Analyse 2025 par Good Value for Money des caractéristiques du plan d’épargne retraite individuel de Placement-direct

PER Placement-direct est un plan d’épargne retraite individuel (PERIN) proposés par le courtier en ligne placement-direct.fr. C’est un produit dont l’assureur est SwissLife Assurance Retraite, fonds de retraite professionnelle supplémentaire (FRPS) appartenant à SwissLife France.

PER Placement-direct est un produit doté d’une forte dimension patrimoniale avec une très large gamme d’unités de compte accessible en gestion libre, à savoir plus de 900 supports.

 

En gestion libre, l’épargnant accède à une très large gamme de supports financiers, dont :

  • 825 unités de compte patrimoniales classiques issues de 150 sociétés de gestion,
  • 60 unités de compte indicielles: trackers ou ETF,
  • 26 supports immobiliers: 12 SCPI, 10 SC / SCI, 4 OPCI.

 

Pour l’épargnant qui le souhaiterait, le PER Placement-direct permet d’investir à moindre coût dans des supports indiciels (trackers ou ETF). L’adhérent peut notamment se positionner sur les indices de marché suivants :

– le CAC 40,

– le S&P 500,

– le Nasdaq 100,

– le DAX,

– l’Euro Stoxx 50

 

Deux options d’arbitrage automatique peuvent être mises en place au choix de l’adhérent en gestion libre :

  • Investissement progressif,
  • Arbitrage automatique des plus-values,

Pour mémoire, le PER Placement-direct proposait auparavant des options d’arbitrage automatique de type « stop-loss » à la baisse consistant à couper une ligne d’unités de compte au-delà d’un certain pourcentage de baisse.

Au regard à la fois de la volatilité des marchés financiers et de la difficulté des épargnants à se repositionner après un stop-loss, Placement-direct a décidé de retirer ces options de son PER.

 

Principaux atouts du PER Placement-direct

  • Contrat en ligne bénéficiant d’une tarification favorable à l’épargnant:
    • 0 % de frais à l’entrée sur les versements,
    • 0,60 % de frais annuels de gestion sur les encours, tant pour le fonds en euros que pour les unités de compte,
    • 0 % de frais d’arbitrage, que ce soit pour les arbitrages réalisés par l’adhérent en gestion libre ou pour les arbitrages découlant de l’activation d’options d’arbitrage automatique.
  • Identification par Good Value for Money au sein de la gamme de 900 unités de compte patrimoniales classiques proposée en gestion libre, de 165 UC « stars » selon ses propres critères de qualification, soit 18 % de la gamme.
  • Richesse « hors norme » de la gamme de rentes viagères à disposition d’un adhérent souhaitant liquider tout ou partie du capital constitué à son départ à la retraite sous la forme d’un revenu à vie :
    • Rente viagère simple,
    • Rente viagère avec des annuités garanties pour une durée d’au maximum l’espérance de vie à la date de liquidation des droits minorée de 5 années,
    • Rente viagère réversible, avec un taux de réversion au choix entre 30 % et 100 %
    • Rente viagère indexée de 2 % par an
    • Rente viagère majorée de 50 % après une période de 3 à 10 ans
    • Rente viagère minorée de 50 % après une période de 3 à 10 ans.
  • Proposition aux adhérents qui le souhaiteraient d’une gamme de gestions profilées à horizon (GPH) n’intégrant par de fonds « non cotés » (FCPR), en sachant que le PER Placement-direct répond évidemment aux exigences de la loi Industrie Verte en proposant par ailleurs une offre avec des fonds « non cotés ».
  • Possibilité notamment pour les travailleurs non-salariés non-agricoles de souscrire en option une garantie « exonération en cas d’arrêt de travail permettant, sous réserve d’acceptation médicale au TNS de bénéficier :
    • de la prise en charge de leurs versements programmés par l’assureur,
    • à l’expiration d’une période ininterrompue (franchise) de 90 jours d’arrêt de travail,
    • induisant l’impossibilité d’exercer, même à temps partiel, leur activité professionnelle.

 

Principaux inconvénients du PER Placement-direct

  • Absence d’offre de gestion profilée classique (« gestion sous mandat ») permettant à l’épargnant de confier la gestion de son épargne à une société de gestion spécialisée en s’affranchissant de toute velléité de sécuriser le capital constitué au fur et à mesure du rapprochement de l’échéance prévue de départ à la retraite.
  • Facturation significative dans les âges élevés de la garantie plancher optionnelle en cas de décès, celle-ci s’élevant (en taux annuel), à 1,39 % des capitaux sous risque entre 60 et 64 ans, puis à 2,13 % entre 65 et 69 ans.
  • Performance inégale du fonds en euros au cours de ces dernières années, le taux servi (net de frais et brut de prélèvements sociaux) se situant en 2024 entre 1,90 % au minimum et 3,45 % au maximum selon le bonus lié au niveau d’encours du contrat et au pourcentage d’unités de compte dans l’encours.

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquez ici :

Lien URL : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000654-per-placement-direct-selection-2024-1

 

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