Analyse 2024 par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat Jeewan Patrimoine de la Macif
Jeewan Patrimoine (MACIF / Mutavie)
Analyse Good Value for Money des Conditions Générales
Version au 4 septembre 2024
Eléments de référence
- Assureur
- Mutavie
- Type de contrat
- Multisupport
- Nature du contrat
- Collectif à souscription individuelle
- Entité souscriptrice du contrat collectif
- MACIF + Comité de gestion paritaire adhérents / Mutavie
- Version des conditions générales analysées
- Janvier 2024
(Réf. MUT / NI / JEEWAN – 01/24)
- Janvier 2024
- Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles
Frais
- Frais à la souscription
- Absence de frais de dossier à la souscription
- Absence de frais d’adhésion
- Frais à l’entrée sur les versements
- 1 % de frais sur les versements
- Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
- Fonds en euros : 0,60 %
- Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
- 0,80 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
- 0,00 % sur le support d’attente (fonds monétaire)
- Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) en gestion sous mandat pilotée
- 1,10 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
(soit 0,30 % en sus de la gestion libre)
- 1,10 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
Montants minima de versement
- Montant minimum de versement à l’ouverture
- Gestion libre : 20 000 €
(minimum 1 % par support) - Gestion horizon projet : 20 000 €
- Gestion sous mandat pilotée : 20 000 €
- Gestion libre : 20 000 €
- Montant minimum de versement libre
- Gestion libre : 1 000 €
(minimum 1 % par support) - Gestion horizon projet : 1 000 €
- Gestion sous mandat pilotée : 1 000 €
- Gestion libre : 1 000 €
- Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 100 €
(minimum de 1 % par support) - Périodicité trimestrielle: (non proposé)
- Périodicité semestrielle: (non proposé)
- Périodicité annuelle: (non proposé)
- Périodicité mensuelle : 100 €
- Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
- Non
Fonds en Euros classique « Euros principal »
(actif général Mutavie)
- Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
Série statistique reconstituée par Good Value for Money- 2023 : 2,80 % à 3,40 % selon bonus
- 2022 : 1,80 % à 2,20 % selon bonus
- 2021 : 1,25 % à 1,65 % selon bonus
- 2020 : 1,45 % à 1,85 % selon bonus
- 2019 : 1,80 %
- 2018 : 1,90 %
- 2017 : 1,80 %
- 2016 : 1,80 %
- 2015 : 2,40 %
- 2014 : 2,60 %
- 2013 : 3,00 %
- 2012 : 3,15 %
- Nature de la garantie du capital sur le fonds en euros
- Garantie brute des frais de gestion sur le fonds en euros
(à savoir 0,60 %, qui peuvent donc réduire la valeur de l’investissement)
- Garantie brute des frais de gestion sur le fonds en euros
- Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- (néant)
Modes de gestion financières proposés
- Gestion libre :
- Investissement libre dans le fonds en euros du contrat
- Accès à la gamme de 26 UC proposées en gestion libre :
- Unités de compte classiques
- 25 unités de compte
- 14 sociétés de gestion
- Supports immobiliers
- SCPI : (néant)
- SCI / SC / SCP : (néant)
- OPCI : 1 (Opcimmo P de chez Amundi Immobilier)
- Supports indiciels
- (néant)
- Titres vifs
- (néant)
- Fonds de private equity (non coté)
- (néant)
- Unités de compte classiques
- Arbitrages à l’initiative de l’épargnant en gestion libre
- Montant minimum
- 1 000 € minimum par arbitrage
- Facturation
- 3 arbitrages gratuits par an
- Facturation des suivants à hauteur de 0,30 % des sommes arbitrées
- Montant minimum
- Possible activation des options de gestion financière suivantes
- Sécurisation des plus-values
- Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
- Choix d’un palier de plus-value par UC parmi + 5 %, + 10 %, + 15 %
- Arbitrage de la totalité de la plus-value vers le fonds en euros
- Contrôle réalisé quotidiennement (chaque jour de cotation)
- Gratuité des éventuels arbitrages automatiques réalisés
- Sécurisation des plus-values
- Dynamisation des intérêts (PB versée annuellement sur le fonds en euros)
- Arbitrage réalisé le 25 janvier de chaque année
- Arbitrage de la totalité de la PB à dynamiser sur des UC
- Libre paramétrage de l’investissement (en %) entre supports (UC)
avec au minimum 1 % par UC - Gratuité des éventuels arbitrages automatiques réalisés
- Investissement progressif
- Montant minimum de 150 € par échéance d’investissement
- Choix de la périodicité : mensuelle / trimestrielle / semestrielle / annuelle
- Fixation du nombre d’arbitrages à réaliser dans le temps
- Libre paramétrage de l’investissement (en %) entre 5 supports maximum
