Concordances PERin est le plan d’épargne retraite individuel proposé par Gresham Banque Privée (Groupe Apicil) au travers de son réseau de conseillers financiers installé au sein de 18 agences implantées France entière.

En conformité avec le cadre réglementaire applicable aux plans d’épargne retraite individuels, Concordances PERin propose par défaut une gamme de gestions profilées à horizon.

L’adhérent peut également opter pour de la gestion libre en renonçant à la gestion profilée à horizon. Au regard des caractéristiques de Concordances PERin, cette option a tout intérêt à être évaluée par l’adhérent :

• En gestion libre, l’adhérent accède à une gamme de 32 unités de compte parmi lesquelles :
  • 15 unités de compte patrimoniales,
  • 13 supports indiciels dont 12 positionnés sur de l’investissement en actions,
  • 3 SCI,
  • 1 OPCI.
• L’adhérent peut également accéder au fonds en euros du contrat sans aucune contrainte d’investissement en unités de compte ni plafond de versement.
• Avec 12 arbitrages gratuits par année civile, l’adhérent peut réaliser une ou deux fois par an des réallocations de son épargne afin de sécuriser des plus-values latentes potentielles et/ou tirer profit d’opportunités de marché.

Les 12 supports indiciels actions proposés par Concordances PERin en gestion libre permettent d’investir selon les cas :

• sur une zone géographique:
  • Actions France (MSCI France)
  • Actions Europe (MSCI EMU Large Cap)
  • Actions Allemagne (MSCI Allemagne)
  • Actions Royaume-Uni (MSCI United-Kingdom)
  • Actions Etats-Unis (MSCI USA)
  • Actions Japon (MSCI Japan)
• sur un secteur d’activité:
  • Technologies (MSCI World Information Technology)
  • Télécommunications (MSCI World Telecom Services 10/40)
  • Santé, Pharmacie, Biotechnologies (MSCI Pharmaceuticals Biotechnology & Life Sciences)
  • Biens de consommation (MSCI Europe Consumer Discretionary)
  • Alimentation, Boissons, Tabac (MSCI Food, Beverage & Tobacco)
• sur l’or:
  • Or (MSCI World IMI Gold 10/40)

Principaux atouts de Concordances PERin

• Absence de frais à l’entrée sur les versements (0 %) ce qui signifie que tout euro versé par l’adhérent sur son contrat y est intégralement investi.
• Possibilité pour l’adhérent en gestion libre de réaliser 12 arbitrages par année civile sans aucune facturation associée.
• Intégration dans la gamme d’unités de compte en gestion libre de 13 supports indiciels permettant à l’adhérent de se positionner sur des indices de marché.
• Richesse de la gamme de rentes proposée pour les adhérents qui souhaiteraient dénouer leur contrat en totalité ou en partie sous la forme d’une retraite supplémentaire :
  • Rente viagère simple,
  • Rente viagère avec annuité garantie,
  • Rente viagère réversible,
  • Rente viagère réversible avec annuité garantie,
  • Rente majorée durant les 5 ou 10 premières années,
  • Rente minorée durant les 5 ou 10 premières années.
• Possibilité pour l’adhérent en gestion libre de mettre en place l’une et/ou l’autre des deux options de gestion financière proposées au contrat à savoir :
  • L’investissement progressif permettant de lisser le cours d’entrée sur une ou plusieurs unités de compte,
  • La dynamisation annuelle de la participation bénéfice perçue depuis le fonds en euros du contrat.

Principaux inconvénients de Concordances PERin

• Performance moyenne du fonds en euros garanti long terme (GLT) du contrat à savoir (taux net de frais et brut de prélèvements sociaux) :
  • 2,25 % en 2024,
  • 2,20 % en 2023,
  • 1,23 % en 2022.
• Plan d’épargne retraite individuel ayant des seuils d’accès relativement haut par rapport à la pratique du secteur à savoir :
  • Un montant minimum de versement à l’ouverture de 5 000 €,
  • Un montant minimum de versement libre de 1 000 €,
  • Un montant minimum de versement mensuel programmé de 400 €.
• Absence de garantie plancher (optionnelle ou non) en cas de décès de l’épargnant durant la période de capitalisation, en sachant que dans un investissement à long terme en vue de la retraite, une situation éventuelle de moins-value a peu de chances de se réaliser.

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