Analyse 2024 par Good Value for Money du contrat d’assurance-vie tout public Epargne Vie Expertise proposé par le groupe vyv

Epargne Vie Expertise (EVE) (vyv x MUTEX)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 16 octobre 2024

 

Eléments de référence

  • Assureur
    • MUTEX
  • Type de contrat
    • Multisupport
  • Nature du contrat
    • Individuel
  • Version des conditions générales analysées
    • Mai 2024
  • Statut du contrat
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais à l’adhésion
    • Absence de frais d’adhésion
  • Frais à l’entrée sur les versements
    • 2,00 %
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
    • 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
    • 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte
  • Frais additionnels de gestion sous mandat
    • 0,25 % de frais de gestion additionnels sur les unités de compte concernées

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture
    • 150 € en Gestion libre
    • 1 000 € en Gestion sous mandat
  • Montant minimum de versement libre
    • 150 €
  • Montant minimum de versements libres programmés
    • Périodicité mensuelle : 50 €
    • Périodicité trimestrielle : 150 €
    • Périodicité semestrielle : 300 €
    • Périodicité annuelle : 600 €

 

Fonds en Euros classique

  • Historique de taux servis
    (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)

    • 2023 : 2,70 %
    • 2022 : 2,10 %
    • 2021 : 1,30 %
    • 2020 : 1,30 %
    • 2019 : 1,25 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • Investissement de tout versement en gestion libre à hauteur de 30 % au minimum en unités de compte.
  • Nature de la garantie du capital apportée sur le fonds en euros
    • La garantie du capital n’intègre pas les frais annuels de gestion de 0,60 %.
    • Concrètement, en cas de taux servi de 0 %, le capital de l’épargnant sur le fonds en euros pourrait donc baisser de – 0,60 %. Un versement de 1 000 € pourrait donc baisser à 994 € en fin d’année après prélèvement des frais.

 

Gestion financière proposée

  • Gestion libre
    • Investissement possible dans le fonds en euros du contrat à hauteur de 70 % des versements au maximum
    • Accès à la gamme des 9 unités de compte suivantes
      • Vyv Marché Monétaire (fonds monétaire)
      • Vyv Obligation Court Terme (obligations zone euro)
      • Vyv Obligation Euro (obligations zone euro)
      • Vyv Convertible Euro (obligations convertibles zone euro)
      • Vyv Allocation Flexible (gestion flexible zone euro)
      • Vyv Multi Action Euro (actions zone euro)
      • Vyv Action France (actions françaises)
      • Vyv Multi Action Monde (actions internationales)
      • Vyv Action Mieux Vivre (actions zone euro)
    • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
      • Sécurisation de plus-values
        • Contrôle quotidien de l’option
        • Absence de contrainte d’encours minimum sur le support de départ
        • Choix d’un pourcentage de plus-values permettant le déclenchement de l’arbitrage, avec un minimum de 5 %
        • Montant minimum de plus-value à arbitrer de 100 € par support
        • Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant
      • Dynamisation des intérêts
        • Choix d’un support ou plusieurs dans le(s)quel(s) investir la participation aux bénéfices (PB)
        • Réalisation d’un arbitrage annuel, une fois la participation aux bénéfices versée
        • Investissement de la PB proportionnellement au nombre de supports retenus
        • Montant minimum à arbitrer de 100 €
        • Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant

 

  • Gestion sous mandat
    • Signature par l’épargnant d’un mandat d’arbitrage auprès de son assureur
    • Choix par l’épargnant d’un mandat parmi les 3 proposés au contrat :
      • Mandat 30 / 70
        • Horizon de placement recommandé de 3 ans
        • Allocation cible de 70 % sur le support en euros et de 30 % en unités de compte
      • Mandat 50 / 50
        • Horizon de placement recommandé de 5 ans
        • Allocation cible de 50 % sur le support en euros et de 50 % en unités de compte
      • Mandat 70 / 30
        • Horizon de placement recommandé supérieur à 5 ans
        • Allocation cible de 30 % sur le support en euros et de 70 % en unités de compte
  • Multi-poches
    • Nécessité pour l’épargnant de choisir un mode de gestion parmi ceux proposés, sans possibilité de constituer plusieurs poches au sein de son contrat.
    • Possibilité pour l’épargnant de basculer de la gestion libre à la gestion sous mandat (ou l’inverse)
      • Opération gratuite si réalisée en ligne
      • Sinon, 1 bascule possible par année civile, puis facturation forfaitaire de 15 € pour les suivantes éventuelles
    • Possibilité pour l’épargnant de changer de mandat au sein de la gestion sous mandat
      • Opération gratuite si réalisée en ligne
      • Sinon, 1 bascule possible par année civile, puis facturation forfaitaire de 15 € pour les suivantes éventuelles

 

Labellisation de la gamme des 9 unités de compte

  • Label ISR
    • 2 Unités de compte
  • Label Greenfin
    • 1 Unité de compte
  • Label solidaire
    • 1 Unité de compte

 

Arbitrages

  • Montant minimum
    • 200 €
  • Facturation
    • Gratuité de tous les arbitrages en ligne.
    • 1 arbitrage gratuit par année civile dans tous les cas.
    • Facturation des éventuels arbitrages suivants au cours de l’année civile, non-réalisés en ligne à hauteur de 0,50 % du capital transféré.
  • Contraintes à respecter
    • Obligation de laisser un solde minimum de 150 € par support après arbitrage
    • Obligation de respecter un pourcentage minimum de 30 % en unités de compte.

 

Rachat partiel

  • Montant minimum
    • 150 €
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel
    • 150 €

 

Garantie décès

  • Nature de la garantie
    • Garantie obligatoire
  • Montant maximum de moins-value assurée
    • 250 000 €
  • Âge limite de souscription de la garantie :
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Âge limite de couverture de la garantie
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Facturation de 0,12 % à 5,08 % en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’assuré
  • Modalités de prélèvement des frais
    • Facturation mensuelle avec un prélèvement au prorata sur l’ensemble des supports du contrat

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant :

https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel000615-epargne-vie-expertise-eve-selection-2024-2025

 

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