- Gratuité des éventuels arbitrages automatiques réalisés
- Rééquilibrage automatique
- Définition par l’épargnant de la répartition type à respecter
avec au minimum 1 % par support - Mise en œuvre tous les mois, sous réserve de l’existence d’un montant d’au minimum 150 € à réallouer
- Gratuité des éventuels arbitrages automatiques réalisés
- Définition par l’épargnant de la répartition type à respecter
- Stop loss relatif
- Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
- Choix d’un palier de moins-value par UC parmi – 5 %, – 10 %, – 15 %
- Arbitrage vers le fonds en euros
- Contrôle réalisé quotidiennement (chaque jour de cotation)
- Gratuité des éventuels arbitrages automatiques réalisés
- Gestion horizon projet
- Fixation de la durée de placement entre 1 et 30 ans
- Choix d’un schéma de gestion par horizon parmi les 3 proposés :
- Prudent
- 37 % de fonds en euros à 20 années de l’échéance
- 51 % de fonds en euros à 15 années de l’échéance
- 64 % de fonds en euros à 10 années de l’échéance
- 95 % de fonds en euros à 1 année de l’échéance
- Equilibre
- 0 % de fonds en euros à 20 années de l’échéance
- 0 % de fonds en euros à 15 années de l’échéance
- 16 % de fonds en euros à 10 années de l’échéance
- 92 % de fonds en euros à 1 année de l’échéance
- Dynamique
- 0 % de fonds en euros à 20 années de l’échéance
- 0 % de fonds en euros à 15 années de l’échéance
- 0 % de fonds en euros à 10 années de l’échéance
- 90 % de fonds en euros à 1 année de l’échéance
- Réajustement annuel automatique de l’allocation à la date anniversaire de la mise en place de ce mode de gestion par le client sur son contrat
- Allocation automatique de l’épargne entre les 4 supports suivants selon une table définie par avance
- Ofi Invest Actions Monde Durable (classé support « Actions Internationales » par GVfM)
- Ofi Invest ESG MultiTrack (classé support « Gestion flexible internationale » par GVfM)
- Ofi Invest ESG Prudent (classe support « Gestion profilée prudente » par GVfM)
- Fonds en euros du contrat
- Gratuité des montants réalloués automatiquement par Mutavie dans le cadre de la gestion horizon projet
- Prudent
- Gestion sous mandat pilotée
- Choix d’une orientation de gestion parmi les 3 proposées
- Prudent
- Volatilité visée inférieure à 5 % pour une durée de placement conseillée de 3 ans
- Exposition entre 30 et 50 % en unités de compte, dont 50 % au maximum en actions
- Niveau de risque : 2 / 7
- Equilibre
- Volatilité visée inférieure à 10 % pour une durée de placement conseillée de 5 ans
- Exposition entre 55 et 75 % en unités de compte, dont 80 % au maximum en actions
- Niveau de risque : 3 / 7
- Dynamique
- Volatilité visée inférieure à 15 % pour une durée de placement conseillée de 8 ans
- Exposition entre 70 et 90 % en unités de compte, dont 100 % au maximum en actions
- Niveau de risque : 3 / 7
- Prudent
- Choix d’une orientation de gestion parmi les 3 proposées
- Libre investissement de l’épargne par l’équipe de gestion d’Ofi Invest AM en fonction de l’orientation de gestion retenue par l’épargnant entre
- la gamme de 50 supports accessibles pour la gestion sous mandat pilotée
- le fonds en euros du contrat
- Pilotage mensuel (a minima) de l’allocation au sein de chaque mandat par Ofi Invest AM.
- Facturation forfaitaire du mandat à hauteur de 0,30 % de frais annuels additionnels sur les unités de compte concernées
- Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (« Gestion multipoches »)
- (non)
- Frais de changement de mode de gestion financière par l’épargnant
- 3 arbitrages / changements de mode de gestion financière gratuits par année civile
- Facturation des suivants à hauteur de 0,30 % des sommes transférées
Rachat partiel
- Montant minimum
- 1 000 €
- Solde minimum à l’issue du rachat partiel
- 5 000 €
Garantie plancher optionnelle
- Modalités de souscription
- Garantie optionnelle pouvant être souscrite uniquement à l’adhésion au contrat
- Montant maximum de moins-value assurable
- 300 000 €
- Âge limite de garantie
- 75ème anniversaire de l’assuré
- Coût annuel de la garantie
- 0,08 % de l’épargne gérée sur le contrat, indépendamment :
- de l’âge de l’adhérent,
- du pourcentage d’unités de compte du contrat,
- de l’existence (ou non) d’unités de compte en situation de moins-values latente.
- 0,08 % de l’épargne gérée sur le contrat, indépendamment :
Autres garanties optionnelles possibles
- (néant)
Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000607-jeewan-patrimoine-mutavie-selection-2024-2025
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