Éléments de référence

• Assureur : Spirica
• Type de contrat : Multisupport
• Nature du contrat : Individuel
• Entité souscriptrice du contrat collectif : (non applicable, car contrat individuel)
• Version des conditions générales analysées : CG 4436 – 01/11/2025
• Statut du contrat : Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l’entrée sur les versements : Néant : 0 %
• Frais d’investissement spécifiques sur certains supports : SCPI : de 4,25 % à 9,46 % maximum de la valeur de la part investie selon la SCPI choisie
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
  • Fonds Euro Objectif Climat : 2,00 %
    • dont 0,70 % de frais de gestion administrative et commerciale
    • dont 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
  • Fonds Euro Nouvelle Génération : 2,00 % dont :
    • 0,70 % de frais de gestion administrative et commerciale
    • 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
• Frais de gestion annuels sur le fonds interne : Fonds Croissance Allocation Long Terme :
  • 1,00 %
  • plus 10 % de frais de performance financière si celle-ci est positive
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) : 0,70 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
• Frais annuels additionnels en gestion profilée : 0,50 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte, uniquement sur les supports concernés

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l’ouverture : 1 000 € (minimum de 75 € d’investissement par support)
• Montant minimum de versement libre : 500 € (minimum de 75 € d’investissement par support)
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 150 € (minimum de 50 € d’investissement par support)
  • Périodicité trimestrielle : 150 € (minimum de 50 € d’investissement par support)
  • Périodicité semestrielle : (non proposé)
  • Périodicité annuelle : (non proposé)

Fonds en euros Article 9 « Fonds Euro Objectif Climat »

• Historique de taux servis (nets de frais de gestion du contrat et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2025 : 3,26 %
  • 2024 : 3,31 %
  • 2023 : 3,31 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement : Plafond d’investissement de 5 M€ par contrat

Fonds en euros à garantie du capital à 98 % « Fonds Euro Nouvelle Génération »

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2025 : 3,08 %
  • 2024 : 3,13 %
  • 2023 : 3,13 %
  • 2022 : 2,30 %
  • 2021 : 1,65 %
  • 2020 : 1,65 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement : Plafond d’investissement de 5 M€ par contrat

Fonds interne Spirica « Croissance Allocation Long Terme »

• Caractéristiques :
  • Création d’une génération du fonds par année civile, avec une échéance de dénouement au 31 décembre de la 8ème année de vie.
  • Montant minimum garanti à l’échéance : 80 % du versement initial net de frais
  • Durée d’engagement : 31 décembre de la 8ème année
• Historique de performance annuelle :
  • 2025 : + 0,90 %
  • 2024 : + 5,76 %
  • 2023 : + 5,84 %
  • 2022 : – 7,76 %
  • 2021 : + 4,88 %
  • 2020 : + 1,96 % (année partielle pour le fonds)
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement : (néant)

Modes de gestion financières proposés

Gestion libre :

• Investissement possible, sous réserve de respecter les contraintes éventuelles d’investissement :
  • dans le fonds Euro Objectif Climat
  • dans le fonds Euro Nouvelle Génération
  • dans le fonds interne « Croissance Allocation Long Terme »
• Accès à la gamme de 1 417 UC proposées en gestion libre
• Possible activation des options de gestion financière suivantes :
  • Investissement progressif
    • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
    • Exigence d’un montant minimum à arbitrer par échéance de 150 €
    • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
    • Arbitrage depuis le fonds en euros « Fonds Euro Nouvelle Génération »
    • Réalisation d’un arbitrage mensuel de la somme indiquée durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
    • Absence de frais d’arbitrage
  • Sécurisation des plus-values
    • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
    • Exigence d’un montant minimum par arbitrage de 150 €
    • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
    • Choix d’un palier de plus-value pour chaque UC concernée : Nombre entier à partir de 5 %
    • Arbitrage vers le fonds en euros « Fonds Euro Nouvelle Génération »
    • Contrôle réalisé quotidiennement
    • Absence de frais d’arbitrage
  • Stop loss relatif
    • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
    • Exigence d’un montant minimum par arbitrage de 150 €
    • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
    • Choix d’un palier de moins-value pour chaque UC concernée : Nombre entier à partir de 5 %
    • Arbitrage vers le fonds en euros « Fonds Euro Nouvelle Génération »
    • Contrôle réalisé quotidiennement
    • Absence de frais d’arbitrage
  • Rééquilibrage automatique
    • Absence d’exigence d’encours minimum constitué au contrat
    • Exigence d’un montant minimum par arbitrage de 150 €
    • Définition par le souscripteur de son allocation de référence
    • Rééquilibrage réalisé annuellement à la date anniversaire de l’adhésion
    • Absence de frais d’arbitrage
• Gamme d’unités de compte classiques proposées en gestion libre :
  • 777 unités de compte proposées
  • 170 sociétés de gestion
• Gamme de supports immobiliers proposés en gestion libre :
  • 15 SCPI
  • 9 SCI
  • 4 SC
  • 1 SCP
  • 12 OPCI
• Gamme de trackers (supports indiciels) proposés en gestion libre : 82 ETF
• Gamme de titres vifs proposés en gestion libre : 406 Actions
• Fonds de private equity (non-côté) proposés en gestion libre :
  • 11 FCPR à période de souscription permanente (fonds « evergreen »)
  • 1 FPCR à période de souscription fixe (fonds « à échéance »)
  • 1 FCPR infrastructures à souscription permanente
• Offre permanente de fonds structurés (EMTN) : 111 fonds structurés actifs à la date des présentes

Gestion pilotée :

• Choix d’une ou plusieurs orientation(s) de gestion parmi celles proposées :
  • Amplegest
    • Mandat Invest AM – Profil Equilibre
    • Mandat Invest AM – Profil Dynamique
  • Tailor AM
    • Mandat Portfolio Flexi 4
    • Mandat Portfolio Flexi 6
  • DNCA Engagement responsable (gestion pilotée 100 % ISR)
    • DNCA Engagement Responsable – Profil Equilibré
    • DNCA Engagement Responsable – Profil Dynamique
• Montants minima d’investissement :
  • Versement initial par profil investi : 1 000 €
  • Versement libre complémentaire par profil investi : 500 €
  • Versement mensuel programmé par profil investi : 150 €
  • Versement trimestriel programmé par profil investi : 150 €

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés : Cumul possible gestion libre ainsi que d’une ou plusieurs gestions pilotées, sous réserve de respecter le minimum de 1 000 € par profil de gestion pilotée

Arbitrages

• Montant minimum : 150 € (minimum de 50 € d’investissement par support)
• Facturation :
  • Gratuité des arbitrages réalisés en ligne
  • Sinon : 0,80 % de la somme transférée avec un minimum de 50 €

Rachat partiel

• Montant minimum : 1 000 € (avec un minimum de 75 € par support)
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel : 1 000 €

Garantie plancher optionnelle

• Montant maximum de moins-value assurable : 300 000 €
• Âge limite de garantie : 75ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie :
  • Assuré de 35 ans : 0,21 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 40 ans : 0,28 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 45 ans : 0,41 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 50 ans : 0,61 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 55 ans : 0,96 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 60 ans : 1,40 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 65 ans : 1,96 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 70 ans : 2,85 % des capitaux sous risque

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant →

Tous droits réservés à Good Value for Money.