Analyse des conditions générales du contrat d’assurance-vie associatif Epargne Retraite 2 Plus d’Asac Fapes

Epargne Retraite 2 Plus (Asac Fapes)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 30 juin 2021

 

Eléments de référence

  • Assureur :
    • Allianz Vie
  • Type de contrat :
    • Multisupport
  • Nature du contrat :
    • Collectif à souscription individuelle
  • Association souscriptrice du contrat :
    • Asac Fapes
  • Version des conditions générales analysées :
    • Décembre 2019
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais à l’entrée sur les versements :
    • 2,00 % de 0 à 75 000 € sur un versement
    • 1,80 % de 75 001 € à 150 000 € sur un versement
    • 1,60 % de 150 001 € à 300 000 € sur un versement
    • 1,50 % de 300 001 € à 750 000 € sur un versement
    • 1,20 % de 750 001 € à 1 500 000 € sur un versement
    • 0,90 % au-delà de 1 500 001 €

 

  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros :
    • 0,36 % de frais de gestion sur le fonds en euros

 

  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
    • (absence de fonds eurocroissance)

 

  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
    • 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés trimestriellement

 

  • Frais de gestion annuels additionnels en gestion profilée
    • 0,30 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés trimestriellement

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture :
    • 500 €
  • Montant minimum de versement libre :
    • 150 € (absence de minimum par support financier)
  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle : 50 € (absence de minimum par support financier)
    • Périodicité trimestrielle : 150 € (absence de minimum par support financier)
    • Périodicité semestrielle : 300 € (absence de minimum par support financier)
    • Périodicité annuelle : 600 € (absence de minimum par support financier)

 

Fonds en Euros classique

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2020 : 1,85 %
    • 2019 : 2,05 %
    • 2018 : 2,48 %
    • 2017 : 2,58 %
    • 2016 : 2,80 %
    • 2015 : 3,02 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Exigence d’investissement au minimum à 30 % en unités de compte

Gestion financière proposée

  • Gestion libre :
    • Investissement possible dans le fonds en euros du contrat, avec désormais la contrainte d’investissement à 30 % en UC pour les nouvelles souscriptions
    • Accès à la gamme d’unités de compte
    • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
      • Dynamisation progressive des versements
        • Possibilité de mise en place cumulée de l’option sur différents versements libres, avec un paramétrage spécifique à chaque fois
        • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
        • Stockage des sommes à arbitrer dans un support temporaire de dynamisation
        • Choix du montant des arbitrages à réaliser, ainsi que du nombre d’arbitrages mensuels à réaliser entre 6, 12, 24 et 36
        • Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant
      • Dynamisation progressive du capital
        • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir (10 supports au maximum) et de la répartition en %
        • Arbitrage depuis le fonds en euros, avec un montant global minimum de 1 200 €
        • Choix du montant des arbitrages à réaliser, ainsi que du nombre d’arbitrages mensuels à réaliser entre 6 et 12
        • Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant
      • Sécurisation des performances
        • Contrôle mensuel de l’option
        • Absence de contrainte d’encours minimum sur le support de départ
        • Libre fixation du seuil de plus-value (nombre entier) entre + 5 % et + 15 %
        • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
        • Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant

 

  • Gestion profilée :
    • Délégation de la gestion de tout ou partie de l’épargne à Allianz Banque
    • 5 orientations de gestion au choix:
      • Asac 30: 70 % de fonds en €, 15 % Actions, 15 % Obligations et Autres
      • Asac 45 : 55 % de fonds en €, 25 % Actions, 20 % Obligations et Autres
      • Asac 60 : 40 % de fonds en €, 40 % Actions, 20 % Obligations et Autres
      • Asac 75: 25 % de fonds en €, 55 % Actions, 20 % Obligations et Autres
      • Asac 90: 10 % de fonds en €, 70 % Actions, 20 % Obligations et Autres
    • Possibilité pour l’adhérent d’investir par ailleurs une part de son capital dans des supports spécifiques, dont Allianz Invest Pierre.

 

Gamme d’unités de compte proposée

  • Unités de compte classiques :
    • 50 unités de compte proposées
    • 27 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • 1 SCI : Allianz Invest Pierre (Immovalor Gestion)
  • Trackers :
    • (néant)
  • Titres vifs :
    • (néant)
  • Fonds de private equity (non-coté) :
    • (néant)
  • Fonds d’infrastructures :
    • (néant)

 

Arbitrages

  • Montant minimum :
    • 250 €
  • Facturation :
    • 4 arbitrages gratuits par année civile
    • Facturation des arbitrages suivants à hauteur de 0,50 % du montant arbitré.

 

Rachat partiel

  • Montant minimum :
    • 150 €
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
    • 500 €

 

Garantie plancher optionnelle

  • Souscription possible de l’option à l’adhésion, sous réserve d’avoir moins de 75 ans.
  • Plafonnement de la garantie à 750 000 € de capital versé, le cas échéant.
  • Facturation à hauteur de 0,20 % de l’épargne du contrat (0,05 % par trimestre).
  • Fin de la garantie aux 83 ans de l’adhérent.

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant : https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000421-epargne-retraite-2-plus-asac-fapes-selection-2021-2022

 

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