Analyse par Good Value for Money des Conditions Générales du PER Individuel Version Absolue Retraite (UAF Life Patrimoine)

Version Absolue Retraite (UAF Life Patrimoine / Spirica)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 27 juillet 2023

 

Eléments de référence

  • Assureur
    • Siprica
  • Type de contrat
    • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
  • Nature du contrat
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif
    • Association Retraite Falguière
  • Version des conditions générales analysées
    • CG 9401 – 01/09/2020
  • Statut du contrat
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais de l’Association
    • 10 € de frais associatifs à la souscription
  • Frais à l’entrée sur les versements
    • 3,50 % maximum de frais sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
    • Fonds Euro PER Nouvelle Génération : 2,30 % dont :
      • 1,00 % de frais de gestion administrative et commerciale
      • 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
    • Frais de gestion annuels sur le fonds interne Spirica
      • Fonds Croissance Allocation Long Terme :
        • 1,00 %
        • plus 10 % de frais de performance financière si celle-ci est positive
      • Frais de gestion annuels sur les unités de compte
        • 1,00 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
      • Frais annuels additionnels en gestion pilotée à horizon (Loi Pacte)
        • (néant)
      • Frais annuels additionnels en gestion pilotée
        • 0,50 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
          quel que soit le profil choisi par l’épargnant

Garantie de table de mortalité

  • Absence de garantie de table de mortalité

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture
    • 500 € avec un minimum :
      • en gestion libre : de 150 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
      • en gestion pilotée : de 500 € par profil

 

  • Montant minimum de transfert entrant
    • Aucune contrainte

 

  • Montant minimum de versement libre
    • 500 € avec un minimum :
      • en gestion libre : de 150 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
      • en gestion pilotée : de 500 € par profil

 

  • Montant minimum de versements libres programmés
    • Périodicité mensuelle :
      • en gestion libre : de 50 € avec un minimum de 25 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 150 € par profil
      • en gestion pilotée : de 150 € par profil déjà investi
    • Périodicité trimestrielle :
      • en gestion libre : de 150 € avec un minimum de 25 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 150 € par profil
      • en gestion pilotée : de 150 € par profil déjà investi
    • Périodicité semestrielle : (non proposé)
    • Périodicité annuelle: (non proposé)

 

  • Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
    • Non

 

Fonds en Euros à garantie partielle

  • Nom du fonds
    • Fonds Euro PER Nouvelle Génération
  • Historique de taux servis(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2022 : 2,00 %
    • 2021 : 1,35 %
    • 2020 : 1,35 %
    • 2019 : 1,65 %
    • 2018 : 2,20 %
    • 2017 : 2,30 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • Plafond de versement : 2 000 000 €

 

Fonds interne Spirica « Croissance Allocation Long Terme »

  • Création d’une génération du fonds par année civile
    avec une échéance de dénouement au 31 décembre de la 8ème année de vie.
  • Montant minimum garanti à l’échéance
    • 80 % du versement initial net de frais
  • Durée d’engagement
    • 31 décembre de la 8ème année
  • Historique de performance:
    • 2022 : – 7,76 %
    • 2021 : + 4,88 %

 

Modes de gestions financières proposés

  • Gestion libre
    • Investissement libre
      • dans le fonds en euros à garantie partielle (Fonds Euro PER Nouvelle Génération), sous réserve de respecter les règles de % d’investissement en UC et de plafond de versement,
      • dans le fonds interne Spirica « Croissance Allocation Long Terme »

 

