AGIPI Emprunteur est l’offre d’assurance de prêt proposée par l’association AGIPI, partenaire d’AXA France. En cohérence avec l’ADN d’AGIPI en matière de prévoyance, AGIPI Emprunteur est un contrat qui combine :

• une grande richesse de garanties,
• une forte modularité en termes de capacité d’assemblage de ses garanties,
• la possibilité d’aller sur des niveaux de couverture élevés.

Conformément à la pratique du marché en matière d’assurance de prêt, AGIPI Emprunteur est structuré autour des trois grandes garanties usuellement intégrées dans ce type de contrat :

• la garantie Décès PTIA, susceptible d’être valable jusqu’à 85 ans pour le Décès et jusqu’à 70 ans pour la PTIA,
• la garantie Invalidité partielle ou totale, susceptible d’être active jusqu’à 70 ans,
• la garantie Incapacité de travail, susceptible de couvrir jusqu’aux 70 ans de l’assuré.

AGIPI Emprunteur ne permet pas de s’assurer pour le risque de perte d’emploi. Good Value for Money souligne que ce risque a souvent un caractère « piégeux » dans les contrats, les assureurs intégrant usuellement de fortes limites pour éviter une antisélection à l’adhésion.

Afin de répondre aux différents souhaits de couverture des emprunteurs ainsi qu’aux caractéristiques éventuelles du contrat proposé par leur banque, AGIPI propose une large palette de délais de franchise en incapacité :

• 15 jours,
• 30 jours,
• 90 jours,
• 180 jours.

L’accès aux franchises de 30 jours et 15 jours, qui sont particulièrement courtes, n’est possible que dans le cadre des emprunts hors Loi Lemoine, c’est-à-dire avec une sélection médicale.

Compte-tenu de la transformation du marché de l’assurance de prêt avec des possibilités de résiliation annuelle pour l’emprunteur, AGIPI Emprunteur est logiquement tarifé au regard du capital restant dû, ce qui signifie que l’adhérent aura chaque année une révision du montant de son assurance de prêt qui prendra en compte :

• le montant du capital restant à rembourser par l’emprunteur, qui diminue au fil des années,
• l’âge qu’aura alors l’emprunteur, qui à l’inverse augmente au fil des années.

En conformité avec la loi Lemoine, AGIPI Emprunteur permet bien évidemment une couverture sans aucune sélection médicale, sous réserve que les deux conditions suivantes soient réunies :

• le montant du prêt garanti pour l’assuré ne dépasse pas 200 000 euros.
• le remboursement de l’emprunt doit être terminé avant les 60 ans de l’assuré,

Fidèle à sa promesse, l’association AGIPI fait en permanence évoluer son contrat afin qu’il « colle » au plus près des besoins de ses assurés et des évolutions des pratiques du marché. Ainsi, après avoir intégré en 2024 des garanties d’assistance et de protection juridique en cas de violences intrafamiliales, le contrat AGIPI Emprunteur s’est enrichi en 2025 de nouvelles garanties « Aide à la famille ». Ces nouvelles garanties permettent aux assurés :

• lorsqu’ils se voient dans l’obligation de réduire, voire de cesser leur activité professionnelle pour s’occuper d’un enfant gravement malade, handicapé ou victime d’un accident,
• de bénéficier du versement d’indemnités journalières afin de compenser la perte de revenus qui pourrait affecter les conditions de remboursement de leur emprunt.

Principaux atouts d’AGIPI Emprunteur (ARC)

• Possibilité pour certains épargnants de réaliser une économie globale pouvant aller jusqu’à – 15 % sur le coût total de leur assurance de prêt, selon :
  • l’âge de l’emprunteur,
  • sa profession,
  • le montant des capitaux assurés,
  • le fait que l’emprunteur soit fumeur ou non-fumeur,
  • son état de santé,
  • la durée de l’emprunt à couvrir.
• Possibilité grâce à AGIPI Emprunteur de garantir une très grande variété de prêts:
  • Prêts à mensualités constantes (jusqu’à 35 ans),
  • Prêts in fine,
  • Prêts par paliers,
  • Prêts relais,
  • Prêts à taux 0 %,
  • Prêts avec différé partiel ou total d’amortissement.
• Possibilité pour un emprunteur qui le souhaite, de se couvrir avec un haut niveau de protection. Par exemple :
  • la garantie possible sans aucune exclusion des pathologies psychiques/psychiatriques et dorso-lombaires, sous réserve de souscrire l’option Psy/Dos+,
  • la possibilité d’accroître de 25 % le niveau de couverture en cas d’invalidité partielle, sous réserve d’opter pour l’option correspondante,
  • la possibilité de souscrire en incapacité une franchise de 30 jours, voire de 15 jours, sous réserve de sélection médicale.
• Réductions particulières dans certaines situations :
  • Réduction de – 25 % pour l’assurance d’un emprunt lié à la première installation d’un TNS.
  • Réduction de – 15 % pour la souscription de l’assurance d’un prêt à taux zéro ou d’un éco-prêt à taux zéro.
  • Réduction de – 20 % sur l’un des deux adhérents en cas de souscription conjointe d’un même prêt garantissant la totalité du capital emprunté.
  • Réduction tarifaire de – 8 % pour les situations d’emprunt sur 12 ans par un pharmacien finançant l’achat d’une officine.
• Procédure d’acceptation médicale en ligne permettant notamment de couvrir immédiatement un adhérent âgé de moins de 55 ans et souhaitant couvrir un emprunt jusqu’à 500 000 euros.

Principaux inconvénients d’AGIPI Emprunteur (ARC)

• Couverture du mi-temps thérapeutique limitée, le cas échéant, à une durée maximale de 90 jours.
• Couverture en standard du risque d’incapacité(arrêt de travail) pour les affections dorso-lombaires, sous réserve d’une hospitalisation continue de 15 jours.
• Couverture en standard du risque d’incapacité (arrêt de travail) pour les affections psychologiques et psychiatriques, sous réserve d’une hospitalisation continue de 30 jours dans un établissement spécialisé (hors cure de repos).

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