LFM PER’Form est le plan d’épargne retraite individuel proposé par La France Mutualiste. C’est un contrat qui peut être souscrit par tout un chacun sous réserve de respecter l’âge minimum de 18 ans.

En cohérence avec la loi Pacte, LFM PER’Form propose par défaut de la gestion profilée à horizon (GPH) avec 3 gammes inscrites au contrat :

• une gamme s’appuyant sur des trackers « Essentiel ETF »,
• une gamme récemment lancée« Conviction Horizon Retraite »,
• une gamme historique « Horizon Retraite », celle-ci étant désormais fermée à la commercialisation depuis le 12 septembre 2024.

Si l’adhérent le souhaite il peut opter à tout moment pour de la gestion libre. Dans ce cadre LFM PER’Form offre l’accès à :

• un fonds en euros particulièrement performant et figurant au top des classements des taux servis en 2024, avec une participation aux bénéfices de 4,00 % nette de frais et brute de prélèvements sociaux,
• une gamme de 40 unités de compte à 100 % en architecture ouverte parmi lesquelles :
  • 11 unités de compte stars selon les critères de qualification de Good Value for Money,
  • 10 trackers permettant d’investir directement sur des indices de marché tout en bénéficiant de coûts de gestion particulièrement limités.

LFM PER’Form peut être souscrit à partir de 300 euros de versement initial. L’adhérent peut ensuite alimenter selon ses souhaits son contrat sous la forme :

• de versements libres dès 150 euros,
• de versements programmés à partir de :
  • 50 euros pour des versements mensuels,
  • 150 euros pour des versements trimestriels,
  • 300 euros pour des versements semestriels,
  • 600 euros pour des versements annuels.

Pour un adhérent souhaitant dénouer tout ou partie de son épargne constituée sous la forme d’une rente viagère LFM PER’Form propose une large gamme d’options de rente avec respectivement :

• de la rente viagère non réversible,
• de la rente viagère réversible à 60 %, 80 % ou 100 %,
• de la rente viagère avec ou sans annuités garanties,
• de la rente viagère linéaire ou par palier.

Principaux atouts de LFM PER’Form

• Contrat bénéficiant d’un fonds en euros parmi les plus performants du marché, avec respectivement (taux servis net de frais et brut de prélèvements sociaux) 4,00 % en 2024 après 4,30 % en 2023. Soulignons en outre que ces performances exceptionnelles sont accessibles à tous les adhérents du produit indépendamment du montant de leur encours au contrat, et du poids relatif des unités de compte.
• Contrat bénéficiant d’une politique de frais optimisée en faveur de l’épargnant avec respectivement :
  • Absence totale de frais à l’entrée sur les versements, ce qui signifie que 100 % de l’épargne versée par les adhérents sur leur contrat y est intégralement investie,
  • Possibilité pour l’épargnant en gestion libre de réaliser 4 arbitrages par année civile sans aucune facturation,
  • Limitation des frais sur les encours du contrat à 0,77 % par an, ce qui se situe dans la moyenne basse du marché pour un plan d’épargne retraite individuel.
• Performance des gestions profilées à horizon proposées par LFM PER’Form, Good Value for Money ayant pu benchmarker leurs performances avec son propre référentiel de marché en 2024 :
  • Conviction Prudent : performance moyenne de 6,22 %, contre 4,84 % pour le benchmark,
  • Conviction Équilibrée : performance moyenne de 7,70 %, contre 6,25 % pour le benchmark,
  • Conviction Dynamique : performance moyenne de 7,53 %, contre 7,33 % pour le benchmark,
  • Essentiel ETF : performance de 12,78 %, contre 6,25 % pour le benchmark.
  • Prudent : performance de 7,08 %, contre 4,71 % pour le benchmark,
  • Équilibrée : performance de 9,97 %, contre 5,91 % pour le benchmark,
  • Dynamique : performance de 10,62 %, contre 7,11 % pour le benchmark,
• Intégration en standard dans le contrat d’une garantie planchée en cas de décès de l’adhérent, couvrant une situation éventuelle de moins-value sur les unités de compte, cette garantie étant valable jusqu’à 152 500 euros de moins-value éventuelle et jusqu’au 65^ème anniversaire de l’adhérent.
• Contrat bénéficiant d’un bon niveau d’accessibilité notamment au regard de l’absence de frais à l’entrée sur les versements, l’adhérent pouvant alimenter son contrat sous la forme de versement mensuel programmé de 50 euros et/ou de versement libre dès 150 euros.

Principaux inconvénients de LFM PER’Form

• Absence d’option d’arbitrage automatique pour l’épargnant en gestion libre, en soulignant toutefois que ces options sont généralement peu mises en œuvre par les adhérents sur leurs contrats.
• Limitation de la garantie planchée en cas de décès au 65^ème anniversaire de l’adhérent, en rappelant toutefois que normalement à cet âge-là l’adhérent a liquidé son PER individuel pour sortir en capital et/ou en rente selon ses souhaits.
• Absence d’offre de gestion sous mandat (gestion profilée ou gestion pilotée) au sein de LFM PER’Form. L’adhérent devant concentrer son choix en termes de modalités de gestion soit sur de la gestion libre soit sur l’une des offres de gestion profilée à horizon.

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquez ici :

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