Analyse 2026 par Good Value for Money des Conditions Générales du PER Individuel de la Carac

Publié le 07/05/2026

Cyrille Chartier Kastler
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PER Individuel Carac

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 6 mai 2026

Eléments de référence

Assureur
- Carac
Type de contrat
- Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
Nature du contrat
- Collectif à souscription individuelle
Entité souscriptrice du contrat collectif
- Groupement d’Epargne Retraite Populaire Carac (GERP Carac)
Version des conditions générales analysées
- RM 018 – Notice d’information PERIN 21 08 2025 VF
Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles pour toute personne physique :
  - âgée de plus de 18 ans et de moins de 71 ans,
  - résidente fiscale en France à la date de l’adhésion.

Frais

Frais de l’Association
- Droits d’adhésion au GERP Carac : 20 €
- Financement du GERP Carac par des prélèvements effectués sur les actifs du plan à hauteur d’au maximum 0,15 % par an en fonction du budget approuvé pour l’exercice
Frais à l’entrée sur les versements
- 0 % de frais d’entrée sur les versements
Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
- 0,60 % en phase de constitution (constitution du capital)
- 0,60 % en phase de liquidation (versement de la rente)
Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) hors capital investissement (FCPR)
- 0,90 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) de capital investissement (FCPR)
- 1,00 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
Frais additionnels de gestion profilée à horizon
- 0 % de frais additionnels de gestion profilée à horizon
Frais de transfert entrant individuel ou collectif
- 0 %
Frais de transfert sortant individuel ou collectif
- 1 % de l’épargne transférée durant les 5 premières années
- 0 % à compter de la 5^ème année

Garantie de table de mortalité

Absence de garantie de la table de mortalité

Montants minima de versement

Montant minimum de versement à l’ouverture
- 200 €
Montant minimum de transfert entrant
- Aucun montant minimum de transfert entrant
- Absence de prélèvement de frais par la Carac sur les transferts entrants
Montant minimum de versement libre
- 200 €
Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 50 €
- Périodicité trimestrielle : 150 €
- Périodicité semestrielle : 300 €
- Périodicité annuelle : 600 €
Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
- Non
Montant minimum d’investissement par unité de compte au contrat
- (néant)

Supports pour lesquels le cumul des versements réalisés ne peut excéder 30 %

Fonds de private equity (FCPR)
- FR001400BCG0 Eiffel Instrastructures Vertes (Eiffel Investment Group)
- FR0013301546 Eurazeo Private Value Europe 3 (Eurazeo)
- FR00140102X7 Tikehau Défense et Sécurité (Tikehau)
Fonds immobiliers (SC)
- FR001400JHF4 SC Carac Perspectives Immo ISR (Atream)
- FR001400U280 SC Carac Générations Immo ISR (Atream)

Fonds en Euros classique

Nom du fonds
- Fonds en euros Carac
Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
- 2025 : 4,05 %
- 2024 : 4,00 %
- 2023 : 3,60 %
- 2022 : 2,50 %
- 2021 : 0,00 %
- 2020 : 0,00 %
Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- (néant)
Nature de la garantie du capital
- Garantie brute des frais de gestion annuels

Modes de gestion financières proposés

Gestion libre
- Totale liberté d’investissement entre le fonds en euros et les unités de compte
- Limitation à 30 % des versements en cumul des versements réalisés sur les fonds de capital investissement (FCPR) et les supports immobiliers (SC)

