AMPLI-PER Liberté est le plan d’épargne retraite individuel (PER In) proposé par AMPLI Patrimoine, structure dédiée à la distribution d’offres de placement et de solutions d’investissement au sein du groupe AMPLI Mutuelle.

Conçue avec une volonté de servir au mieux les intérêts des adhérents de la mutuelle, AMPLI-PER Liberté est caractérisé par :

• une souscription et une gestion orientées le plus possible vers le digital,
• une diminution maximale des frais directement et indirectement facturés,
• la recherche de la meilleure optimisation possible entre le niveau de couverture / de garantie proposé et le coût associé.

AMPLI-PER Liberté est ouvert à la souscription :

• aux personnes exerçant une profession libérale ou indépendante, ainsi que leur conjoint(e),
• aux salariés d’AMPLI Mutuelle,
• aux salariés du cabinet de courtage EARD, filiale d’AMPLI Mutuelle
• sous réserve:
  • d’être résident français avec sa résidence fiscale en France,
  • d’être à jour de ses obligations vis-à-vis des régimes obligatoires de Sécurité Sociale,
  • d’être âgé d’au minimum 18 ans.

AMPLI-PER Liberté peut être souscrit dès 150 € de versement à l’ouverture. Le contrat peut ensuite être alimenté :

• via des versements libres ponctuels dès 150 €,
• et/ou par le biais de la mise en place de versements programmés à partir:
  • de 30 € par mois,
  • de 90 € par semestre,
  • de 150 € par an.

Pour mémoire, les versements réalisés sur AMPLI-PER Liberté ne supportent aucun frais. Les sommes versées par l’adhérent sont donc intégralement investies à son profit.

L’adhérent peut opter selon ses souhaits pour l’une des gestions suivantes, en sachant qu’il peut en changer à tout moment et sans aucun frais :

• Gestion libre avec le fonds en euros (3,50 % en 2024) et une gamme de 10 unités de compte intégralement en architecture ouverte;
• Gestion profilée à horizon avec une sécurisation progressive de l’épargne jusqu’au départ à la retraite avec deux gammes proposées:
  • une gamme « Horizon Retraite » intégrant un support de private equity (non coté) dans ses unités de compte de diversification,
  • une gamme « AMPLI Retraite » intégrant de son côté deux SCPI dans sa stratégie de diversification.

Principaux atouts d’AMPLI-PER Liberté

• Contrat bénéficiant de la tarification la plus basse du marché en matière de plan d’épargne retraite individuel:
  • Absence totale de frais à l’entrée sur les versements, ce qui signifie que chaque euro versé par un adhérent est intégralement investi dans son plan d’épargne retraite,
  • Limitation des frais annuels de gestion sur les unités de compte à 0,40 %, à l’exception des deux SCPI pour lesquels ils se situent à 0,65 %,
  • Intégration de 4 trackers (ETF) au sein de la gamme d’unités de compte, avec des frais de gestion courants internes limités à 0,31 %,
  • Totale gratuité des arbitrages passés en ligne par les adhérents,
  • 0 % de frais d’arrérage sur les rentes viagères.
• Plan d’épargne retraite individuel particulièrement accessible:
  • Souscription du contrat à partir de 150 € de versement initial,
  • Possible alimentation régulière via des versements périodiques dès 30 € par mois,
  • Versements libres possibles à tout moment dès 150 €.
• Performance du fonds en euros du contrat, positionné sur la nouvelle donne obligataire, avec respectivement des taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • de 3,50 % en 2024,
  • de 3,50 % en 2023,
  • de 2,80 % en 2022,
  • de 2,10 % en 2021.
  • de 1,70 % en 2020.
• Possibilité pour l’adhérent de se positionner à moindre frais en gestion libre sur deux indices de marché de référence par le biais de trackers :
  • le CAC 40 via l’ETF Amundi CAC 40,
  • le S&P 500 via l’ETF Amund S&P 500.
• Forte orientation client d’AMPLI Patrimoine qui vise à proposer aux adhérents des contrats bénéficiant d’un excellent rapport qualité-prix:
  • Utilisation maximale d’Internet dans la souscription et la gestion des contrats, dans un objectif de limitation des coûts, et par ricochet des frais facturés,
  • Choix de parts « clean share » sans rétrocessions pour les unités de compte proposées au contrat, ce qui permet de proposer des supports moins chargés en frais.

Principaux inconvénients d’AMPLI-PER Liberté

• Gamme courte d’unités de compte proposée en gestion libre, avec seulement 9 supports.
• Souscription du contrat réservée:
  • aux professions libérales ou indépendantes (y compris mandataires sociaux non-salariés),
  • à leur conjoint (ou conjointe).
• Absence d’offre de rente viagère par palier croissant ou décroissant, en soulignant toutefois :
  • que bon nombre d’épargnants opteront probablement pour une sortie en capital à leur départ à la retraite ,
  • qu’AMPLI Mutuelle enrichira probablement sa gamme de rentes dans le temps au profit de l’ensemble des adhérents concernés.

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