Analyse du compte bancaire Bleu Anis de la Macif

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Le compte bancaire Bleu Anis est un package (« un bouquet ») de services proposés par Macif Banque dans le cadre de son offre de compte courant, qui peut également être souscrite et achetée à l’unité. Le principe du compte Bleu Anis est celui d’un service « tout compris » intégrant :

  • la fourniture d’une carte bancaire avec 4 niveaux graduels proposés (cf. ci-après),
  • la gestion du compte: prélèvements, virements, relevés en ligne…
  • l’envoi automatique d’alertes par SMS et/ou par email selon des seuils définis par le client,
  • les retraits d’espèces dans tous les distributeurs en zone euro,
  • un découvert éventuel de 150 € par mois sans facturation d’agios,
  • l’assurance des moyens de paiement et l’assurance du découvert éventuel,
  • l’opposition éventuelle sur des chèques et l’émission de chèques de banque.

 

La cotisation annuelle du compte Bleu Anis dépend du niveau de la carte de paiement retenue par le client dans son package :

  • Carte Bleue Visa à débit immédiat : 91,20 € par an (pour la carte et tous les services du package Bleu Anis),
  • Carte Bleue Visa à débit différé : 107,40 € (pour le même périmètre),
  • Carte Visa Premier à débit immédiat : 127,20 € (pour le même périmètre),
  • Carte Visa Premier à débit différé : 143,40 € (pour le même périmètre).

 

Sachant que des banques à réseau facturent souvent 145 € par an pour une carte Visa Premier à effet différé, l’avantage du package Bleu Anis est qu’il offre pour le même montant tout un bouquet de services généralement facturés en sus par les banques à réseau comme l’assurance des moyens de paiement, les frais d’opposition ou les frais d’établissement d’un chèque de banque.

 

En termes de comparaisons tarifaires, Good Value for Money attire l’attention du lecteur sur le fait que le compte bancaire Bleu Anis intègre une rémunération du compte courant au taux de 0,25 % dès le 1er euro jusqu’à concurrence de 5 000 €. Si ce taux peut apparaître bas, il est en fait non négligeable lorsqu’on prend en compte les éléments suivants :

  • Les banques européennes sont obligées de déposer leurs excédents auprès de la BCE qui les facture à un taux d’intérêt négatif de – 0,40 % (ce qui signifie que les banques « doivent payer » pour leurs dépôts).
  • Dans cette situation, bon nombre de banques européennes répercutent ce coût auprès d’une partie de leur clientèle en leur facturant également ses dépôts. C’est par exemple le cas en Allemagne où plusieurs établissements facturent les dépôts de leurs clients particuliers au-delà de 100 000 €.

Un client ayant pris le package Bleu Anis et ayant de manière permanente 5 000 € sur son compte verra donc le coût réel de son forfait bancaire baisser d’environ 1 € par mois.

L’une des raisons « permettant » à Macif Banque d’offrir une rémunération positive aux titulaires du compte Bleu Anis est le fait que l’établissement a une activité significative dans le domaine des prêts automobile et à la consommation ; il y a donc une bonne complémentarité au bilan entre l’activité de prêteur et celle de gestionnaire de comptes courants bancaires.

Ce savoir-faire de Macif Banque / Socram Banque bénéficie aux titulaires du compte bancaire Bleu Anis qui peuvent ainsi accéder à des offres de prêt avec des conditions attractives, que ce soit en termes de taux du crédit ou de services associés :

  • Réponse de principe en 10 minutes,
  • Financement possible avec ou sans apport personnel,
  • Remboursement partiel ou total anticipé sans pénalité

 

Dans le cas d’une souscription en couple, le deuxième compte ouvert bénéficie d’une réduction de 25 % sur son forfait annuel par rapport au premier.

 

A l’instar des banques en ligne, le compte bancaire Bleu Anis fonctionne sans agence bancaire, mais avec un extranet et un plateau téléphonique dédié. Appelé « Macifin’ », celui-ci est ouvert du lundi au samedi de 08h00 à 22h00.

 

En complément du compte courant, Macif Banque propose logiquement des offres d’épargne bancaire réglementée, à savoir :

  • le Livret A,
  • le Livret de Développement Durable (LDD),
  • le Livret Jeune pour les personnes âgées de 12 à 25 ans,
  • le Plan Epargne Logement (PEL) et le Compte Epargne Logement (CEL).

 

Principaux atouts du compte bancaire Bleu Anis

  • Tarification inférieure de – 21 % à – 38 % à celle des banques à réseau (selon le référentiel Good Value for Money 2018 / 2019).
  • Politique tarifaire visant à ne pas pénaliser les clients ayant des difficultés de trésorerie grâce à une facturation raisonnable de frais.
  • Expérience de longue date de Socram Banque / Macif Banque dans la gestion à distance.
  • Compétitivité des prêts à la consommation et des prêts automobiles.
  • Relative ancienneté de Macif Banque, l’offre Bleu Anis existant depuis 2010.

 

Principaux inconvénients du compte bancaire Bleu Anis

  • Tarification plus élevée que celle de la plupart des banques en ligne… en sachant toutefois que la plupart d’entre elles sont déficitaires.
  • Non-gratuité de la carte bancaire.
  • Fermeture du plateau téléphonique le dimanche.

 

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