Analyse du contrat d’assurance-vie Solid’R Vie
Lancé en 2007, Solid’R Vie est un contrat d’assurance-vie multisupport structuré autour de 5 principes structurants :
- Une politique de frais (très) bas.
- Des fonds en euros surperformants.
- Une gamme d’unités de compte limitée et construite autour des valeurs de développement durable.
- Un accès à bon nombre de fonctionnalités et d’options usuellement réservées à la clientèle patrimoniale.
- Un produit collectif souscrit par une « vraie » association d’épargnants, Asac Fapès.
En termes de politique de frais, Solid’R Vie est caractérisé par :
- Une absence de frais d’entrée: 0 %.
- Une absence de frais d’arbitrage: 0 € (et ce, sans limite en nombre ou dans le temps).
- Des frais de gestion sur encours limités à 0,60 % sur les fonds en euros et à 0,70 % sur les unités de compte.
Solid’R Vie propose deux fonds en euros (sur-)performants (en rappelant que la moyenne des taux servis en 2014 sur le marché français est estimée à 2,48 % par Good Value for Money) :
- Eurossima (fonds en euros « classique ») : taux servi de 2,97 % (net de frais et brut de prélèvements sociaux) en 2014,
- Netissima (fonds en euros « dynamique ») : taux servi de 3,23 % (net de frais et brut de prélèvements sociaux) en 2014.
Comme son nom l’indique, Solid’R Vie a été bâti dans le respect de valeurs de solidarité et de développement durable. Ainsi, Solid’R Vie propose 16 unités de compte positionnées sur l’environnement, les biotechnologies, les énergies renouvelables et des entreprises socialement responsables. Citons notamment parmi ces supports :
- Parvest Global Environnement (C) noté 4* Morningstar,
- Pictet Clean Energy (R) noté 4* Morningstar,
- Carmignac Investissement Latitude noté 4* Morningstar,
- Agressor de la Financière de l’Echiquier (3* Morningstar),
- Convictions Premium (3* Morningstar).
Pour l’épargnant souhaitant investir sur l’immobilier, Solid’R Vie propose également une SCPI, Fructipierre, gérée par un spécialiste de l’immobilier, NAMI AEW Europe. Cette SCPI est principalement investie en bureaux à Paris et en proche région parisienne. En 2014, Fructipierre a délivré un rendement de 4,81 %.
En outre, Solid’R Vie permet à l’épargnant de réaliser en ligne (via un rachat partiel) simplement et rapidement des dons à des œuvres caritatives : Amnesty International, Les petits frères des Pauvres, Fondation pour la Recherche Médicale, UNAPEI.
Principaux atouts de Solid’R Vie
- Politique de frais particulièrement attractive pour les adhérents.
- Gamme limitée, mais de bonne tenue de supports financiers (UC).
- Proposition d’une SCPI, Fructipierre.
- Existence de deux fonds en euros et Surperformance de ceux-ci.
- Produit géré par une vraie association.
Principaux inconvénients de Solid’R Vie
- Montant minimum à la souscription de 500 €.
- Montant minimum d’un versement libre de 450 €, mais possibilité de mettre en place des versements mensuels programmés à partir de 75 €.
- Absence de trackers (ETF) dans la gamme d’unités de compte.
Lien URL : http://www.goodvalueformoney.eu/selection/epargne-standard-lgn0000001
