La Retraite Mutualiste du Combattant de la Mutuelle Epargne Retraite (MER) est l’une des trois principales offres du marché en la matière. La Mutuelle Epargne Retraite (MER) a été créée en 1926, dans le sillage du vote de la loi du 4 août 1923 destiné à offrir une protection sociale renforcée aux anciens combattants de la Première Guerre Mondiale.

La Retraite Mutualiste du Combattant MER propose 3 modes de gestion à l’adhérent pour ses différents versements :

• Versement en « capital réservé viager »
  • En cas de décès de l’adhérent et quelle qu’en soit la date, les capitaux réservés sont versés au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) par l’adhérent, selon la fiscalité de l’assurance-vie en vigueur.
  • Les capitaux réservés constitués dans ce régime sont au minimum égaux à 80 % (actuellement 100 %) des versements de l’adhérent nets de frais, augmentés le cas échéant des participations aux bénéfices versées par la MER.

• Versement en « capital réservé temporaire »
  • En cas de décès de l’adhérent, sous réserve qu’il ait lieu avant la date de liquidation de la rente, les capitaux réservés sont versés au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) par l’adhérent, selon la fiscalité de l’assurance-vie en vigueur.
  • Les capitaux réservés constitués dans ce régime sont au minimum égaux à 100 % des versements de l’adhérent nets de frais, augmentés le cas échéant des participations aux bénéfices versées par la MER.

• Versement en « capital aliéné »
  • Dans cette option, en cas de décès de l’adhérent, aucune somme n’est versée à qui que ce soit.
  • En contrepartie, la rente acquise par des versements en « capital aliéné » est plus élevée que celle en « capital réservé viager » ou que celle en « capital réservé temporaire » à versements identiques.

La Mutuelle Epargne Retraite (MER) est le seul opérateur sur le marché à proposer une offre de RMC avec le régime réservé temporaire. Ce régime permet de sécuriser les bénéficiaires en cas de décès avant liquidation de la retraite ; il permet ensuite de percevoir sa retraite.

L’adhérent peut basculer à tout moment d’un régime à un autre jusqu’à la date de liquidation de sa rente, selon les modalités suivantes :

• Bascule du « capital réservé viager » ou du « capital réservé temporaire » vers le « capital aliéné »
  • Tous les capitaux réservés constitués à date sont alors basculés en rente.
• Bascule du « capital aliéné » vers le « capital réservé viager » ou le « capital réservé temporaire »
  • Les versements antérieurement réalisés dans le régime « capital aliéné » ne pourront pas être basculés dans le régime « capital réservé viager » ou le régime « capital réservé temporaire ».
  • Tous les droits antérieurement acquis dans le régime « capital aliéné » sont intégralement maintenus et préservés.

Les adhérents de la RMC de MER ont bénéficié d’un taux minimum de revalorisation de leurs capitaux de 3,10 % net de frais de gestion sur encours en 2024. Pour rappel, le produit RMC n’est pas soumis aux prélèvements sociaux, dans la limite du plafond de rente majorée en vigueur fixé par l’Etat.

Principaux atouts de la Retraite Mutualiste du Combattant MER

• Accessibilité de l’offre avec :
  • une exigence de montant minimum de versement à l’adhésion limitée à 100 €,
  • la possibilité de réaliser des versements ponctuels dès 100 €,
  • la mise en place possible par l’adhérent de versements programmés dès 30 € par mois sous réserve d’être âgé de moins de 50 ans, ce seuil montant à 50 € pour une adhésion au-delà de 50 ans.
• Souplesse de versement pour l’adhérent
  • Possibilité de ne rien verser au cours d’une année, voire de plusieurs,
  • Exigence limitée à 100 € de versement au cours d’une année civile pour valider une année de cotisation.
• Possible liquidation de la retraite dès 50 ans sous réserve d’avoir validé au minimum 10 années de cotisation auparavant.
• Frais limités en faveur de l’adhérent :
  • 0 € de frais de dossier à l’adhésion
  • 0 € de frais sur les versements
  • 0 € de frais sur les rentes versées à la retraite
• Intégration en exclusivité au sein de la RMC MER du régime réservé temporaire

Principaux inconvénients de la Retraite Mutualiste du Combattant MER

• Plafonnement des avantages sociaux et fiscaux de la Retraite Mutualiste du Combattant, mais autant prendre déjà ce que le dispositif offre.
• Encadrement assez fort par la loi des personnes susceptibles de pouvoir adhérer à la Retraite Mutualiste du Combattant.
• Gestion financière intégralement prise en charge par la MER sans possibilité d’intervention de la part de l’adhérent, en sachant que cette caractéristique est inhérente au cadre légal de la Retraite Mutualiste du Combattant.

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