Accès à la gamme d’UC proposées en gestion libre
- Unités de compte classiques
  - 30 unités de compte classiques
  - 17 sociétés de gestion
    - Natixis AM : 5 UC
    - Alliance Bernstein (AB) : 4 UC
    - Carmignac : 2 UC
    - CPR AM : 2 UC
    - Edmond de Rothschild AM : 2 UC
    - Fidelity : 2 UC
    - Lazard Frères Gestion : 2 UC
    - Pictet : 2 UC
    - Candriam : 2 UC
    - Comgest : 1 UC
    - Dorval Finance : 1 UC
    - Ecofi : 1 UC
    - Franklin Templeton : 1 UC
    - Oddo BHF AM : 1 UC
    - JP Morgan AM : 1 UC
    - Vontobel AM : 1 UC
  - Supports immobiliers
    - SC Carac Perspectives Immo ISR (Atream)
    - SC Carac Générations Immo ISR (Atream)
  - Trackers
    - (néant)
  - Titres vifs
- (néant)
  - Fonds de capital investissement (non coté)
- Eiffel Infrastructures Vertes (Eiffel Investment Group)
  (FCPR evergreen à souscription permanente)
- Eurazeo Private Value Europe 3 (Eurazeo)
  (FCPR evergreen à souscription permanente)
- Tikehau Défense et Sécurité (Tikehau)
  (FCPR evergreen à souscription permanente)

Modalités d’arbitrage par l’adhérent en gestion libre
- Montant minimum par arbitrage : 30 €
- 12 arbitrages gratuits par année civile, puis facturation des suivants à hauteur de 1,00 % des sommes transférées

Gestion profilée à horizon
- Choix d’un profil parmi les 4 proposés
  - Profil « Prudent »
    - 20 ans de la retraite
      - 32 % de fonds en euros
      - 20 % SCI Carac Perspectives Immo ISR
      - 2 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
      - 2 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
      - 5 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
      - 3 % Franklin European Total Return
      - 3 % Lazard Euro Short Duration High Yield
      - 1 % Candriam Bonds Euro High Yield
      - 5 % Carmignac P. Emergents Debt
      - 3 % Carmignac Emergents
      - 3 % Comgest Renaissance Europe
      - 5 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
      - 5 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
      - 2 % JP Morgan America Equity
      - 4 % Fidelity Global Dividend
      - 5 % Vontobel Global Environment Change
    - 15 ans de la retraite
      - 45 % de fonds en euros
      - 19 % SCI Carac Perspectives Immo ISR
      - 1 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
      - 1 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
      - 5 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
      - 3 % Franklin European Total Return
      - 3 % Lazard Euro Short Duration High Yield
      - 1 % Candriam Bonds Euro High Yield
      - 3 % Carmignac P. Emergents Debt
      - 2 % Carmignac Emergents
      - 2 % Comgest Renaissance Europe
      - 4 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
      - 3 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
      - 2 % JP Morgan America Equity
      - 2 % Fidelity Global Dividend
      - 4 % Vontobel Global Environment Change
    - 10 ans de la retraite
      - 54 % de fonds en euros
      - 17 % SCI Carac Perspectives Immo
      - 0 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
      - 0 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
      - 4 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
      - 3 % Franklin European Total Return
      - 3 % Lazard Euro Short Duration High Yield
      - 0 % Candriam Bonds Euro High Yield
      - 2 % Carmignac P. Emergents Debt
      - 2 % Carmignac Emergents
      - 2 % Comgest Renaissance Europe
      - 4 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
      - 3 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
      - 2 % JP Morgan America Equity
      - 2 % Fidelity Global Dividend
      - 2 % Vontobel Global Environment Change
    - 5 ans de la retraite
      - 75 % de fonds en euros
      - 9 % SCI Carac Perspectives Immo
      - 0 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
      - 0 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
      - 4 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
      - 2 % Franklin European Total Return
      - 3 % Lazard Euro Short Duration High Yield
      - 0 % Candriam Bonds Euro High Yield
      - 1 % Carmignac P. Emergents Debt
      - 0 % Carmignac Emergents
      - 1 % Comgest Renaissance Europe
      - 1 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
      - 1 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
      - 1 % JP Morgan America Equity
      - 0 % Fidelity Global Dividend
      - 2 % Vontobel Global Environment Change
    - 2 ans de la retraite
      - 84 % de fonds en euros
      - 4 % SCI Carac Perspectives Immo
      - 0 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
      - 0 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
      - 3 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
      - 2 % Franklin European Total Return
      - 3 % Lazard Euro Short Duration High Yield
      - 0 % Candriam Bonds Euro High Yield
      - 1 % Carmignac P. Emergents Debt
      - 0 % Carmignac Emergents
      - 1 % Comgest Renaissance Europe
      - 1 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
      - 0 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
      - 0 % JP Morgan America Equity
      - 0 % Fidelity Global Dividend
      - 1 % Vontobel Global Environment Change

