Analyse 2025 par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat patrimonial Concordances 4 de Gresham Banque Privée

Concordances 4 (Gresham Banque Privée)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 30 mai 2025

Eléments de référence

Assureur
- Apicil Epargne
Type de contrat
- Multisupport
Nature du contrat
- Individuel
Association souscriptrice du contrat
- (non applicable, car contrat individuel)
Version des conditions générales analysées
- 04-2025-ER25/FCR0111
Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles
Limitations en termes de capacité à souscrire
- (néant)

Frais

Frais à l’entrée sur les versements en gestion libre
- 0,00 % tous supports d’investissement confondus

Frais de gestion annuels sur lse fonds en euros
- Fonds Garantie Long Terme (GLT)
  - 1,00 % de frais de gestion annuels
- Fonds Apicil Euroflex
  - 2,00 % de frais de gestion annuels

Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
- (absence de fonds eurocroissance)

Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
- Gestion libre
  - 1,00 % de frais de gestion sur les unités de compte
- Gestion pilotée profilée
  - 1,00 % de frais de gestion sur les unités de compte

Montants minima de versement

Montant minimum de versement à l’ouverture
- 10 000 € (investissement minimum de 100 € par support)
Montant minimum de versement libre
- 1 000 € (investissement minimum de 100 € par support)
Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 250 € (investissement minimum de 100 € par support)
- Périodicité trimestrielle : 750 € (investissement minimum de 100 € par support)
- Périodicité semestrielle : 1 500 € (investissement minimum de 100 € par support)
- Périodicité annuelle : (non proposé)
Revalorisation des versements libres programmés
- (non proposé)

Fonds en Euros classique

Nom du fonds
- Garantie Long Terme (GLT)
Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
- 2024 : 2,25 %
- 2023 : 2,20 %
- 2022 : 1,45 %
- 2021 : 1,15 %
- 2020 : 1,15 %
- 2019 : 1,40 %
- 2018 : 2,03 %
Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- (néant)
Nature de la garantie du capital
- Garantie du capital brute des frais de gestion sur le fonds en euros
Protection du fonds en euros
- Les désinvestissements (liés à des Arbitrages ou des arbitrages programmés) peuvent être différés pendant une période maximale de six (6) mois, dès lors qu’au jour de la demande d’Arbitrage ou du déclenchement de l’arbitrage programmé, l’une au moins des deux (2) conditions suivantes est avérée :
- Le dernier Taux Moyen des Emprunts d’Etat français publié est supérieur au taux de rendement brut servi l’année précédente sur le(s) Support(s) libellé(s) en euros visé (s) par l’opération ;
- Le cumul des rachats et arbitrages sortants depuis le(s) Support(s) libellé(s) en euros depuis le début de l’année civile excède dix pour cent (10 %) de la valeur de son actif au premier (1er) janvier de cette même année.

Fonds en Euros à garantie partielle (98 %)

Nom du fonds
- Apicil Euroflex
Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
- 2024 : 3,00 %
Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- (néant)
Nature de la garantie du capital
- Garantie du capital brute des frais de gestion sur le fonds en euros
Protection du fonds en euros
- Les désinvestissements (liés à des Arbitrages ou des arbitrages programmés) peuvent être différés pendant une période maximale de six (6) mois, dès lors qu’au jour de la demande d’Arbitrage ou du déclenchement de l’arbitrage programmé, l’une au moins des deux (2) conditions suivantes est avérée :
- Le dernier Taux Moyen des Emprunts d’Etat français publié est supérieur au taux de rendement brut servi l’année précédente sur le(s) Support(s) libellé(s) en euros visé (s) par l’opération ;
- Le cumul des rachats et arbitrages sortants depuis le(s) Support(s) libellé(s) en euros depuis le début de l’année civile excède dix pour cent (10 %) de la valeur de son actif au premier (1er) janvier de cette même année.

Gestions financières proposées

Gestion libre
- Investissement libre dans les deux fonds en euros du contrat
  - Garantie Long Terme (fonds en euros classique)
  - Apicil Euroflex (fonds en euros à garantie partielle à 98 %)

Accès à la gamme d’unités de compte proposée en gestion libre
- 14 unités de compte patrimoniales
- 2 SCPI
  - Primopierre (praemia REIM)
  - Primovie (praemia REIM)
- 1 OPCI
  - Preimium B (praemia REIM)
- 13 supports indiciels
  - Stratégie Allemagne ISR
  - Stratégie Indice USA
  - Stratégie Euro ISR Sicav A
  - Stratégie France ISR
  - Stratégie Indice Japon
  - Stratégie Indice Or
  - Stratégie Indice Grande-Bretagne
  - Stratégie Alimentation
  - Stratégie Consommation – Luxe & Low Cost
  - Stratégie Santé
  - Stratégie Techno
  - Stratégie Télécom
  - Stratégie Rendement Responsable P

Possible activation des options de gestion financière suivantes :
- Investissement progressif
  - Choix par l’épargnant du nombre d’investissements à réaliser, entre 3 et 24
  - Choix par l’épargnant du montant des investissements mensuels, avec un minimum de 1 000 €
  - Choix par l’épargnant des unités de compte sur lesquelles investir chaque mois et de la répartition en %, avec un minimum de 500 € par UC
  - Arbitrage depuis le fonds en euros « Garantie Long Terme (GLT) »
  - Réalisation d’un arbitrage mensuel de la somme indiquée durant le nombre de mois choisi par l’épargnant
  - Absence de frais d’arbitrage
- Dynamisation des plus-values
  - Exigence d’un montant minimum de participation aux bénéfices à investir de 1 000 €
  - Choix par l’épargnant des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
  - Absence de frais d’arbitrage

Gestion pilotée profilée
- Délégation la gestion de son contrat par l’adhérent à Apicil Epargne

Frais de changement de mode de gestion financière

Frais d’Arbitrage en gestion libre

Montant minimum
- 100 €
Facturation
- 0 % de frais d’arbitrage,
  à l’exception des arbitrages éventuels du fonds Apicil Euroflex vers le fonds Garantie Long Terme (GLT) facturés 2 %
Plafond de frais d’arbitrage
- Absence de plafond en cas d’arbitrage payant