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Analyse par Good Value for Money des conditions générales du plan d’épargne retraite individuel PrimoPER proposé par le groupe Primonial

PrimoPER (Primonial)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 19 janvier 2022

Eléments de référence

  • Assureur :
    • Oradéa Vie
  • Type de contrat :
    • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
  • Nature du contrat :
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif :
    • Association ADRECO (Association pour le Développement de la Retraite Complémentaire)
  • Version des conditions générales analysées :
    • Notice d’information – Juillet 2021
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

  • Frais de l’Association :
    • 25 € de frais d’adhésion à la souscription
  • Frais à l’entrée sur les versements :
    • 4,00 % maximum de frais sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros classique :
    • Euro Classique : 0,80 % de frais de gestion
    • Euro Tremplin : 0,80 % de frais de gestion
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros dynamique :
    • Sécurité Retraite Euro : 0,80 % de frais de gestion
  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
    • (absence de fonds eurocroissance)
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte :
    • 0,98 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
    • Conservation par l’assureur de 10 % des revenus versés sur les trackers (ETF)
  • Frais annuels additionnels en gestion pilotée :
    • (absence d’offre de gestion pilotée)

Garantie de table de mortalité

  • Absence de garantie de table de mortalité

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture :
    • 1 000 € avec un minimum de 50 € par support
  • Montant minimum de transfert entrant :
    • Aucune contrainte
  • Montant minimum de versement libre :
    • 150 € avec un minimum de 50 € par support
  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle :
      • 50 € avec un minimum de 50 € par support
    • Périodicité trimestrielle :
      • 150 € avec un minimum de 50 € par support
    • Périodicité semestrielle :
      • 300 € avec un minimum de 50 € par support
    • Périodicité annuelle :
      • 600 € avec un minimum de 50 € par support
  • Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
    • Non

Fonds en Euros Classique

  • Nom du fonds :
    • Support Euro Classique
  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2020 : 1,10 %
    • 2019 : 1,00 %
    • 2018 : 1,45 %
    • 2017 : 1,45 %
  • Garantie du capital :
    • Garantie de 100 % du capital nette des frais de gestion annuels
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • (néant)

Fonds en Euros Dynamique

  • Nom du fonds :
    • Sécurité Retraite Euro
  • Performance financière annuelle du fonds :
    • (lancement en 2020)
  • Garantie du capital :
    • Garantie de 100 % du capital nette des frais de gestion annuels
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • (néant)

Modes de gestions financières proposés

  • Gestion CAP RETRAITE (gestion pilotée à horizon conformément à la loi PACTE)
    • Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés :
      • Profil Prudent
      • Profil Equilibré
      • Profil Dynamique
  • Gestion libre
    • Investissement libre :
      • dans le fonds en euros classique (Support Euro Classique),
      • dans le fonds en euros dynamique (Sécurité Retraite Euro)
    • Accès à la gamme de 160 UC proposées en gestion libre
    • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
      • Investissement progressif
        • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 7 500 €
        • Exigence d’un montant mensuel minimum arbitré de 150 €
        • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir (à l’exception des SCI, SCPI, OPCI) et de la répartition en %, sous réserve d’un montant minimum de 50 € par support
        • Arbitrage depuis l’unité de compte monétaire
        • Choix de la fréquence d’arbitrage par le client
        • Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 75 € par opération
      • Sécurisation des plus-values
        • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
        • Choix d’un palier de plus-value à partir de 5 %
        • Arbitrage vers le fonds Euro Tremplin
        • Contrôle réalisé quotidiennement
        • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
        • Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 75 € par opération
      • Stop loss relatif
        • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
        • Choix d’un palier de moins-value à partir de 5 %
        • Arbitrage vers l’unité de compte monétaire
        • Contrôle réalisé quotidiennement
        • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
        • Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 75 € par opération
  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
    • (néant)

Gamme d’unités de compte proposée en Gestion libre

  • Unités de compte classiques :
    • 129 unités de compte issues de 41 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • 2 OPCI
    • 1 SCI / SC
    • 6 SCPI
  • Trackers :
    • 17 ETF
  • Titres vifs :
    • (néant)
  • Fonds de private equity (non-coté) :
    • 1 FCPR

Arbitrages

  • Gestion libre
    • Montant minimum d’arbitrage de 150 €
    • Facturation à hauteur de 0,50 % des sommes transférées, avec un minimum de 75 €
  • Gestion pilotée à horizon
    • Gratuité des arbitrages

Garantie plancher décès

  • Garantie intégrée en standard dans le contrat
  • Montant maximum de moins-value assurable :
    • 1 500 000 €
  • Âge limite de souscription de la garantie :
    • Garantie intégrée au contrat
  • Âge limite de couverture de la garantie :
    • 70ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Déjà intégré dans les frais de gestion du contrat

Autres garanties optionnelles possibles

  • (néant)

Frais de sortie en rente

  • 0,00 % de frais sur les arrérages de rente

Options de sorties en rente proposées

  • Rente viagère simple « Retraite Classique »
  • Rente viagère avec annuités garanties « Retraite avec Annuités Certaines »
    • Durée fixe de 15 années, sous réserve d’une mise en service avant 70 ans
  • Rente viagère réversible
    • Réversion possible jusqu’à 100 %
  • Rente viagère par palier « Retraite Croissance »
    • Majoration de 25 % après le 75ème anniversaire
    • Majoration à nouveau de 25 % après le 85ème anniversaire
  • Rente dégressive « Retraite Sérénité »
    • Doublement de la retraite servie durant les 5 premières années
  • Retraite avec garantie dépendance
    • Doublement de la retraite servie en cas de dépendance lourde

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000450-primoper-primonial-selection-2021-2022

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