Profil « Equilibre »
- 20 ans de la retraite
  - 16 % de fonds en euros
  - 20 % SCI Carac Perspectives Immo
  - 3 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
  - 3 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
  - 6 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
  - 0 % Franklin European Total Return
  - 0 % Lazard Euro Short Duration High Yield
  - 4 % Candriam Bonds Euro High Yield
  - 1 % Carmignac P. Emergents Debt
  - 5 % Fidelity Emerging Markets Equity
  - 7 % Carmignac Emergents
  - 6 % Comgest Renaissance Europe
  - 2 % Mirova Europe Environmental Equity
  - 5 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
  - 6 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
  - 6 % JP Morgan America Equity
  - 6 % Fidelity Global Dividend
  - 4 % Vontobel Global Environment Change
- 15 ans de la retraite
  - 24 % de fonds en euros
  - 20 % SCI Carac Perspectives Immo
  - 3 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
  - 2 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
  - 5 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
  - 3 % Franklin European Total Return
  - 2 % Lazard Euro Short Duration High Yield
  - 3 % Candriam Bonds Euro High Yield
  - 1 % Carmignac P. Emergents Debt
  - 2 % Fidelity Emerging Markets Equity
  - 6 % Carmignac Emergents
  - 4 % Comgest Renaissance Europe
  - 1 % Mirova Europe Environmental Equity
  - 5 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
  - 6 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
  - 5 % JP Morgan America Equity
  - 4 % Fidelity Global Dividend
  - 4 % Vontobel Global Environment Change
- 10 ans de la retraite
  - 35 % de fonds en euros
  - 20 % SCI Carac Perspectives Immo
  - 2 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
  - 1 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
  - 5 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
  - 3 % Franklin European Total Return
  - 2 % Lazard Euro Short Duration High Yield
  - 2 % Candriam Bonds Euro High Yield
  - 1 % Carmignac P. Emergents Debt
  - 0 % Fidelity Emerging Markets Equity
  - 6 % Carmignac Emergents
  - 3 % Comgest Renaissance Europe
  - 1 % Mirova Europe Environmental Equity
  - 4 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
  - 4 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
  - 4 % JP Morgan America Equity
  - 4 % Fidelity Global Dividend
  - 3 % Vontobel Global Environment Change
- 5 ans de la retraite
  - 59 % de fonds en euros
  - 14 % SCI Carac Perspectives Immo
  - 0 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
  - 0 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
  - 4 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
  - 3 % Franklin European Total Return
  - 2 % Lazard Euro Short Duration High Yield
  - 1 % Candriam Bonds Euro High Yield
  - 0 % Carmignac P. Emergents Debt
  - 0 % Fidelity Emerging Markets Equity
  - 3 % Carmignac Emergents
  - 2 % Comgest Renaissance Europe
  - 0 % Mirova Europe Environmental Equity
  - 2 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
  - 3 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
  - 3 % JP Morgan America Equity
  - 2 % Fidelity Global Dividend
  - 2 % Vontobel Global Environment Change
- 2 ans de la retraite
  - 69 % de fonds en euros
  - 14 % SCI Carac Perspectives Immo
  - 0 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
  - 0 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
  - 1 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
  - 2 % Franklin European Total Return
  - 2 % Lazard Euro Short Duration High Yield
  - 1 % Candriam Bonds Euro High Yield
  - 0 % Carmignac P. Emergents Debt
  - 0 % Fidelity Emerging Markets Equity
  - 0 % Carmignac Emergents
  - 2 % Comgest Renaissance Europe
  - 0 % Mirova Europe Environmental Equity
  - 2 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
  - 3 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
  - 2 % JP Morgan America Equity
  - 0 % Fidelity Global Dividend
  - 2 % Vontobel Global Environment Change

