Analyse 2024 par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat Jeewan Patrimoine de la Macif

Jeewan Patrimoine (MACIF / Mutavie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 4 septembre 2024

 

Eléments de référence

  • Assureur
    • Mutavie
  • Type de contrat
    • Multisupport
  • Nature du contrat
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif
    • MACIF + Comité de gestion paritaire adhérents / Mutavie
  • Version des conditions générales analysées
    • Janvier 2024
      (Réf. MUT / NI / JEEWAN – 01/24)
  • Statut du contrat
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais à la souscription
    • Absence de frais de dossier à la souscription
    • Absence de frais d’adhésion
  • Frais à l’entrée sur les versements
    • 1 % de frais sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
    • Fonds en euros : 0,60 %
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
    • 0,80 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
    • 0,00 % sur le support d’attente (fonds monétaire)
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) en gestion sous mandat pilotée
    • 1,10 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
      (soit 0,30 % en sus de la gestion libre)

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture
    • Gestion libre : 20 000 €
      (minimum 1 % par support)
    • Gestion horizon projet : 20 000 €
    • Gestion sous mandat pilotée : 20 000 €
  • Montant minimum de versement libre
    • Gestion libre : 1 000 €
      (minimum 1 % par support)
    • Gestion horizon projet : 1 000 €
    • Gestion sous mandat pilotée : 1 000 €
  • Montant minimum de versements libres programmés
    • Périodicité mensuelle : 100 €
      (minimum de 1 % par support)
    • Périodicité trimestrielle: (non proposé)
    • Périodicité semestrielle: (non proposé)
    • Périodicité annuelle: (non proposé)
  • Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
    • Non

 

Fonds en Euros classique « Euros principal »
(actif général Mutavie)

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
    Série statistique reconstituée par Good Value for Money

    • 2023 : 2,80 % à 3,40 % selon bonus
    • 2022 : 1,80 % à 2,20 % selon bonus
    • 2021 : 1,25 % à 1,65 % selon bonus
    • 2020 : 1,45 % à 1,85 % selon bonus
    • 2019 : 1,80 %
    • 2018 : 1,90 %
    • 2017 : 1,80 %
    • 2016 : 1,80 %
    • 2015 : 2,40 %
    • 2014 : 2,60 %
    • 2013 : 3,00 %
    • 2012 : 3,15 %
  • Nature de la garantie du capital sur le fonds en euros
    • Garantie brute des frais de gestion sur le fonds en euros
      (à savoir 0,60 %, qui peuvent donc réduire la valeur de l’investissement)
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • (néant)

 

Modes de gestion financières proposés

  • Gestion libre :
    • Investissement libre dans le fonds en euros du contrat

 

  • Accès à la gamme de 26 UC proposées en gestion libre :
    • Unités de compte classiques
      • 25 unités de compte
      • 14 sociétés de gestion
    • Supports immobiliers
      • SCPI : (néant)
      • SCI / SC / SCP : (néant)
      • OPCI : 1 (Opcimmo P de chez Amundi Immobilier)
    • Supports indiciels
      • (néant)
    • Titres vifs
      • (néant)
    • Fonds de private equity (non coté)
      • (néant)

 

  • Arbitrages à l’initiative de l’épargnant en gestion libre
    • Montant minimum
      • 1 000 € minimum par arbitrage
    • Facturation
      • 3 arbitrages gratuits par an
      • Facturation des suivants à hauteur de 0,30 % des sommes arbitrées

 

  • Possible activation des options de gestion financière suivantes
    • Sécurisation des plus-values
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de plus-value par UC parmi + 5 %, + 10 %, + 15 %
      • Arbitrage de la totalité de la plus-value vers le fonds en euros
      • Contrôle réalisé quotidiennement (chaque jour de cotation)
      • Gratuité des éventuels arbitrages automatiques réalisés

 

  • Dynamisation des intérêts (PB versée annuellement sur le fonds en euros)
    • Arbitrage réalisé le 25 janvier de chaque année
    • Arbitrage de la totalité de la PB à dynamiser sur des UC
    • Libre paramétrage de l’investissement (en %) entre supports (UC)
      avec au minimum 1 % par UC
    • Gratuité des éventuels arbitrages automatiques réalisés

 

  • Investissement progressif
    • Montant minimum de 150 € par échéance d’investissement
    • Choix de la périodicité : mensuelle / trimestrielle / semestrielle / annuelle
    • Fixation du nombre d’arbitrages à réaliser dans le temps
    • Libre paramétrage de l’investissement (en %) entre 5 supports maximum
    • Gratuité des éventuels arbitrages automatiques réalisés

 

  • Rééquilibrage automatique
    • Définition par l’épargnant de la répartition type à respecter
      avec au minimum 1 % par support
    • Mise en œuvre tous les mois, sous réserve de l’existence d’un montant d’au minimum 150 € à réallouer
    • Gratuité des éventuels arbitrages automatiques réalisés

 