  • Gamme d’unités de compte proposée en Gestion libre
    • Unités de compte classiques
      • 800 unités de compte issues de 180 sociétés de gestion
    • Supports immobiliers
      • 11 OPCI
        • Edmond de Rothschild Immo Premium
        • Preim ISR
        • Premium-B
        • Ofi Experimmo – Actions A
        • BNP Paribas Diversipierre
        • OPCIMMO P
        • Altixia Valeur P
        • LF Opsis Patrimoine Partenaires
        • Silver Génération – A
        • Sofidy Pierre Europe – A
        • SwissLife Dynapierre C
      • 10 SCI / SC / SCP
        • SC Sofidy Convictions Immobilières
        • SCI Perial Euro Carbone
        • SC Novaxia’R
        • SC Novaxia Vista
        • SC Trajectoire Santé
        • SC Pierre Impact
        • SCI Primonial Capimmo
        • SC Tangram
        • SCP LFP Multimmo – Part Philosophale 2
        • SCP LF Multimmo Durable
      • 22 SCPI
        • Accès Valeur Pierre
        • Activimmo
        • Epargne Pierre
        • Pierval Santé
        • PFO
        • PFO 2
        • PF Grand Paris
        • Atream Hôtels
        • Altixia Cadence XII
        • Efimmo
        • Immorente
        • Laffitte Pierre
        • Epargne Foncière
        • LF Europimmo
        • LF Grand Paris Patrimoine
        • Sélectinvest 1
        • Primopierre
        • Patrimmo Commerce
        • Primovie
        • Patrimmo Croissance
        • Rivoli Avenir Patrimoine
        • Edissimo
      • Trackers
        • 38 ETF
      • Titres vifs
        • 115 titres vifs Actions
      • Fonds de private equity (non-côté)
        • 5 FCPR à souscription permanente (fonds « evergreen)
          • NextStage Croissance
          • Isatis Capital Vie & Retraite
          • Eurazeo Private Value Europe 3
          • Apax Private Equity Opportunities
        • 1 FCPR Infrastructure à souscription permanente (fonds « evergreen)
          • Eiffel Infrastructures Vertes
        • 5 FCPR avec une période de souscription délimitée
          • Ardian Multi Stratégues
          • Eurazeo Principal Investments
          • Eurazeo Strategic Opportunities 3
          • Altalife 2023
          • Mirova Green Impact Private Equity

 

  • Possible activation des options de gestion financière suivantes
    • Investissement progressif
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
      • Exigence d’un montant mensuel minimum arbitré de 150 €
      • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
      • Arbitrage depuis le fonds en euros « Fonds Euro PER Nouvelle Génération »
      • Réalisation d’un arbitrage mensuel de la somme indiquée durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
      • Absence de frais d’arbitrage
    • Sécurisation des plus-values
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de plus-value à partir de 5 %
      • Arbitrage vers un fonds de sécurisation
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
      • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 300 €
    • Limitation des moins-values relatives (stop-loss relatif)
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de moins-value à partir de 5 %
      • Arbitrage vers un fonds de sécurisation
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
      • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 300 €

 

  • Gestion pilotée à horizon (Loi Pacte)
    • Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés
      • Profil Prudent Horizon Retraite
      • Profil Equilibré Horizon Retraite
      • Profil Dynamique Horizon Retraite

 

  • Gestion pilotée
    • Choix par l’adhérent d’un ou plusieurs des profils de gestion pilotée proposés
      • Active Asset Allocation (AAA)
        • Gestion pilotée Profil AAA – RA Mezzo
        • Gestion pilotée Profil AAA – RA Forte
      • DNCA Investments
        • Gestion pilotée DNCA Engagement Responsable – Profil Equilibré
        • Gestion pilotée DNCA Engagement Responsable – Profil Dynamique
      • Amplegest
        • Gestion pilotée Amplegest – Profil Equilibré
        • Gestion pilotée Amplegest – Profil Dynamique
      • Tailor Asset Management
        • Gestion pilotée Profil Portfolio Flexi 4
        • Gestion pilotée Profil Portfolio Flexi 6

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (« multi-poches »)
    • Possibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
    • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

 

Arbitrages

  • Gestion libre
    • Montant minimum d’arbitrage de 150 €
    • Facturation à hauteur de 0,80 % des sommes transférées, avec un minimum de 50 €
  • Gestion pilotée à horizon
    • Gratuité des arbitrages
  • Gestion pilotée à horizon
    • Absence de facturation additionnelle des arbitrages

 

Garantie plancher décès

  • Garantie accessible quel que soit le mode de gestion financière retenu
  • Montant maximum de moins-value assurable 
    • 300 000 €
  • Âge limite de souscription de la garantie
    • 75 ans
  • Âge limite de couverture de la garantie
    • 75ème anniversaire de l’assu
  • Coût annuel de la garantie
    • Facturation de 0,17 % à 4,08 % en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’assuré

 

Autres garanties optionnelles possibles

  • (néant)

 

Frais de sortie en rente

  • 0,50 % de frais sur les arrérages de rente
    avec un plafond à 1 % du Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale par arrérage
    (Valeur 2023 du plafond de frais par arrérage : 36,66 €)

 

Options de sorties en rente proposées

  • Rente viagère simple
  • Rente viagère avec annuités garanties
    • Limitation au nombre d’années d’espérance de vie diminué de 5 ans
  • Rente viagère réversible
    • entre 50 % et 150 % par palier de 10 %
  • Rente viagère réversible avec annuités garanties
  • Rente viagère par palier
    • Mise en place possible de 1 ou 2 périodes de versement
    • Durée maximale possible de chacune des 2 premières périodes de 10 ans

 

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant :

https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000538-version-absolue-retraite-selection-2023

 

Tous droits réservés à Good Value for Money

 



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