Analyse 2025 par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat patrimonial CLER de l’Association AGIPI

CLER (AGIPI x AXA France Vie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 23 juillet 2025

Eléments de référence

Frais

Frais de dossier à la souscription
- 30 € maximum
Frais à l’entrée sur les versements
- 4,85 % maximum de frais d’entrée
Frais de gestion annuels sur les fonds en euros
- Fonds Agipi : 0,80 %
Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
- Fonds Agipi Euro Croissance : 0,70 %
  + 10 % de la performance financière
Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
hors AXA Immo Avenir
- 0,96 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
Frais de gestion annuels spécifiques aux unités de compte (UC)
AXA Immo Service
- 1,50 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
Frais annuels additionnels en gestion pilotée
(gérée par Architas)
- 0,25 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte

Montants minima de versement

Montant minimum de versement à l’ouverture
- 1 000 € abaissé à 300 € en cas de mise en place de versements programmés d’un montant unitaire minimum de 100 €
Montant minimum de versement libre
- 500 €
Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 100 €
- Périodicité trimestrielle : 100 €
- Périodicité semestrielle : 100 €
- Périodicité annuelle : 100 €

Fonds en Euros classique « Fonds Agipi »

Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
- 2024 : 2,50 %
- 2023 : 2,45 %
- 2022 : 2,05 %
- 2021 : 1,10 %
- 2020 : 1,30 %
- 2019 : 1,70 %
- 2018 : 2,10 %
- 2017 : 2,10 %
- 2016 : 2,25 %
- 2015 : 2,50 %
- 2014 : 2,85 %
- 2013 : 3,03 %
- 2012 : 3,20 %
- 2011 : 3,50 %
- 2010 : 3,70 %
- 2009 : 3,85 %
Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- Possibilité d’investir à 100 % dans le Fonds en euros Agipi au sein de la gestion libre
Nature de la garantie sur le fonds en euros
- Garantie de 100 % du capital brute des frais de gestion du contrat

Fonds Eurocroissance « Fonds Agipi Euro Croissance »

Historique de performance financière
- 2024 : 2,60 %
- 2023 : 3,30 %
- 2022 : 3,30 %
- 2021 : 3,10 %
- 2020 : 3,10 %
- 2019 : 3,50 %
- 2018 : 2,85 %
- 2017 : 3,80 %
- 2016 : 2,70 %
- 2015 : 3,04 %
Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
- Possibilité d’investir à 100 % dans le Fonds en euros Agipi Euro Croissance au sein de la gestion libre

Modes de gestions financières proposés

Gestion libre
- Investissement possible
  - dans le fonds en euros Agipi
  - dans le fonds Agipi Euro Croissance

Accès à la gamme des UC suivantes
- 5 fonds obligataires
- 4 fonds mixtes
- 18 fonds actions
- 1 fonds monétaire
- 3 Fonds de private equity (FCPR)
  - AXA Avenir Entrepreneurs : FCPR à souscription permanente (« evergreen »)
  - AXA Avenir Infrastructure : FCPR à souscription permanente (« evergreen »)
  - AXA Financement Entreprises A : FCPR à période de souscription limitée
- OPCI
  - AXA Immo Avenir
- Proposition chaque trimestre d’une offre de fonds structuré (EMTN)

Possible activation des options de gestion financière suivantes
- Gestion orientée
  - Rééquilibrage périodique de l’épargne afin de garder une répartition fixe définie par l’épargnant
- Gestion évolutive
  - Réduction progressive de l’exposition en unités de compte chaque année afin d’atteindre 70 % d’investissement sur le fonds en euros retenu à 65 ans

Convention de gestion personnalisée
- Investissement au minimum à 30 % en unités de compte
- Accès aux mêmes unités de compte qu’en gestion libre, avec en sus les suivantes :
  - le fonds Agipi Régions Solidaire
- Gratuité des arbitrages
- Garantie plancher illimitée

Multi-poches
- Impossibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
- Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

Frais de changement de gestion financière

Arbitrage vers de la gestion pilotée
- Gratuit
Arbitrage vers une convention de gestion
(Avenir, Patrimoine)
- Gratuit
Arbitrage vers la Convention de gestion personnalisée ESG
- Facturation de 0,80 % des sommes transférées
Arbitrage vers la gestion libre
- Facturation de 0,80 % des sommes transférées

Arbitrages

Gestion libre
- Montant minimum d’un arbitrage de 1 500 €
- Facturation à hauteur de 0,80 % des sommes transférées
Conventions de gestion
(hors gestion libre)
- Gratuité des arbitrages

Rachat partiel

Montant minimum
- 500 €
Solde minimum à l’issue du rachat partiel
- 1 000 €
Contrainte
- Limitation à 4 rachats partiels au maximum durant une année civile

Garantie plancher décès

Garantie accessible dans le cadre de la gestion pilotée ou d’une convention de gestion
Montant maximum de moins-value assurable
- Non limité
Âge limite de souscription de la garantie
- Garantie incluse de facto dans les conventions de gestion et la gestion pilotée
Âge limite de couverture de la garantie
- Non limité
Coût annuel de la garantie
- Garantie incluse de facto dans les conventions de gestion et la gestion pilotée