Analyse des conditions générales du contrat d’assurance-vie en ligne Darjeeling de placement-direct.fr

Darjeeling (placement-direct.fr)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 18 août 2021

 

Eléments de référence

  • Assureur :
    • SwissLife Assurance et Patrimoine
  • Type de contrat :
    • Multisupport
  • Nature du contrat :
    • Individuel
  • Version des conditions générales analysées :
    • Décembre 2020
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais à l’entrée sur les versements :
    • Absence de frais d’entrée
  • Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
    • Actif général SwissLife Assurance et Patrimoine : 0,60 %
  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
    • (absence de fonds eurocroissance)
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
    • Gestion libre ou Option « Allocation conseillée » :
      0,60 % prélevés trimestriellement
      par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais de gestion annuels de gestion pilotée :
    • Option « Allocation Opportunités 100 % Trackers » :
      1,30 % prélevés trimestriellement
      dont 0,60 % de frais sur UC de base
      par diminution du nombre d’unités représentatives de supports indiciels (ETF)
    • Option « Allocation déléguée » :
      1,00 % par an prélevés trimestriellement
      dont 0,60 % de frais sur UC de base
      par diminution du nombre d’unités de compte affectées à l’option

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l’ouverture :
    • 100 € (minimum 10 € par support financier)
  • Montant minimum de versement libre :
    • 50 € (minimum 10 € par support financier)
  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle : 50 € (minimum 10 € par support financier)
    • Périodicité trimestrielle : 150 € (minimum 10 € par support financier)
    • Périodicité semestrielle : 300 € (minimum 10 € par support financier)
    • Périodicité annuelle : 600 € (minimum 10 € par support financier)

 

Fonds en Euros classique « Actif général SwissLife Assurance et Patrimoine »

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2020 : 1,10 % à 2,90 % selon taux d’UC et encours du contrat
    • 2019 : 1,30 % à 3,00 % selon taux d’UC et encours du contrat
    • 2018 : 1,70 % à 3,00 % selon taux d’UC et encours du contrat
    • 2017 : 2,00 % à 2,80 % selon taux d’UC et encours du contrat
    • 2016 : 2,20 % à 2,90 % selon taux d’UC et encours du contrat
    • 2015 : 2,40 % à 3,30 % selon taux d’UC et encours du contrat
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • (néant)

 

Modes de gestions financières proposés

  • Gestion libre :
    • Investissement possible dans le fonds en euros du contrat
    • Accès à la gamme de 994 UC proposées en gestion libre
    • Possible activation des options de gestion financière suivantes :

 

  • Investissement progressif
    • Arbitrage depuis le fonds en euros
    • Fixation du montant mensuel à transférer
    • Choix du nombre de fractions mensuelles : 3, 6, 12, 18 ou 24
    • Exigence d’un montant minimum de 300 € par fraction mensuelle
    • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
      (minimum de 10 € par support)
    • Réalisation des arbitrages par SwissLife Assurance et Patrimoine le premier mardi de chaque mois
    • Absence de frais d’arbitrage

 

  • Arbitrage automatique des plus-values
    • Fixation par le client du seuil de plus-value à partir de 10 %, applicable à l’ensemble des UC concernées par l’option
    • Arbitrages des plus-values constatées vers le fonds en euros
    • Contrôle réalisé par SwissLife Assurance et Patrimoine le dernier jour ouvré de chaque semaine
    • Arbitrage des plus-values sous réserve que celles-ci soient d’un montant au moins égal à 300 €
    • Absence de frais d’arbitrage

 

  • Réallocation automatique
    • Définition par le client de son allocation de référence
    • Choix d’une réallocation semestrielle (30 juin et 31 décembre) ou annuelle (31 décembre)
    • Exigence d’un montant minimum de 300 € par réallocation
    • Absence de frais d’arbitrage

 

  • Arbitrage automatique en cas de moins-value absolue ou relative
    • Fixation par le client du seuil de moins-value à partir de 10 %, applicable à l’ensemble des UC concernées par l’option
    • Choix par le client d’un arbitrage en cas de moins-value absolue ou relative
    • Arbitrages des plus-values constatées vers le fonds en euros
    • Contrôle réalisé par SwissLife Assurance et Patrimoine le dernier jour ouvré de chaque semaine
    • Arbitrage des moins-values sous réserve que celles-ci soient d’un montant au moins égal à 300 €
    • Absence de frais d’arbitrage

 

  • Option « Allocation conseillée »
    • Option susceptible d’être retenue par un client en gestion libre
    • Choix par le client d’une graduation en risque parmi les suivantes :
      • Force 1
      • Force 2
      • Force 3
      • Force 4
      • Force 5
      • Force 6
    • Envoi régulier par SwissLife de conseils de ses experts financiers au regard de la graduation en risque retenue par le client, ce dernier étant libre de réaliser (ou non) les arbitrages proposés
    • Option gratuite

 

  • Option « Allocation déléguée »
    • Choix par le client d’une orientation de gestion parmi les suivantes :
      • Force 1: Objectif de volatilité de 5 % maximum
      • Force 2: Objectif de volatilité de 7 % maximum
      • Force 3: Objectif de volatilité de 10 % maximum
      • Force 4: Objectif de volatilité de 12 % maximum
      • Force 5: Objectif de volatilité de 15 % maximum
      • Force 6: Objectif de volatilité de 20 % maximum
      • Opportunités 100 % Trackers:
        • Investissement exclusif en trackers
        • Objectif de volatilité de 12 % maximum
      • Choix Responsable:
        • Investissement au sein de la gamme SwissLife Choix Responsable
        • Objectif de volatilité de 12 % maximum
      • Réalisation de la gestion financière par SwissLife Gestion Privée

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
    • Possibilité pour l’épargnant:
      • soit d’opter pour la gestion libre à 100 %,
        • en demandant, le cas échéant, à bénéficier des conseils de l’Allocation conseillée,
      • soit de garder une partie de son épargne en gestion libre et de mettre le reste:
        • en Allocation déléguée, en choisissant l’une des allocations proposées,
      • soit de mettre 100 % de son épargne:
        • en Allocation déléguée, en choisissant l’une des allocations proposées.

 

Gamme d’unités de compte proposée en gestion libre

  • Unités de compte classiques :
    • 994 unités de compte proposées
    • 150 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • 13 SCPI 
    • 4 SCI
    • 5 OPCI
  • Trackers :
    • 57 ETF
  • Titres vifs :
    • (néant)
  • Fonds de private equity (non-coté)
    • 1 FCPR

 

Arbitrages

  • Montant minimum :
    • 50 € (minimum 10 € par support financier)
  • Facturation :
    • Arbitrages gratuits

 

Rachat partiel

  • Montant minimum :
    • 100 € (minimum 10 € par support financier)
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
    • 100 €

Garantie plancher

  • Nature de la garantie
    • Garantie incluse par défaut à la souscription du contrat, que l’adhérent peut ensuite résilier à tout moment par lettre recommandée avec AR
  • Montant maximum de moins-value assurable :
    • 75 000 €
  • Âge limite de garantie :
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Assuré de 35 ans : 0,19 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 40 ans : 0,30 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 45 ans : 0,49 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 50 ans : 0,69 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 55 ans : 0,97 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 60 ans : 1,39 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 65 ans : 2,13 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 70 ans : 3,29 % des capitaux sous risque

 

Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquer sur le lien suivant :

https://www.goodvalueformoney.eu/produit/selection-sel0000400-darjeeling-placement-direct-fr-selection-2021

 

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