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Analyse par Good Value for Money des caractéristiques du contrat d’assurance-vie patrimonial Version Absolue 2

Version Absolue 2 est l’un des contrats d’assurance-vie patrimoniaux « cœur de gamme » proposés par la plateforme UAF Life Patrimoine appartenant au Groupe Crédit Agricole Assurances. L’assureur du contrat est Spirica, qui est l’un des spécialistes reconnus du marché de la gestion de patrimoine et des indépendants du patrimoine (CGPI) en France.

Dans le contexte de marché actuel qui s’est nettement complexifié (hausse des taux d’intérêts, inflation à deux chiffres en zone euro, possible entrée en récession de l’économie européenne…), Version Absolue 2 offre à l’épargnant un large spectre à la fois :

  • de gestions financières, en sachant en outre qu’elles peuvent être combinées entre elles dans le cadre du multi-poches:
    • Gestion libre en architecture ouverte avec quatre options de gestion financière hautement paramérables:
      • Investissement progressif,
      • Sécurisation des plus-values,
      • Stop loss relatif,
      • Rééquilibrage automatique,
    • Gestion pilotée avec 5 mandats de gestion délégués à des gérants externes :
      • Active Asset Allocation,
      • Edmond de Rothschild AM,
      • DNCA Finance,
    • de solutions d’investissement, avec :
      • 930 unités de compte issues de 180 sociétés de gestion de référence du marché,
      • un fonds en euros à garantie partielle ayant servi un taux net de frais de 1,35 % en 2020 et en 2021,
      • un fonds interne, le fonds Croissance Allocation Long Terme ayant réalisé une performance financière de 4,88 % en 2021 après 1,96 % en 2020 (année partielle).

 

La gestion pilotée est facturée à hauteur de 0,50 % de frais de gestion additionnels sur les unités de compte concernées. Les performances nettes de tous frais obtenues en 2021 sont les suivantes :

  • Mandat Edmond de Rothschild AM Tendance Premium : + 5,58 %,
  • Mandat Active Asset Allocation Forte : + 4,70 %,
  • Mandat Active Asset Allocation Mezzo : + 1,97 %,
  • Mandat Active Asset Allocation Piano: – 0,05 %.

 

Principaux atouts de Version Absolue 2

  • Proposition par Version Absolue 2 de deux offres d’investissement avec une sécurité partielle du capital à échéance permettant à l’assureur de diversifier ses investissements pour aller chercher un rendement potentiellement accru :
    • le fonds Euro Nouvelle Génération, avec une garantie annuelle de 97,7 % du capital,
    • le fonds Croissance Allocation Long Terme, avec une garantie nette de frais de 80 % du capital au 31 décembre de la 8ème année suivante.
  • Intégration par Version Absolue 2 d’une large palette de supports d’investissement (unités de compte) de nouvelle génération:
    • 20 SCPI, 11 SCI / SC / SCP, 16 OPCI,
    • 41 supports indiciels (trackers ou ETF),
    • 7 FCPR, fonds investis dans le non coté (« private equity »),
    • 113 titres vifs, c’est-à-dire l’accès à des actions cotées à la Bourse.
  • Identification par Good Value for Money au regard de son propre référentiel de marché (10 000 supports) d’une surperformance de la gamme d’unités de compte patrimoniales classiques proposées par Version Absolue 2 par rapport à son benchmark:
    • de + 0,39 % sur un an (2021),
    • de + 0,64 % en moyenne par an sur les trois dernières années (2019-2021),
    • de + 0,52 % en moyenne par an sur les cinq dernières années (2017-2021).
  • Produit multi-poches, c’est-à-dire la possibilité pour l’épargnant au sein de son contrat, et sous réserve de respecter les montants minima d’investissement prévus par Version Absolue 2, d’associer :
    • de la gestion libre à sa main,
    • avec tout ou partie des 5 offres de gestion pilotée proposées :
      • 3 mandats de gestion auprès d’Active Asset Allocation (AAA) : piano, mezzo, forte,
      • 1 mandat de gestion auprès d’Edmond de Rothschild (EDRAM) : Tendance Premium,
      • 1 mandat de gestion 100 % ISR avec DNCA Finance.
    • Dynamique historique d’évolution de ses produits d’assurance-vie par UAF Life Patrimoine en lien avec son assureur-vie Spirica, garantissant à l’épargnant que son contrat évoluera dans le temps et saura intégrer de nouvelles solutions de placement en fonction :
      • de l’évolution de la réglementation de l’assurance-vie,
      • et/ou de la situation des marchés financiers et de l’évolution des taux d’intérêts.

 

Principaux inconvénients de Version Absolue 2

  • Existence de seuils minima d’investissement pour accéder aux différentes fonctionnalités proposées par le contrat, par exemple : 10 000 € au minimum pour chacune des offres de gestion pilotée retenue, le cas échéant.
  • Possible augmentation des frais globaux supportés par l’épargnant dans son contrat, en fonction des solutions retenues et de leur assemblage, mais en étant conscient que l’intervention d’un conseil a nécessairement un coût si l’on veut qu’il ait une vraie valeur ajoutée.
  • Performance décevante à ce stade des offres de gestion pilotée prudentes proposées au contrat, ce constat étant réalisé globalement par Good Value for Money sur le marché et n’étant donc pas spécifique à Version Absolue 2.

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquez ici :

Lien URL : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000493-version-absolue-2-uaf-life-patrimoine-selection-2022-2023

 

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