Analyse de Kalio Obsèques, le contrat de financement des obsèques de France Mutuelle
Kalio Obsèques est le contrat de financement des obsèques proposé par France Mutuelle. Il peut être souscrit par tout un chacun, soit en passant par le site Internet de la mutuelle, soit en appelant l’un de ses conseillers mutualistes. C’est un produit de conception récente figurant dans les bons standards du marché au regard du référentiel Good Value for Money :
- Le capital garanti lors du décès est librement fixé par l’adhérent dans une frange allant de 3 000 à 10 000 € (par palier de 1 000 €).
- Kalio Obsèques propose les modes de financement constituant la « norme » du marché dans le domaine des Obsèques :
- Versement d’une prime unique (PU) à la souscription
- Financement via des primes périodiques (PP) temporaires sur 5 ans, 10 ans ou 15 ans
- Engagement viager de l’assuré
- Le montant à verser par l’assuré pour financer ses obsèques est calculé par France Mutuelle selon une table intégrant :
- l’âge de l’assuré (ce qui constitue un facteur de risque pour l’assureur),
- le capital garanti en cas de décès (situé entre 3 000 et 10 000 €),
- le mode de financement retenu (prime unique, primes périodiques, viager),
- la fréquence de paiement: mensuel, trimestriel, semestriel, annuel, prime unique,
- le taux technique en vigueur,
- le choix (ou non) par l’assuré de l’option de revalorisation annuelle automatique de 1 % du capital garanti au décès (afin de prendre en compte l’évolution du coût de la vie).
- La souscription de Kalio Obsèques est possible entre 45 et 80 ans.
A l’instar de la pratique du marché, Kalio Obsèques est un contrat « vie entière ». Pour l’assuré, cela signifie qu’il bénéficie d’une garantie du capital versé dès la souscription de son contrat (éventuellement après un délai de carence), alors même que les cotisations qu’il a versées n’ont pas encore permis de constituer ce capital.
Les sommes investies pas l’adhérent sont capitalisées au sein d’un actif général en euros, ce qui est conforme à la pratique du marché. Cela évite une prise de risque financier par l’assuré par rapport à des contrats Obsèques en unités de compte.
Dans l’hypothèse où l’adhérent aurait besoin de récupérer tout ou partie de son argent en cours de vie de son contrat, Kalio Obsèques propose une table de rachat. Celle-ci est tout à fait conforme (et même un peu plus favorable à l’assuré) aux tables de rachat proposées par les autres opérateurs du marché.
Kalio Obsèques est géré par Henner pour le compte de France Mutuelle. Pour mémoire, Henner est l’un des spécialistes du marché en termes de gestion de contrats Obsèques. C’est également l’Association « La Garantie Obsèques » liée à Henner qui a en charge le recueil des volontés de l’adhérent, le cas échéant, concernant ses obsèques et son mode de sépulture :
- Choix de la cérémonie: religieuse et/ou civile
- Mode de sépulture: inhumation ou crémation
- Existence (ou non) d’une sépulture de famille
- Lieu de destination des cendres (en cas de crémation)
Vis-à-vis de la famille, l’adhésion (gratuite) à La Garantie Obsèques permet de bénéficier d’un système de tiers-payant avec la société de pompes funèbres.
Principaux atouts de Kalio Obsèques
- Positionnement tarifaire favorable à l’assuré, en moyenne 10 % inférieur aux tarifs proposés par le marché.
- Palette complète de modes de financement proposés: viager, prime unique, primes temporaires sur 5, 10 ou 15 ans.
- Garantie immédiate en cas de décès accidentel. Délai de carence limité à une seule année en cas de décès (toutes causes).
- Table de rachat davantage favorable à l’adhérent que la pratique du marché relevée par Good Value for Money.
- Choix par France Mutuelle d’un partenaire de référence dans le domaine des Obsèques pour gérer les prestations lors des funérailles.
Principaux inconvénients de Kalio Obsèques
- Impossibilité de s’assurer en deçà de 3 000 € de capital garanti.
- Pas de versement de participation aux bénéfices (PB) pour les contrats en vigueur depuis moins de 8 ans.
- Pénalité de rachat de 5 % en cas de sortie durant les 10 premières années de vie du contrat.
Lien URL : http://www.goodvalueformoney.eu/selection/assurance-des-obsques-lgn0000011
