Analyse 2025 par Good Value for Money des Conditions Générales de CORUM PERLife

Publié le 03/04/2025

Cyrille Chartier Kastler

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Estimation du temps de lecture 3 minutes

CORUM PERLife (CORUM L’Epargne)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 2 avril 2025

Eléments de référence

Assureur
- CORUM Life
Type de contrat
- Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
Nature du contrat
- Collectif à souscription individuelle
Entité souscriptrice du contrat collectif
- Association des Nouveaux Epargnants
Version des conditions générales analysées
- Version 1.2 au 24 septembre 2024
Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles
Âge maximum d’adhésion
- Moins de 60 ans

Frais

Frais de l’Association
- 1 € de droits d’adhésion
Frais à l’entrée sur les versements
- 0 %
Frais d’investissement dans les unités de compte proposées au contrat
- SCPI CORUM Eurion
  12,00 % TTI de commission de souscription
- SCPI CORUM Origin
  11,96 % TTI de commission de souscription
- SCPI CORUM XL
  12,00 % TTI de commission de souscription
- Butler Credit Opportunities Fund (BCO)
  5,00 % de commission de souscription
- CORUM Butler European High Yield Fund (CORUM BEHY)
  5,00 % de commission de souscription
- CORUM Visio
  (absence de commission de souscription)
- CORUM Tellia
  (absence de commission de souscription)
- CORUM Rosetta
  5,00 % de commission de souscription
- Sienna Obligations Vertes ISR
  (absence de commission de souscription)
- Sienna Flexi Taux Solidaire ISR
  (absence de commission de souscription)
Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
- Fonds CORUM Euro : 0,60 %
Frais de gestion annuels sur les unités de compte
- 0 %
Frais annuels additionnels en gestion pilotée à horizon (Loi Pacte)
- (néant)

Garantie de table de mortalité

Montants minima de versement

Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 50 €
- Périodicité trimestrielle : 150 €
- Périodicité semestrielle : 300 €
- Périodicité annuelle : 600 €

Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
- Non

Fonds en Euros

Nom du fonds
- CORUM Euro
Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
- 2024 : 4,65 %
- 2023 : 4,45 %
Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- Investissement au maximum à 25 % sur le fonds en euros
Garantie du capital
- Garantie du capital nette des frais de gestion

Modes de gestions financières proposés

Gestion libre
- Investissement libre
  - dans le fonds en euros (CORUM Euro), sous réserve de respecter la règle d’investissement au maximum à 25 % des versements dans le fonds en euros,
  - dans la gamme des 10 unités de compte, sous réserve de respecter la règle d’investissement au maximum à 55 % dans les SCPI.

Gamme d’unités de compte proposée en Gestion libre
- Unités de compte classiques
  - 7 unités de compte issues de 2 sociétés de gestion
    - 4 fonds obligataires gérés par CORUM Butler AM
    - 1 fonds patrimonial géré par CORUM Burler AM
    - 2 fonds obligataires gérés par Sienna Gestion
  - Supports immobiliers
    - 3 SCPI gérées par CORUM AM
      - CORUM Eurion
      - CORUM Origin
      - CORUM XL
    - Trackers
      - (néant)
    - Titres vifs
      - (néant)
    - Fonds de private equity (non-côté)
      - (néant)

Gestion pilotée à horizon (Loi Pacte)
- Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés
  - Profil Prudent Horizon Retraite
  - Profil Equilibré Horizon Retraite
  - Profil Dynamique Horizon Retraite

Gestion profilée
- Choix par l’adhérent d’un profil de gestion profilée parmi les 4 proposés au contrat
  - CORUM PERLife Essentiel
  - CORUM PERLife Immo
  - CORUM PERLife Entreprises
  - CORUM Life Rosetta

Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (« multi-poches »)
- L’épargnant ne peut choisir qu’un seul mode de gestion à la fois
- Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

Arbitrages

Gestion libre
- Absence de montant minimum
- Gratuité des arbitrages, facturation des frais de souscription dans les UC concernées
Gestion pilotée à horizon
- Gratuité des arbitrages, facturation des frais de souscription dans les UC concernées
Gestion profilée
- Gratuité des arbitrages, facturation des frais de souscription dans les UC concernées

Garantie plancher décès

Garantie incluse au contrat, sans frais additionnels
Montant maximum de moins-value assurable
- Absence de plafond
Âge limite de couverture de la garantie
- 75 ans révolus
Portée de la garantie
- Jusqu’à 65 ans : 100 % des UC investies
- 66 ans : 95 % des UC investies
- 67 ans : 90 % des UC investies
- 68 ans : 85 % des UC investies
- 69 ans : 80 % des UC investies
- 70 ans : 75 % des UC investies
- 71 ans : 70 % des UC investies
- 72 ans : 65 % des UC investies
- 73 ans : 60 % des UC investies
- 74 ans : 55 % des UC investies
- 75 ans : 50 % des UC investies