La fiscalisation croissante des complémentaires santé conduit aujourd’hui les assurés à payer dans leur cotisation d’assurance près de 14 % de taxes si leur contrat est « responsable » , ce taux montant à 21 % si ce n’est pas le cas. Dans ce cadre, un particulier peut se poser la question de l’utilité de s’assurer pour tous les soins courants.

Par ailleurs, les salariés d’entreprises sont désormais couverts par leur employeur en frais de soins via une complémentaire santé collective. Mais les garanties ne sont pas nécessairement très élevées, le socle de base dit « ANI » étant limité en termes de couverture.

Dans ce contexte, il peut être intéressant pour un particulier de souscrire un contrat d’assurance permettant de se protéger en cas de « coup dur », ce qui est notamment le cas d’une garantie hospitalisation.

Proposée par France Mutuelle, mutuelle santé indépendante et à dimension humaine, Kalio Hospi est une garantie hospitalisation susceptible d’être souscrite par tout un chacun :

• indépendamment d’une éventuelle couverture collective de la part de son employeur,
• en complément d’un contrat individuel, le cas échéant.

Kalio Hospi garantissant des prestations dites « forfaitaires », les prestations proposées au contrat viendront toujours se cumuler avec celles perçues par l’assuré, le cas échéant, au titre d’une complémentaire santé d’entreprise ou d’une complémentaire santé individuelle.

Le principe de fonctionnement de Kalio Hospi est simple à comprendre par l’assuré :

• L’assuré n’a aucune sélection médicale ni questionnaire à remplir pour souscrire son contrat.
• En cas d’hospitalisation (de plus de 3 jours) de l’une des personnes garanties par le contrat (l’adhérent lui-même et tout ou partie de ses ayants-droits), France Mutuelle verse une indemnité journalière d’un montant connu d’avance, chois à la souscription du contrat. Concrètement, il existe 5 barèmes possibles : 10 €, 20 €, 30 €, 40 €, 50 €.
• L’assuré est totalement libre d’utiliser les prestations versées par France Mutuelle et n’a aucun justificatif à fournir.

Le calcul des cotisations dues au titre du contrat est réalisé en combinant l’âge de chacune des personnes couvertes et le montant des indemnités journalières (IJ) prévues. Ainsi, la garantie d’une IJ de 10 € pour un enfant à charge coûte moins de 1 € TTC par mois. Kalio Hospi est particulièrement compétitif tarifairement (au regard du référentiel de marché Good Value for Money) pour les personnes âgées de moins de 50 ans.

Principaux atouts de Kalio Hospi

• Caractère forfaitaire de la garantie, ce qui permet de cumuler, le cas échéant, les prestations obtenues (indemnités journalières) avec celles versées par d’autres organismes ou contrats.
• Couverture immédiate (sans aucun délai de carence) en cas d’hospitalisation consécutive à un accident.
• Délai de carence (permettant de bénéficier des prestations) dans les autres cas d’hospitalisation (hors accident) de 60 jours seulement, alors que la pratique de marché relevée par Good Value for Money se situe davantage entre 90 et 100 jours.
• Gratuité des cotisations à partir du 3ème enfant à charge couvert au contrat.
• Possibilité d’être couvert jusqu’à 80 ans.

Principaux inconvénients de Kalio Hospi

• Franchise d’indemnisation de 3 jours (non couverts), que l’hospitalisation soit consécutive à un accident (ou pas).
• Plafond d’indemnisation de 60 jours par an.
• Montant maximum possible de l’indemnité journalière de 50 € par jour, d’autres offres du marché permettant d’aller au-delà (parfois jusqu’à 100 € par jour).

Cyrille Chartier-Kastler

Fondateur de GoodValueforMoney.eu

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