée
- Gratuité des arbitrages
Garantie plancher décès
- Garantie intégrée en standard dans le cadre :
- des conventions de gestion, y compris la convention de gestion personnalisée
- de la gestion pilotée ESG
- Montant maximum de moins-value assurable
- Non limité
- Âge limite de souscription de la garantie
- Absence d’âge limite
- Âge limite de couverture de la garantie
- Non limité
- Coût annuel de la garantie
- Néant
car incluse de facto dans les conventions de gestion et la gestion pilotée ESG
- Néant
Autres garanties optionnelles possibles
- Garantie optionnelle « exonération de versement »
- Garantie réservée aux TNS ou à leur conjoint collaborateur
- Garantie pouvant être souscrite jusqu’au 60ème anniversaire, en sachant qu’il y a une sélection médicale.
- Coût de la garantie : 3 % (hors taxes, prélèvements fiscaux et sociaux) des versements mensuels
- Garantie en cas d’ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail)
- Franchise de 90 jours de période ininterrompue d’arrêt de travail
- Prise en charge par Axa du paiement des cotisations mensuelles durant la durée de l’arrêt de travail et au maximum jusqu’au 1 095ème jour d’arrêt et/ou une entrée de l’adhérent en invalidité permanente.
- Indemnisation à 100 % pour une ITT supérieure ou égale à 66 %
- Règle proportionnelle entre 33 % et 66 % d’ITT : n x 3 / 2
- Garantie optionnelle « de bonne fin »
- Garantie réservée aux TNS ou à leur conjoint collaborateur
- Garantie pouvant être souscrite jusqu’au 60ème anniversaire, en sachant qu’il y a une sélection médicale.
- Garantie du paiement des cotisations périodiques prévues entre la date de décès de l’assuré, le cas échéant, et celle de son 67ème
- Coût de la garantie : 6 % (hors taxes, prélèvements fiscaux et sociaux) des versements mensuels
Frais de sortie en rente
- Arrérage trimestriel : 5 € par arrérage
- Arrérage mensuel : 2 € par arrérage
Options de sorties en rente proposées
- Rente viagère simple
- Rente viagère avec annuités garanties
- Rente viagère réversible
- Rente viagère réversible avec annuités garanties
- Rente viagère par palier
- Taux de progression de – 25 % à + 25 %
- 1 date de palier possible
- Rente viagère par palier réversible
Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000564-far-per-agipi-selection-2023-2024
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