Le PER Zen souscrit par l’Association Gaipare auprès de l’assureur Selencia Retraite (Groupe Carac), est un plan d’épargne retraite individuel à haute dimension patrimoniale, à l’instar du contrat multisupport multigestionnaire Gaipare Fidelissimo, souscrit par l’Association Gaipare auprès d’Allianz Vie.

Le PER Zen respecte tous les codes les plus complets aujourd’hui existants dans l’univers de la gestion de patrimoine, que ce soit :

• en termes de modes de gestion financière,
• que d’unités de compte proposées au contrat.

Concernant la gamme d’unités de compte, celle-ci intègre notamment 380 supports patrimoniaux, parmi lesquels Good Value for Money a identifié plus de 80 supports « stars » au regard de ses propres critères de qualification.

Parmi ces supports, citons à titre d’exemple :

• Claresco Allocation Flexible (gestion flexible international),
• Pictet Clean Energy Transition (actions sectorielles énergie propre),
• Clartan Valeurs (gestion flexible international)…

Au-delà des 380 supports patrimoniaux proposés au contrat, le PER Zen permet également d’investir :

• dans toute une gamme de supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI),
• dans une offre de 43 trackers/supports indiciels permettant de se positionner notamment sur les indices de marché suivants :
  • MSCI World,
  • S&P 500,
  • CAC 40,
  • Nasdaq 100,
  • Stoxx Europe 600…

Le PER Zen peut être souscrit à partir de 1 500 € de versement initial, l’adhérent pouvant ensuite librement alimenter son contrat, soit :

• sous la forme de versements libres dès 1 500 €,
• sous la forme de versements programmés dès :
  • 100 € par mois,
  • 300 € par trimestre…

Principaux atouts du PER Zen

• Produit particulièrement riche en termes de modes de gestion financière, l’adhérent et son conseiller ayant à leur main quatre solutions d’investissement :
  • de la gestion libre à la main de l’adhérent avec les conseils de son intermédiaire,
  • de la gestion profilée à horizon conformément au cadre légal des plans d’épargne retraite individuels,
  • de la gestion déléguée auprès d’une société de gestion de référence du marché,
  • de la gestion déléguée par l’adhérent à son conseiller financier.
• Richesse et largeur de la gamme d’unités de compte proposée au contrat :
  • accès à 380 supports patrimoniaux issus de 120 sociétés de gestion de référence du marché,
  • accès à 5 supports indiciels et 38 trackers (ETF),
  • accès à une gamme de 155 titres vifs actions ouvrant aux principales sociétés cotées en Bourse au niveau international.
• Surperformance de la gamme d’unités de compte du PER Zen de Gaipare par rapport à son benchmark, Good Value for Money évaluant :
  • une surperformance annuelle moyenne sur les trois dernières années (période 2023-2025) de + 0,36 % par an,
  • une surperformance annuelle moyenne sur les cinq dernières années (période 2021-2025) de + 0,42 % par an.
• Possibilité pour l’épargnant de souscrire une option de sécurisation de la table de mortalité appliquée, le cas échéant, lors de la transformation de son capital en rente viagère au départ à la retraite, l’intérêt de cette option étant de bloquer à la souscription du contrat la table de mortalité appliquée, en sachant que l’allongement constant de l’espérance de vie contribue logiquement à une dégradation progressive des tables de mortalité appliquées lors de toute souscription de rente viagère.
• Richesse de la gamme de rentes viagères proposée par le PER Zen avec notamment :
  • de la rente viagère simple,
  • de la rente viagère avec annuités garanties sur 5 à 20 ans,
  • de la rente viagère réversible de 10 % à 150 %,
  • de la rente viagère réversible avec annuités garanties sur 5 à 20 ans,
  • de la rente viagère par paliers avec un taux de progression de – 30 % à + 30 % et trois dates de palier possibles,
  • de la rente viagère par paliers réversible,
  • de la rente viagère indexée,
  • de la rente viagère indexée réversible.

Principaux inconvénients du PER Zen

• Produit pouvant conduire le cas échéant, à un niveau de frais global supporté par l’adhérent relativement élevé en fonction des options retenues. Charge à l’adhérent et à son conseiller financier de bien choisir les options du contrat et les ajuster au regard des souhaits de gestion financière de l’épargnant.
• Existence de certaines contraintes d’accès aux supports « spécifiques » du contrat, en sachant que ces contraintes correspondent à une pratique de marché et s’expliquent aisément aussi au regard de la spécificité de ces supports :
  • investissement minimum de 1 000 € pour toute souscription de SCPI avec un blocage des sorties éventuelles durant les trois premières années d’investissement dans toute SCPI,
  • montant d’investissement minimum dans tout titre vif de 1 000 € avec un plafond d’investissement dans les titres vifs de 30 % de la provision mathématique du contrat.
• Produit ne permettant pas à l’adhérent d’accéder à un mode multipoche autorisant la segmentation du contrat en plusieurs poches d’investissement, le multipoche étant un mode de gestion fréquemment proposé dans les contrats patrimoniaux, mais moins ou peu fréquemment proposé dans les PER individuels en raison du moindre encours moyen des PER individuels en comparaison avec les contrats d’assurance-vie patrimoniaux.

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquez ici :

Lien URL : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000736-per-zen-gaipare-selection-2026-2027

Tous droits de propriété et de diffusion réservés à Good Value for Money.