Profil « Dynamique »
- 20 ans de la retraite
  - 0 % de fonds en euros
  - 12 % SCI Carac Perspectives Immo
  - 5 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
  - 5 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
  - 0 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
  - 0 % Franklin European Total Return
  - 0 % Lazard Euro Short Duration High Yield
  - 0 % Candriam Bonds Euro High Yield
  - 0 % Carmignac P. Emergents Debt
  - 8 % Fidelity Emerging Markets Equity
  - 9 % Carmignac Emergents
  - 9 % Comgest Renaissance Europe
  - 7 % Mirova Europe Environmental Equity
  - 8 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
  - 10 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
  - 9 % JP Morgan America Equity
  - 10 % Fidelity Global Dividend
  - 8 % Vontobel Global Environment Change
- 15 ans de la retraite
  - 0 % de fonds en euros
  - 20 % SCI Carac Perspectives Immo
  - 4 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
  - 3 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
  - 0 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
  - 0 % Franklin European Total Return
  - 0 % Lazard Euro Short Duration High Yield
  - 3 % Candriam Bonds Euro High Yield
  - 3 % Carmignac P. Emergents Debt
  - 5 % Fidelity Emerging Markets Equity
  - 8 % Carmignac Emergents
  - 9 % Comgest Renaissance Europe
  - 5 % Mirova Europe Environmental Equity
  - 7 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
  - 9 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
  - 9 % JP Morgan America Equity
  - 8 % Fidelity Global Dividend
  - 7 % Vontobel Global Environment Change
- 10 ans de la retraite
  - 8 % de fonds en euros
  - 20 % SCI Carac Perspectives Immo
  - 3 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
  - 2 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
  - 2 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
  - 0 % Franklin European Total Return
  - 0 % Lazard Euro Short Duration High Yield
  - 6 % Candriam Bonds Euro High Yield
  - 5 % Carmignac P. Emergents Debt
  - 5 % Fidelity Emerging Markets Equity
  - 8 % Carmignac Emergents
  - 6 % Comgest Renaissance Europe
  - 0 % Mirova Europe Environmental Equity
  - 6 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
  - 8 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
  - 8 % JP Morgan America Equity
  - 7 % Fidelity Global Dividend
  - 6 % Vontobel Global Environment Change
- 5 ans de la retraite
  - 39 % de fonds en euros
  - 18 % SCI Carac Perspectives Immo
  - 0 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
  - 0 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
  - 2 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
  - 0 % Franklin European Total Return
  - 0 % Lazard Euro Short Duration High Yield
  - 4 % Candriam Bonds Euro High Yield
  - 4 % Carmignac P. Emergents Debt
  - 3 % Fidelity Emerging Markets Equity
  - 5 % Carmignac Emergents
  - 4 % Comgest Renaissance Europe
  - 0 % Mirova Europe Environmental Equity
  - 5 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
  - 4 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
  - 4 % JP Morgan America Equity
  - 4 % Fidelity Global Dividend
  - 4 % Vontobel Global Environment Change
- 2 ans de la retraite
  - 63 % de fonds en euros
  - 16 % SCI Carac Perspectives Immo
  - 0 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
  - 0 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
  - 2 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
  - 0 % Franklin European Total Return
  - 0 % Lazard Euro Short Duration High Yield
  - 2 % Candriam Bonds Euro High Yield
  - 3 % Carmignac P. Emergents Debt
  - 2 % Fidelity Emerging Markets Equity
  - 2 % Carmignac Emergents
  - 2 % Comgest Renaissance Europe
  - 0 % Mirova Europe Environmental Equity
  - 2 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
  - 2 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
  - 2 % JP Morgan America Equity
  - 0 % Fidelity Global Dividend
  - 2 % Vontobel Global Environment Change

