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Analyse par Good Value for Money des caractéristiques du nouveau contrat patrimonial en ligne Asac Neo Vie

Lancé au printemps 2022, Asac Neo Vie est le nouveau contrat d’assurance-vie patrimonial en ligne mis au point par l’Asac Fapes avec l’assureur-vie Spirica. A l’instar des contrats en ligne, Asac Neo Vie bénéficie d’une absence de frais à l’entrée sur les versements et d’une gestion 100 % en ligne.

 

Asac Neo Vie propose à l’épargnant deux modes de gestion non-exclusifs entre eux :

  • de la gestion libre à sa main avec :
    • 505 unités de compte au global, dont 345 UC patrimoniales classiques issues de 106 sociétés de gestion,
    • l’accès au fonds en euros à garantie partielle (98 % par an) de Spirica, le Fonds Euro Nouvelle Génération, ayant servi un taux net de frais et brut de prélèvements sociaux de 1,65 % en 2020 et en 2021,
    • la possibilité d’investir dans le fonds interne Croissance Allocation Long Terme (ALT) de Spirica offrant une garantie nette de frais de 80 % du capital investi à une échéance de huit années, ce qui signifie concrètement qu’une nouvelle génération du fonds est lancée chaque année (par exemple en 2022 : la génération s’achevant au 31 décembre 2030),
    • 3 options de gestion financière:
      • l’investissement progressif depuis le fonds en euros à partir de 100 € par mois durant un nombre de mensualités fixées par l’adhérent,
      • la sécurisation des plus-values latentes à partir d’un seuil de plus-values déterminé par le client entre + 5 % et + 30 %,
      • la limitation des moins-values latentes à partir d’un seuil compris entre – 5 % et – 50 %,
    • de la gestion pilotée (« gestion sous mandat collective ») avec trois offres déléguées à Ofi AM :
      • Profil Equilibre pour un horizon de placement minimum de 3 années, l’exposition visée aux actions dans le cadre de ce profil étant de 37,5 % en moyenne,
      • Profil Carte Blanche pour un horizon de placement minimum de 5 années, avec un investissement en actions situé entre 35 % et 90 % selon les périodes et la situation des marchés financiers,
      • Profil Tendances d’Avenir pour un horizon de placement minimum de 8 années, avec cette fois-ci un investissement à 100 % en actions.

 

En nouant un accord de partenariat avec Spirica, Asac Fapes a confirmé son indépendance vis-à-vis de tout groupe d’assurance afin d’aller rechercher les meilleures solutions du marché en faveur de ses adhérents. L’association propose désormais des contrats d’assurance-vie issus d’un large panel d’assureurs, notamment :

  • Allianz Vie pour Epargne Retraite 2 Plus,
  • Generali Vie pour Epargne Retraite MultiGestion Evolution, Solid’R Vie et Kaori Vie,
  • Spirica pour Asac Neo Vie et Asac Fapes PER.

 

Principaux atouts d’Asac Neo Vie

  • Tarification particulièrement serrée en faveur de l’adhérent :
    • 0 % de frais à l’entrée sur les versements,
    • 0,50 % de frais de gestion annuels sur les encours en unités de compte,
    • 0 % de frais d’arbitrage en ligne,
    • 0 % de frais d’arbitrage automatique découlant des options de gestion financière,
    • 0 % de frais de changement de gestion financière.
  • Gamme d’unités de compte de qualité au regard de ses performances :
    • Surperformance annuelle moyenne de + 1,84 % de la gamme des UC du contrat par rapport à son benchmark sur les trois dernières années (période 2019-2021) au regard du référentiel de marché de Good Value for Money,
    • Surperformance annuelle moyenne de + 1,54 % sur les cinq dernières années (période 2017-2021).
  • Gamme d’unités de compte permettant d’accéder à des catégories de supports potentiellement intéressantes pour l’épargnant:
    • 37 supports immobiliers, dont :
      • 19 SCPI, dont Primopierre et Primovie également labellisées par Good Value for Money,
      • 12 OPCI gérés par des leaders du secteur : AEW Ciloger, Amundi, SwissLife…
      • 6 SCI / SC / SCP en provenance notamment de Perial, Primonial et Sofidy.
    • 7 FCPR (fonds de private equity),
    • 41 trackers ou ETF (supports indiciels),
    • 116 titres vifs(actions de sociétés cotées en Bourse).
  • Accessibilité du contrat au regard de sa richesse fonctionnelle et la gamme d’unités de compte proposées :
    • Montant minimum de versement à l’ouverture du contrat de 500 €,
    • Montant minimum de versement libre de 100 €,
    • Montant minimum de versement mensuel programmé de 100 €.
  • Fonctionnement multi-poches du contrat, l’adhérent ayant la possibilité d’associer au sein de son contrat, sous réserve de respecter les montants minima d’investissement impartis :
    • de la gestion libre à sa main,
    • avec une ou plusieurs poches en gestion pilotée gérées par Ofi AM.

 

Principaux inconvénients d’Asac Neo Vie

  • Nécessité pour l’épargnant de gérer lui-même son épargne, comme tout contrat d’assurance-vie en ligne, en soulignant toutefois que l’adhérent peut opter pour de la gestion pilotée, ce qui lui permet de diversifier son épargne dans un cadre d’investissement déterminé, sans avoir à s’occuper lui-même de l’allocation entre les différentes unités de compte.
  • Absence, dans le cadre de la gestion libre, d’option financière de rééquilibrage périodique de l’épargne par rapport à une allocation de référence fixée par le client.
  • Tarification relativement élevée de la garantie plancher sur les unités de compte en cas de décès de l’épargnant, lorsque l’adhérent avance en âge.

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquez ici :

Lien URL : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000490-asac-neo-vie-selection-2022-2023

 

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