Analyse 2025 par Good Value for Money des Conditions Générales du contrat patrimonial ERMG Evolution de l’Association Asac Fapes

Publié le 04/06/2025

Cyrille Chartier Kastler
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Epargne Retraite MultiGestion Evolution (ERMG)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 4 juin 2025

Eléments de référence

Type de contrat
- Multisupport
Nature du contrat :
- Collectif à souscription individuelle
Entité souscriptrice du contrat collectif
- Association Asac
Version des conditions générales analysées
- N° 4401-4402 (Octobre 2023)
Statut du contrat :
- Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

Droits associatifs
- 7 € par an
Frais à l’entrée sur les versements
- Absence totale de frais à l’entrée
Frais de gestion annuels sur les fonds en euros
- Fonds en euros Actif Général Generali Vie (AGGV) : 0,60 %
  (fonds ouvert à la souscription)
- Fonds en euros France 2 : 0,60 %
  (fonds ouvert à la souscription)
- Fonds en euros Elixence : 1,00 %
  (fonds ouvert à la souscription)
- Fonds en euros Y : 0,60 %
  (fonds désormais fermé à la souscription)
Frais de gestion annuels sur le fonds croissance
- Fonds Générations Croiss@nce durable : 0,75 % prélevés hebdomadairement
  + 15 % maximum du solde créditeur du fonds établi chaque semaine
  (fonds ouvert à la souscription)
Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
- 0,70 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
  à hauteur de 0,175 % par trimestre
Frais de gestion annuels de la gestion pilotée optionnelle
- 0,30 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
  à hauteur de 0,075 % par trimestre

Montants minima de versement

Montant minimum de versement à l’ouverture
- Gestion libre : 500 € (minimum d’investissement de 100 € par support)
- Gestion pilotée : 5 000 € abaissé à 1 000 € en cas de mise en place de versements libres programmés à l’adhésion
Montant minimum de versement libre
- Gestion libre : 100 €
- Gestion pilotée : 1 000 €
Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 100 €
- Périodicité trimestrielle : 200 €
- Périodicité semestrielle : 400 €
- Périodicité annuelle : 800 €

Fonds en euros classique Actif Général Generali Vie (AGGV)

Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
- 2024 : 2,20 % à 3,90 % selon bonus
- 2023 : 2,60 % à 4,00 % selon bonus
- 2022 : 1,45 % à 2,90 % selon bonus
- 2021 : 0,70 % à 1,40 % selon bonus
Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- (néant)

Fonds en Euros classique France 2

Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
- 2024 : 3,00 %
- 2023 : 3,20 %
- 2022 : 2,20 %
- 2021 : 1,45 %
- 2020 : 1,76 %
- 2019 : 1,20 %
- 2018 : 2,45 %
- 2017 : 2,59 %
- 2016 : 2,81 %
- 2015 : 3,08 %
- 2014 : 3,15 %
- 2013 : 3,45 %
- 2012 : 3,55 %
Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- (néant)

Fonds en Euros dynamique Elixence

Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
- 2024 : 2,75 %
- 2023 : 3,00 %
- 2022 : 1,80 %
- 2021 : 1,30 %
- 2020 : 1,30 %
- 2019 : 2,00 %
- 2018 : 1,44 %
- 2017 : 2,68 %
- 2016 : 2,05 %
- 2015 : 3,20 %
- 2014 : 3,70 %
- 2013 : 4,16 %
- 2012 : 4,02 %
Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- (néant)

Fonds croissance Générations Croiss@nce durable

Durées d’investissement proposées
- Au libre choix de l’adhérent entre 8 et 30 années par palier de 1 an
Niveau de garantie des sommes versées
- Garantie de 80 % à l’échéance retenue par le client
Possibilité de mixer des engagements
(durée d’investissement x niveau de garantie)
- Possibilité de choisir jusqu’à 3 engagements différents sur le fonds eurocroissance
Historique des performances financières moyennes du fonds
- 2024 : + 3,55 %
- 2023 : + 3,66 %
- 2022 : + 0,05 %
- 2021 : + 2,01 %

Modes de gestion financières proposés

Gestion libre
- Investissement possible dans
  - le fonds en euros classique Actif Général Generali Vie (AGGV),
  - le fonds en euros classique France 2,
  - le fonds en euros classique Elixence
  - le fonds croissance Générations Croiss@nce durable
- Accès à la gamme de 62 UC proposées en gestion libre
- Possible activation des options de gestion financière suivantes :
  - Sécurisation des plus-values
    - Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
    - Choix d’un palier de plus-value parmi les suivants : 5 %, 10 %, 15 %, 20 %
    - Arbitrage vers le fonds en euros Actif Général Generali Vie (AGGV)
    - Contrôle réalisé le vendredi de chaque semaine
    - Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées
  - Limitation des moins-values / des moins-values relatives
    - Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
    - Choix d’un palier de moins-value parmi les suivants : 5 %, 10 %, 15 %, 20 %
    - Arbitrage vers le fonds en euros Actif Général Generali Vie (AGGV)
    - Contrôle réalisé le vendredi de chaque semaine
    - Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées

Gestion pilotée
- Choix d’une orientation de gestion parmi les 3 proposées :
  - Edmond de Rothschild Asset Management : « Objectif Prudent »
  - DNCA Finance : « DNCA Diversifié Equilibre »
  - Financière de l’Echiquier : « Carte Blanche »
- Investissement en parallèle possible dans le fonds en euros Actif Général Generali Vie (AGGV), le fonds en euros France 2 ou le fonds en euros Elixence, sous réserve de respecter les minima du contrat

Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
- Cumul non-autorisé de la gestion libre et de la gestion pilotée, en sachant que l’adhérent est libre de passer de l’une à l’autre

Gamme d’unités de compte proposée en gestion libre

Unités de compte classiques
- 56 unités de compte proposées
- 35 sociétés de gestion
Supports immobiliers
- 1 SCI: GF Pierre
- 3 OPCI
  - OPCIMMO P
  - Sofidy Pierre Europe A
  - SwissLife ESG Dynapierre P
- Trackers
  - (néant)
- Titres vifs
  - (néant)
- Fonds de private equity
  (investissement dans le non-côté)
  - 1 FCPR evergreen: GF Lumyna Private Equity World B2
  - 1 FCPR d’infrastructures: GF Infrastructures Durables SLP A

Arbitrages

Montant minimum
- 200 € (solde minimum de 100 € par support après arbitrage)
Facturation
- Arbitrage passé en ligne : gratuit
- Arbitrage demandé par courrier : 30 € forfaitaires

Rachat partiel

Montant minimum :
- 500 € en gestion libre (solde minimum de 500 € par support après arbitrage)
- 1 500 € en gestion pilotée
Solde minimum à l’issue du rachat partiel
- 500 € en gestion libre
- 1 500 € en gestion pilotée

Garantie plancher optionnelle

Montant maximum de moins-value assurable
- 300 000 €
Âge limite de garantie
- 75^ème anniversaire de l’assuré
Coût annuel de la garantie
- Assuré de 35 ans : 0,18 % des capitaux sous risque
- Assuré de 40 ans : 0,29 % des capitaux sous risque
- Assuré de 45 ans : 0,48 % des capitaux sous risque
- Assuré de 50 ans : 0,70 % des capitaux sous risque
- Assuré de 55 ans : 0,98 % des capitaux sous risque
- Assuré de 60 ans : 1,38 % des capitaux sous risque
- Assuré de 65 ans : 2,06 % des capitaux sous risque
- Assuré de 70 ans : 3,19 % des capitaux sous risque