Profil « Offensif »
- 20 ans de la retraite
  - 0 % de fonds en euros
  - 0 % SCI Carac Perspectives Immo
  - 7 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
  - 5 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
  - 0 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
  - 0 % Franklin European Total Return
  - 0 % Lazard Euro Short Duration High Yield
  - 0 % Candriam Bonds Euro High Yield
  - 0 % Carmignac P. Emergents Debt
  - 9 % Fidelity Emerging Markets Equity
  - 10 % Carmignac Emergents
  - 10 % Comgest Renaissance Europe
  - 9 % Mirova Europe Environmental Equity
  - 10 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
  - 10 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
  - 10 % JP Morgan America Equity
  - 10 % Fidelity Global Dividend
  - 10 % Vontobel Global Environment Change
- 15 ans de la retraite
  - 0 % de fonds en euros
  - 1 % SCI Carac Perspectives Immo
  - 6 % FCPR Eurazeo PrivategValue Europe 3
  - 3 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
  - 0 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
  - 0 % Franklin European Total Return
  - 0 % Lazard Euro Short Duration High Yield
  - 0 % Candriam Bonds Euro High Yield
  - 0 % Carmignac P. Emergents Debt
  - 10 % Fidelity Emerging Markets Equity
  - 10 % Carmignac Emergents
  - 10 % Comgest Renaissance Europe
  - 10 % Mirova Europe Environmental Equity
  - 10 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
  - 10 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
  - 10 % JP Morgan America Equity
  - 10 % Fidelity Global Dividend
  - 10 % Vontobel Global Environment Change
- 10 ans de la retraite
  - 0 % de fonds en euros
  - 4 % SCI Carac Perspectives Immo
  - 4 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
  - 2 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
  - 0 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
  - 0 % Franklin European Total Return
  - 0 % Lazard Euro Short Duration High Yield
  - 0 % Candriam Bonds Euro High Yield
  - 0 % Carmignac P. Emergents Debt
  - 10 % Fidelity Emerging Markets Equity
  - 10 % Carmignac Emergents
  - 10 % Comgest Renaissance Europe
  - 10 % Mirova Europe Environmental Equity
  - 10 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
  - 10 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
  - 10 % JP Morgan America Equity
  - 10 % Fidelity Global Dividend
  - 10 % Vontobel Global Environment Change
- 5 ans de la retraite
  - 18 % de fonds en euros
  - 20 % SCI Carac Perspectives Immo
  - 0 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
  - 0 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
  - 2 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
  - 0 % Franklin European Total Return
  - 0 % Lazard Euro Short Duration High Yield
  - 0 % Candriam Bonds Euro High Yield
  - 0 % Carmignac P. Emergents Debt
  - 6 % Fidelity Emerging Markets Equity
  - 7 % Carmignac Emergents
  - 7 % Comgest Renaissance Europe
  - 5 % Mirova Europe Environmental Equity
  - 7 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
  - 7 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
  - 7 % JP Morgan America Equity
  - 8 % Fidelity Global Dividend
  - 6 % Vontobel Global Environment Change
- 2 ans de la retraite
  - 44 % de fonds en euros
  - 20 % SCI Carac Perspectives Immo
  - 0 % FCPR Eurazeo Private Value Europe 3
  - 0 % FCPR Eiffel Infrastructures Vertes
  - 2 % Edmond de Rothschild Bond Allocation
  - 0 % Franklin European Total Return
  - 0 % Lazard Euro Short Duration High Yield
  - 1 % Candriam Bonds Euro High Yield
  - 4 % Carmignac P. Emergents Debt
  - 3 % Fidelity Emerging Markets Equity
  - 4 % Carmignac Emergents
  - 4 % Comgest Renaissance Europe
  - 2 % Mirova Europe Environmental Equity
  - 3 % Edmond de Rothschild Euro Sustainable Equity
  - 3 % AB Sustainable US Thematics Non-hedged
  - 4 % JP Morgan America Equity
  - 3 % Fidelity Global Dividend
  - 3 % Vontobel Global Environment Change

Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
(« multi-poches »)
- (non)

Modification du mode de gestion
- Possibilité pour l’adhérent de modifier une fois par année civile son profil de gestion à horizon, sans aucune facturation de frais
- Possibilité pour l’adhérent en gestion profilée à horizon d’opter pour la gestion libre en cours de vie de son contrat
- Possibilité pour l’adhérent en gestion libre d’opter pour la gestion profilée à horizon en cours de vie de son contrat

Garantie plancher décès