Macif Plan Epargne Retraite est le plan d’épargne retraite individuel (PERin) diffusé par la mutuelle d’assurance dans intermédiaire Macif.

C’est un PERin classique dans son architecture, avec respectivement :

• une offre de gestion profilée à horizon, appelée « Gestion Horizon Retraite » permettant à l’adhérent de déléguer l’investissement de son épargne au fil des années, avec un mécanisme de sécurisation progressive au fur et à mesure du rapprochement de la date prévisionnelle de départ à la retraite, trois profils de gestion étant proposés au sein de cette offre :
  • Profil « Prudent »: 36 % d’investissement en UC à 10 ans du départ à la retraite,
  • Profil « Equilibre » : 60 % d’investissement en UC à 10 ans du départ à la retraite,
  • Profil « Dynamique » : 85 % d’investissement en UC à 10 ans du départ à la retraite,
• une offre de gestion libre à la main de l’épargnant, avec respectivement :
  • une gamme de 16 unités de compte intégrant des supports en architecture ouverte:
    • Amiral Gestion,
    • Amundi Immobilier,
    • Comgest,
    • Gemway Asset,
    • Ginjer AM,
    • La Financière de l’Echiquier,
    • Ofi Invest AM (filiale du Groupe aéma auquel appartient la Macif),
    • Sycomore AM,
  • un investissement possible dans le fonds en euros du contrat (fonds « Euro Retraite »), avec un plafonnement à 80 % maximum des encours,
  • l’accès à 4 options d’arbitrage automatique (« options de gestion financière ») :
    • l’investissement progressif,
    • le rééquilibrage automatique,
    • la sécurisation des plus-values,
    • le stop-loss relatif,
    • la dynamisation des intérêts (participation aux bénéfices issue du fonds en euros).

Macif Plan Epargne Retraite peut être souscrit à partir de 150 € de versement initial. L’épargnant peut ensuite alimenter son contrat :

• via des versements libres dès 50 €,
• via des versements mensuels programmés dès 50 € également.

Les frais à l’entrée sur les versements sont limités à 1 %.

Macif Plan Epargne Retraite est également distribué par d’autres mutuelles sans intermédiaires (MSI) sous le nom de Multi Horizon Retraite.

Principaux atouts de Macif Plan Epargne Retraite

• Contrat bénéficiant d’un triptyque intéressant pour l’assuré avec :
  • une politique de frais situés dans la fourchette basse du marché,
  • une architecture d’ensemble simple et lisible, ce qui rend le produit accessible au plus grand nombre,
  • un ensemble de petits « plus » visant à sécuriser l’adhérent et son épargne tout au long de la vie de son contrat.
• Surperformance de la « courte » gamme de 16 unités de compte proposées en gestion libre par rapport à son benchmark, à iso-classes d’actifs par rapport au référentiel de marché Good Value for Money (plus de 10 000 supports) de + 0,40 % par an en moyenne sur les trois dernières années (période 2020-2022).
• Large gamme de rentes proposée aux adhérents souhaitant dénouer tout ou partie de leur capital sous la forme d’un revenu additionnel lors de leur départ à la retraite :
  • Rente viagère simple
  • Rente viagère réversible avec un taux au choix de 60 % à 100 %
  • Rente viagère avec annuités garanties durant 5, 10 ou 15 années
  • Rente viagère par palier permettant d’augmenter (ou de diminuer) de 50 % le montant de la rente versée durant les 10 premières années de service.
• Possibilité pour les travailleurs non-salariés (TNS) non-agricoles et à leur conjoint collaborateur de souscrire en option une garantie « exonération de versement » :
  • permettant la prise en charge des cotisations mensuelles par l’assureur Mutavie,
  • pour un coût de 3 % (hots taxes, prélèvements fiscaux et sociaux) desdites cotisations,
  • durant la durée des arrêts de travail éventuels (ITT), à l’issue d’une période de franchise de 90 jours et sur une durée d’au maximum 1 095 jours,
  • durant également la période éventuelle d’invalidité de l’assuré (IPT) jusqu’au 31 décembre de l’anniversaire de ses 67 ans, sous réserve d’une incapacité fonctionnelle d’au minimum 66 %.

Principaux inconvénients de Macif Plan Epargne Retraite

• Facturation des arbitrages éventuels à l’initiative de l’épargnant en gestion libre à hauteur de 0,50 % des sommes arbitrées, en soulignant toutefois que celui-ci bénéficie d’un arbitrage gratuit par année civile.
• Produit n’offrant pas de mode de gestion « multi-poches », c’est-à-dire la possibilité pour l’épargnant qui le souhaiterait au sein de son contrat de la gestion libre avec de la gestion profilée à horizon.
• Absence de supports indiciels (trackers ou ETF) dans la gamme d’unités de compte proposées au contrat, en rappelant que peu de plans d’épargne retraite individuels en proposent sur le marché.

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