  • Stop loss relatif
    • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
    • Choix d’un palier de moins-value par UC parmi – 5 %, – 10 %, – 15 %
    • Arbitrage vers le fonds en euros
    • Contrôle réalisé quotidiennement (chaque jour de cotation)
    • Gratuité des éventuels arbitrages automatiques réalisés

 

  • Gestion horizon projet
    • Fixation de la durée de placement entre 1 et 30 ans
    • Choix d’un schéma de gestion par horizon parmi les 3 proposés :
      • Prudent
        • 37 % de fonds en euros à 20 années de l’échéance
        • 51 % de fonds en euros à 15 années de l’échéance
        • 64 % de fonds en euros à 10 années de l’échéance
        • 95 % de fonds en euros à 1 année de l’échéance
      • Equilibre
        • 0 % de fonds en euros à 20 années de l’échéance
        • 0 % de fonds en euros à 15 années de l’échéance
        • 16 % de fonds en euros à 10 années de l’échéance
        • 92 % de fonds en euros à 1 année de l’échéance
      • Dynamique
        • 0 % de fonds en euros à 20 années de l’échéance
        • 0 % de fonds en euros à 15 années de l’échéance
        • 0 % de fonds en euros à 10 années de l’échéance
        • 90 % de fonds en euros à 1 année de l’échéance
      • Réajustement annuel automatique de l’allocation à la date anniversaire de la mise en place de ce mode de gestion par le client sur son contrat
      • Allocation automatique de l’épargne entre les 4 supports suivants selon une table définie par avance
        • Ofi Invest Actions Monde Durable (classé support « Actions Internationales » par GVfM)
        • Ofi Invest ESG MultiTrack (classé support « Gestion flexible internationale » par GVfM)
        • Ofi Invest ESG Prudent (classe support « Gestion profilée prudente » par GVfM)
        • Fonds en euros du contrat
      • Gratuité des montants réalloués automatiquement par Mutavie dans le cadre de la gestion horizon projet

 

  • Gestion sous mandat pilotée
    • Choix d’une orientation de gestion parmi les 3 proposées
      • Prudent
        • Volatilité visée inférieure à 5 % pour une durée de placement conseillée de 3 ans
        • Exposition entre 30 et 50 % en unités de compte, dont 50 % au maximum en actions
        • Niveau de risque : 2 / 7
      • Equilibre
        • Volatilité visée inférieure à 10 % pour une durée de placement conseillée de 5 ans
        • Exposition entre 55 et 75 % en unités de compte, dont 80 % au maximum en actions
        • Niveau de risque : 3 / 7
      • Dynamique
        • Volatilité visée inférieure à 15 % pour une durée de placement conseillée de 8 ans
        • Exposition entre 70 et 90 % en unités de compte, dont 100 % au maximum en actions
        • Niveau de risque : 3 / 7

 

  • Libre investissement de l’épargne par l’équipe de gestion d’Ofi Invest AM en fonction de l’orientation de gestion retenue par l’épargnant entre
    • la gamme de 50 supports accessibles pour la gestion sous mandat pilotée
    • le fonds en euros du contrat

 

  • Pilotage mensuel (a minima) de l’allocation au sein de chaque mandat par Ofi Invest AM.

 

  • Facturation forfaitaire du mandat à hauteur de 0,30 % de frais annuels additionnels sur les unités de compte concernées

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (« Gestion multipoches »)
    • (non)

 

  • Frais de changement de mode de gestion financière par l’épargnant
    • 3 arbitrages / changements de mode de gestion financière gratuits par année civile
    • Facturation des suivants à hauteur de 0,30 % des sommes transférées

 

Rachat partiel

  • Montant minimum
    • 1 000 €
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel
    • 5 000 €

 

Garantie plancher optionnelle

  • Modalités de souscription
    • Garantie optionnelle pouvant être souscrite uniquement à l’adhésion au contrat
  • Montant maximum de moins-value assurable
    • 300 000 €
  • Âge limite de garantie
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie
    • 0,08 % de l’épargne gérée sur le contrat, indépendamment :
      • de l’âge de l’adhérent,
      • du pourcentage d’unités de compte du contrat,
      • de l’existence (ou non) d’unités de compte en situation de moins-values latente.

 

Autres garanties optionnelles possibles

  • (néant)

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000607-jeewan-patrimoine-mutavie-selection-2024-2025

 

Tous droits réservés à Good Value for Money

 



Découvrez les autres analyses de Good Value for Money à travers les thématiques suivantes :
Situs judi online agencuan agen taruhan slot online yang memiliki fiture judi online paling cangih dan juga paling gacor online24jam judi bola Slot luar negeri no 1 Indonesia adalah slot thailand dengan banyak pilihan provider slot online uang asli, sekali daftar dijamin langsung bisa mainkan semua jenis taruhan online 24 jam. slot pragmatic play online surya168 idn poker idn poker slot gacor hari ini catur777 slot online slot pro jepang idn poker judi bola sbobet QQLINE88 3mbola catur777